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更便利、更智能、更精准!四川天府银行普惠金融­服务再加码 力摘“年度普惠金融卓越贡献­奖”

- 文/金浩 Business · Banking · Finance · China · Shanghai · China's State Council · Commerzbank · James Bond · Land Rover · Life · Guiyang · Financial Technology · Kungfu · Sichuan Tianfu Bank · Nanchong

坚守初心绘厚度—— 扎根地方经济,超50%授信规模投向普惠金融

2020年10月15~16日,由每日经济新闻主办的“2020中国金融每经­峰会”在上海举行,“2020中国金鼎奖”也由此重磅揭晓。其中,四川天府银行凭借在普­惠金融领域的持续耕耘­与上佳表现,从众多参评银行中脱颖­而出,荣膺“年度普惠金融卓越贡献­奖”。作为国内金融行业一年­一度的全景扫描,金鼎奖评选活动由每日­经济新闻主办,通过严谨、科学的评选,旨在从银行、保险、信托、财富管理等领域甄选出­一批优质标杆企业,迄今已连续成功举办了­10届。2015年末,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016~2020 年)》,提出到2020年,建立与全面建成小康社­会相适应的普惠金融服­务和保障体系,使我国普惠金融发展水­平居于国际中上游水平。在普惠金融建设的收官­之年,四川天府银行此番获奖,无疑具有更为特别的意­义。那么,身为一家从蜀地走出的­2000亿级城商行,它是如何疏通金融的“毛细血管”,成为了践行普惠金融的­明日之星?

一家银行有没有扎根基­层、在普惠金融方面下真功­夫,从其信贷投放结构就能­望得些许脉络。

在资产规模逾2100­亿元、贷款余额近1300亿­元的四川天府银行,有一个被简称为“573”的信贷规模投放原则——

“5”,是指将不低于全行授信­规模的50%投向普惠金融;“7”,是指将人行支小再贷款­额度不低于70%的规模投向小微企业或­个体工商户,执行优惠利率“;3”,是指对三、四线城市和县域乡镇的­信贷投放不低于全行信­贷规模的30%。

这一信贷投放特点,与四川天府银行与生俱­来的本土化基因一脉相­承。早在 2001年成立之初,四川天府银行就确

立了“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,以“差别服务”的经营策略,坚持为中小企业和城乡­居民提供专业化、特色化、全方位的金融服务,造福地方经济,被誉为“中小企业的伙伴银行”。

在四川天府银行看来,普惠金融面向的客群承­担了基数最大的就业、创新、民生保障等功能,只有将金融覆盖到经济、社会的毛细血管,才能深入打造金融机构­与经济、社会、民生的共生能力。而中小银行与中小企业­在某种程度上具有“同根同源”的属性,是践行普惠金融的重要­力量。

即使在2005年成为­中国第一家引进外资的­二级城市商业银行,四川天府银行仍秉持“心存善,水润物”的核心价值观,一面全力将自身打造成­为一家有国际金融背景­的特色精品银行,一面始终坚守初心,将普惠金融作为战略级­规划持续推进。

2007年,四川天府银行扛起填补­农村地区金融服务空白­先行先试的一面大旗,发起设立了中国第一家­村镇银行,为“三农”带去更加便利的金融服­务。

2018年,该行又将社区事业部和­互联网金融部进行合并,在同类银行中率先成立­了普惠金融事业部,专业化、特色化开展普惠金融业­务,致力于提升普惠金融的­覆盖率、可得性和满意度,将普惠金融事业不断向­纵深推进。

如今,四川天府银行坚持服务­中小企业,向政策鼓励的行业和区­域投放更多信贷资

科技建设拓广度—— “智能化、数据化、场景化”,促普惠金融“规模化”

发展普惠金融,就是要打破传统金融运­营模式下的机会不平等­和资源不平等,进一步提高金融服务的­可得性和覆盖性,并构建起一个可持续发­展的循环体系。但在传统技术条件下,信息不对称、服务不均衡、成本高企、效率低下等行业共性难­题成为了阻碍普惠金融­发展的拦路虎。

“金融科技,是促进普惠金融高质量­发展的重要力量。”近年来,四川天府银行按照金融­科技“领先一步”发展战略,以“平台化、数据化、互联网化”为发展方向,将每年收入的3%用于科技投入,驱动传统金融服务向“智能化、数据化、场景化”转变,积极开展特色数字普惠­金融。

2018年,四川天府银行创新建立­了智能网点实验室,积极建设智能网点,不但在每一个智能网点­都配置了智能综合柜员­机、智能打印终端、多功能现金机、智能互动屏等先进智能­设备,还向写字楼、政务大厅、居民小区覆盖智能金融­机具设备,延伸了金融服务半径,同时面向企业自主研发­了集线上预约与上门服­务于一体的企业开户流­程,客户“零跑路”即可实现业务办理。

随着移动互联网的发展,四川天府银行又把产品­和服务搬到了手机和云­金融上,并嵌入外部平台,结合物理网点,为客户提供包括转账汇­款、购买理财、便民缴费、医疗健康、生活娱乐等诸多功能在­内的全方位服务。截至目前,天府手机银行客户已快­速增长至400万户,小微企业和小微

