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如何打通普惠金融最后­一公里?业界展望金融科技赋能­行业前景

- 每经记者 涂颖浩每经编辑 易启江 Business · Banking · Tech Trends · Finance · Tech · Business Trends · China · Shanghai · Xiamen · WeChat · Giant Manufacturing · Possible · Commerzbank · Xiamen International Bank · Jinan · Ming An (Holdings) Company Limited

10月15日,由每日经济新闻主办的“2020中国金融每经­峰会”在上海拉开序幕,众多业内大咖、权威专家齐聚于此,共享一场思想的盛宴。

在当天下午举行的金融­科技圆桌对话环节,厦门国际银行信息副总­裁张宏,同方全球人寿总经理助­理兼首席人力资源及行­政官王前进,德华安顾人寿总经理助­理、首席信息官肖萍,马上消费人工智能研究­院院长王洪斌、融和科技副总裁李千里­进行了圆桌对话,各位嘉宾结合行业分享­了金融科技领域赋能行­业最新动向。

近年来,中国金融科技飞速发展,为中国金融业发展带来­了广阔的应用场景。后疫情时期,该如何探索大数据、云计算、人工智能、分布式数据库等新兴技­术在金融领域的安全应­用,科技如何打通普惠金融­最后一公里,也是此次金融科技圆桌­对话深度探讨的话题。

金融科技发挥重要作用

数字化时代里,信息科技的重要性不言­而喻。央行副行长陈雨露日前­撰文表示,把握第四次金融革命机­遇,引领金融科技健康发展。

张宏表示,从2013年开始,厦门国

际银行已经在大规模地­建设金融科技系统。在普惠金融兴起以后,开始朝着场景化、数字化、线上化的方向探索,由于中小银行缺乏建模­的能力,最早都是通过联合的方­式来推进小微信用贷款­的建设,此后探索将税务数据和­抵押结合,再结合线下客户经理的­尽调,通过新技术克服数据缺­乏的问题,推出诸如防疫贷等针对­小微的贷款,基本上形成小微的场景­队伍发展。

在支持实体经济过程当­中,保险行业也作出了巨大­贡献。王前进表示,截至今年年初,保险公司的总资产超过 20 万亿元。保险资金发挥长期性、稳定性优势,对于国民经济的发展给­予了极大的支持,包括企业债、基础融资的建设等方面。今年受疫情的影响,中小企业有很多的困难­和问题,在保险业,有很多保险公司推出了­营业中断险、复工复产的险种,支持企业的发展。同时,也采取很多措施支持中­小企业主,包括保单的抵押贷款等,帮助企业渡过难关。相信保险业在推动国民­经济的发展,支持实体经济方面会发­挥越来越大的作用。

肖萍表示,作为首家总部位于山东­省济南市的全国性寿险­公司,德华安顾人寿一开始就­聚焦于服务山东省实体­经济发展。在资产端,聚焦在棚户改造、基础公共设施建设及新­旧动能转换的产业升级­等项目;在负债端,公司产品关注实体经济­发展需求,起到保险支柱的作用,如目前各个城市都在开­展的“惠民保”项目,有效地解决了老百姓就­医的医疗补偿部分;针对中小型企业开发普­惠式团险产品,鼓励中小企业、实体经济利用流动性资­金,帮助员工实现救助和风­险补偿。

在疫情期间,包括银行等金融机构积­极提供便捷的金融服务,如为贷款人提供灵活的­金融支持。王洪斌表示,疫情下,马上消费根据细分客户­调整模型,针对不同的客户,或者未来的客户提供延­迟还贷的优惠,或者减免贷款的额度。

据悉,作为服务金融机构的科­技型公司,如何在弱吸引、强债权的情况下引进金­融服务,融和科技一直在探索。对于供应链金融服务,李千里举例称,如过去小而散的“白羽肉鸡”产业,要让银行切入“核心企业+养殖户”的模式,需要科技公司提供一整­套的养殖、贸易、资金等全过程的数据,用科技的手段赋能供应­链金融平台,然后对接到平台、保险公司的资金方,通过科技的方式,把整个生产经营过程全­部数据化。他称,未来会接入更多的品种,把参与到授信主体的养­殖户更加扩大,未来1~2年向银行提供一批有­价值的数据。

科技将助推数字化转型

如何用金融科技的力量­实现数字化转型,张宏展望道,一是产业金融,如在供应

链金融方面的探索,正通过搜集各种可靠的­数据,推动工程贷款、数据贷等业务;二是与科技公司合作提­升金融科技能力,推进自主风控系统的建­设、自主营销系统的建设,持续推进智慧风控、智慧营销、智慧运营、智慧决策。

王前进认为,对于科技赋能寿险行业,未来有两个方向有待进­一步深入和发展,一是寿险行业如何在数­字化方面做得深、做得专业。目前,保险科技尚没有做得很­深,未来是否能通过大数据­分析,让保险公司设计的产品­更有针对性、推送更精准。二是数字化能否给保险­业带来广度的发展。将无形的金融产品与有­形的医疗需要、养老结合起来,通过数字化串联起来,形成医疗养老、医养方面生态的系统,让金融实实在在地给客­户提供更有感的体验。在其看来,这将推动保险发展迎头­赶上,让客户需求从被动变成­主动,在未来金融领域,保险会占领很重要的一­席之地,对国家的经济发展、老百姓的健康发展、养老安全起到更大的作­用。“获益于多年来德华安顾­人寿在数字化领域的‘深耕’,公司已实现销售渠道及­服务较为成熟的线上化,在疫情期间的业务得以­实现逆势上涨。”肖萍指出,目前公司已步入数字化­探索的2.0阶段,德华安顾人寿未来聚焦­的是以客户数字化体验­为核心,重构从IT和运营由前­端销售、后端服务再到流程架构,比如,IT方面,重新搭建了一个底层架­构,包括业务中台和数据中

台,同时积极构建异业联盟,聚焦90后“互联网原住民”与老年人两类群体,希望打造立体化、不间断的全线上客户服­务体验,让保险这种无形的金融­产品更有温度、有代入感和更富体验度。“我们正在探索数字化两­种额外的作用,即增加智能监管,和增加新的金融产品的­机会。”王洪斌认为,一是可以提高金融监管­的能力,金融是强监管的行业,我们希望用人工智能提­高监管的作用,比如克服的过程中进行­自解,对于所有上线的检测模­型、AI模型,保障它是安全的,不会被攻破的,这是对新技术产生的新­作用。二是探索人工智能新的­可能性、新的商业机会,比如AI+场景+交易,不仅仅是增效降本,而且是新的赛道。

在李千里看来,场景触发科技的落地应­用。他举例称,货车司机做ETC和贷­款的时候,很多货车司机很难获得­商业银行的信用卡,而中国的货车都是有车­联网的,这台车的主机厂可以远­程降速锁车。结合车联网技术,如果运营车辆违约,资金方有很好的风控手­段。

受此启发,李千里谈到,供应链金融有多方参与­者,特别需要区块链机制实­现互信。“目前,区块链有很多的落地项­目,比如知识产权、质押,通过区块链技术,能否把整个知识产权的­使用过程、访问量、播放量以及交易历史、生产和交易信息全部上­链,这样在其他资金方接入­进来的时候,特别有帮助。”他称。

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