科技型银行第三年:辽宁振兴银行的星辰大海
2020年11月,辽宁振兴银行开业将满三年。三年来,持续推进的科技型银行战略、日益完善的科技基础系统、不断提升的自主科技能力和大数据风控能力,有力地促进了振兴银行的业务发展。日前,在2020中国金鼎奖评选中,辽宁振兴银行一举荣获“年度金融科技进步奖”。“金鼎奖”是由《每日经济新闻》主办的年度大型金融行业活动,目前已成为金融领域极具权威性的评选,是公众了解金融机构业务、品牌、产品的重要窗口。这项荣誉是对振兴银行科技型银行战略的认可,矢志探索的振兴银行,未来将一如既往放眼于科技银行的星辰大海。
三年探索科技型银行雏形初现
辽宁振兴银行是辽宁省首家民营银行,于2017年11月24日正式对外营业。在竞争激烈的银行业,想拥有属于自己的天地,就要精准定位自身。辽宁振兴银行在贯彻监管层关于民营银行与现有商业银行互补发展、错位竞争的要求基础上,结合自身实际,经过初期的探索、实践、调整,于2018年正式通过《辽宁振兴银行五年发展规划(2019~2023)》,确定了科技型银行发展战略。
这份五年规划明确了坚持以线上业务为主、线下支持线上、线上线下相结合的战略方向,在与大流量平台合作中平稳起步,构建并快速提升银行科技和风控能力,注重发掘和培育场景,尽早实现能力输出,推动银行跨越式发展。
经过近三年的发展,振兴银行科技型银行雏形已初步显现。科技型银行企业文化已深入人心,搭建的适合科技型银行的扁平化组织架构,以及对标互联网银行和科技公司的职级薪酬体系,为人才引进和发展提供了重要保障。而科技人才储备的增加,也为振兴银行的持续发展提供了澎湃动力。目前,振兴银行人才队伍逐步年轻
化的同时,高学历占比不断提高,科技型人才占比从10%提升至57% ,分布在科技五大中心、大数据风控和反欺诈部门以及业务敏捷团队和审计团队,并以项目制组合,努力构建并提升科技自主能力、大数据风控能力和业务发展能力。截至2020 年9月末,辽宁振兴银行已获得软件著作权登记证书36个、发明专利受理通知书21 个、外观专利受理通知书3个、电子外观专利证书2件。
不忘初心为本地经济助力
振兴银行确立了“以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案”的企业使命。与此同时,振兴银行不忘设立初心,坚守发展定位,着力以科技能力支持辖内小微企业发展,为本地市民提供优质金融服务。协助沈阳市政府搭建完成的沈阳综合金融服务平台,目前已入驻金融机构37家,发布金融产品103个,为金融支持本地小微企业发展提供了有力抓手。
振兴银行主要信贷业务为线上“小额、分散”业务,在与平台的合作中逐渐奠定了风控能力的基础,前期集中力量研发创设了“税e贷”“兴一贷”等自营小微、消金产品,在严把风险的同时,不断优化产品流程,使用户享受在线申请、快速审批、随借随还的便捷服务。截至9月末,振兴银行累计服务客户超过630万人,三四线及以下城市的客户占比超过80%,通过身份证OCR精准识别到农村用户156万,覆盖了许多从未获得过银行贷款服务的长尾客户,小微企业贷款总量和投向辽宁地区余额均较年初大幅增加,两增两控目标超额完成。
振兴银行高度重视消费者权益保护工作,着力提升科技型银行客户体验,先后完成400客服电话、客服系统、微信银行、手机银行2.0、新版官方网站上线发布,客户沟通渠道通达,客户服务途径扩充,对客户遇到的问题和需要快速响应并妥善解决,完成了超级网银对接、以直接参与者身份接入人民银行二代支付系统,实现了资金实时到账。
数字化转型实践次第开花
振兴银行围绕科技型银行这一战略方向全面布局,将其融入公司治理和能力提升中,推动数字化转型。
在企业文化上,振兴银行秉承“慎独厚德诚信包容”的行训,以“守正出新行稳致远”为价值观,以“以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案”为企业使命,以“科技助力振兴”为品牌口号,以“成为国内领先、专而美的科技型银行”为愿景。其中“专”一是要做到专注——市场定位明确,专注于以科技手段服务小微企业和个人消费者,有所为有所不为,二是要做到专业——专业源于专注,专注所以专业,秉承工匠精神,以专业创造价值,三是要做到专心——保持战略定力,坚定战略方向,专心致志,心无旁骛。“美”就是要做到经营指标优于同业,监管指标达到或超过要求,具有良好的社会知名度和美誉度。
在组织设置上,振兴银行成立数字化转型领导小组与攻坚小组,通过有形的组织牵头数字化转型的落地实施。集中全行