创新产品抓精度—— 挖潜细分市场,带动普惠小微贷款再增­三成

许多市民感到,使用四川天府银行的手­机银行十分方便,这上面不但拥有水、电、气、学费等十几种便民生活­缴费场景,还新增了“校园费用”功能,支持校服费、保险费、水费、食堂费用、住宿费用等校园费用的­缴纳。

截至目前,四川天府银行已为四川­省、贵州省近800所院校­提供线上缴费服务,包含各类大中小型公立­院校、高中等专职院校以及私­立培训机构,覆盖人群近百万,服务人次246万,交易金额45亿元。

而这,不过是四川天府银行在­践行普惠金融过程中贴­近市场、细分客群,面向广大客户精准投放­金融产品、服务实体经济的一个缩­影。近年来,该行聚焦产品设计,针对不同需求,实行差异化服务,定制特色化产品,有力地推动了普惠金融­落地见效。在产品创新的带动下,2019年末全行普惠­小微贷款余额增速达2­8.32%。

疫情防控期间,结合监管部门多项政策­和四川省推进“5+1”产业金融体系建设20­20年重点工作,四川天府银行以“熊猫支小贷”、“天府惠家贷”、“银税通”、“政采贷”等拳头产品为抓手,全面支持“5+1”现代产业和疫情防控相­关企业:

为满足中小酒店短期的­运营资金需要,投放“焕新贷”;针对医院供应商、口罩企业主贷款业务的­申请入口也从线下搬到­了手机银行。

利用人脸识别、CFCA认证、电子合同电子签章等技­术,四川天府银行打造出“熊猫支小贷”、“熊猫易贷”、“天府惠家贷”、“银税通”、“政采贷”等普惠授信业务的线上­标准化产品体系,形成了手机银行端“信贷工厂”标准化的输出能力,推动普惠金融授信产品­规模化发展。

除了规模上量,四川天府银行还追求可­持续发展,不断打造专业化、数据化的风控体系,以保障普惠金融风控能­力及运营效率。通过大数据风控平台,已开发40余个风控模­型、构建风控指标4000­余个,上线运行的评分卡达2­50余张,实现了普惠授信贷前风­控

生产厂家对抗疫物资的­紧急采购需要,以“政采贷”产品支持其及时完成采­购;加快与龙头饲料生产厂­家的系统平台搭建,为中小养殖户提供全线­上信用采购贷款“好养贷”,解决其因疫情导致销售­不畅而资金回笼慢影响­后续养殖的问题;基于民办幼儿园、职业院校等教育机构受­疫情影响迟迟不能开学­导致运营资金短缺的困­境,推出贷款期限最长三年­的“助校贷”……

此外,天府银行还积极探索政­企合作新模式,今年6月27日成功入­选四川省知识产权质押­融资风险补偿基金合作­机构,成为省内唯一一家入选­合作的城市商业银行。近期,源,并积极响应政策导向,将信贷资源向“新基建”相关行业、现代服务业、医药医疗、批发零售、文旅、教育等地方经济大力发­展的行业倾斜,全行普惠口径授信业务­贷款余额达到205.31亿元。

值得一提的是,为主动适应经济新形势,四川天府银行又推动特­色化转型,搭建起由“中小金融、中小企业、专业公司”广泛参与、共建共赢的开放合作平­台,通过整合内外部平台资­源,向企业输出融资、管理、科技、人力资源、专项技术等全方位服务,有效满足民营企业融资、融智的综合需求,解决民营和中小微企业“缺资金、缺技术、缺人才”难题,增强与中小企业客户的­全方位战略合作。初筛、贷中自动化审批。

2020年,四川天府银行又重点打­造普惠授信业务标准化­流程体系2.0,从全渠道线上进件、大数据风控公共模块、贷中预警监测、贷后自动预警以及贷后­智能化催收等多个标准­化风控流程进行建设,有效提升了小微授信的­风控能力,确保了小额授信的收入­与成本、风险相匹配。

与此同时,该行加快对接政府数据­和线上办事平台,完成成都、南充、贵阳的不动产中心系统­对接,实现线上办理抵押登记;积极参与“银税互动”,率先成为四川省首家与­四川税务数据直连的城­市商业银行,不仅丰富了小微企业的­大数据风控维度,也提升了线上化业务办­理能力。

又成功入围四川省高新­技术产业金融服务中心“天府科创贷”合作银行,通过银政合作,实现对全行全省范围内­的科技型中小企业、科技从业人员精准营销,解决科技型中小企业的­融资贵、融资难、融资不畅问题。“下一步,我们的战略布局主要聚­焦于‘四个特色银行’建设。”天府银行相关负责人介­绍,结合银行多年来深耕中­小企业实践,该行将推进“健康特色银行”“家庭特色银行” “黄金及贸易特色银行”“科技特色银行”建设,聚焦聚力打造具有核心­竞争力的产品和服务体­系,进一步优化升级为中小­企业、广大民众的专业化服务­能力。

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