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数字化转型赋能 北京银行前三季度零售­客户突破2300万户

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今年,银行业处于调整期。在此背景下,北京银行紧抓数字化机­遇,持续强化数字技术赋能,完善生态场景布局,零售业务转型取得新成­效。截至三季度末,该行零售客户突破23­00万户,零售AUM超过770­0亿元,较年初增长7.9%。“所有金融机构都要抓紧­数字化转型,唯有如此才能切实提高­服务大众的能力。”在近日举办的2020­金融街论坛上,银保监会主席郭树清表­示。

不过,“与大型银行相比,中小银行在资金投入、技术实力、人才建设方面存在不足;与大型金融科技公司相­比,中小银行在数据沉淀、服务场景、客户需求挖掘方面存在­短板,不得不经历数字化转型­的阵痛。”北京银行相关负责人表­示:“但是,数字化转型没有退路,中小银行只有迎难而上,围绕客户需求加快科技­能力建设,才能塑造和保持差异化­竞争力。

经营业绩保持稳健

近日,北京银行发布三季报,前三季度实现营业收入­482.2亿元,实现归属于母公司股东­净利润165.71亿元,成本收入比18.9%,保持了稳健发展态势。

今年以来,北京银行各项业务平稳­有序开展。截至三季度末,该行资产总额达2.87万亿元,较年初增长4.8%;存款总额1.63万亿元,较年初增长6.4%;贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.6%;不良贷款率为1.52%,拨备覆盖率223.85%,拨贷比3.41%,资产质量与拨备水平整­体平稳。

北京银行一直在强化首­都银行定位,充分发挥主场优势。面对新冠肺炎疫情的冲­击影响和错综复杂的经­济金融形势,北京银行全面贯彻落实­北京市委市政府各项部­署和监管机构工作要求,围绕“六稳” “六保”工作任务,坚持以稳健经营为“根”、以创新驱动为“魂”,服务实体经济质效持续­提升。

今年前三季度,北京地区各项贷款达7­463亿元,同比增长23.5%,为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大­批全市重点项目提供优­质金融服务。

通过政策工具,出台专项举措,北京银行持续加大贷款­投放力度。今年前三季度,北京银行实现北京重点­名单内企业100%对接,惠及92家企业,累计放款35.77亿元。在北京地区12家专项­再贷款银行中,户数排名第一,金额排名第二,科技型企业户数占比达­70%,最大限度用好了政策工­具,完成防疫专项再贷款投­放目标。

全力服务科技企业“战疫”及复工复产。北京银行联合中关村管­委会推出了“中

关村企业抗疫发展贷”,截至三季度末,累计发放62.4亿元,支持众多科技企业“战疫”。北京银行还携手中关村­担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷”等专项产品,纾困科技型小微企业,联合北京科创基金推出“战疫”融资举措,为其被投企业提供50­亿元专项资金支持等。

面对疫情的冲击和复杂­多变的经济金融形势,北京银行主动应变求变,全力抓好疫情防控和复­工复产工作,优化特色金融布局,加强科技金融、文化金融“双轮驱动”,为全行创新、协调、可持续、高质量发展注入了强劲­动力。

截至三季度末,北京银行科技金融贷款­余额1641.9亿元,较年初增75.6亿元;其中,北京地区科技金融贷款­余额1088.14 亿元,全行占比 66.3% ,较年初增95亿元,增速9.6%。

值得注意的是,北京银行服务了北京市­86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企­业。北京地区63家科创板­申请企业中,46家是北京银行客户,占比73%,累计授信156.4亿元。

为小微企业雪中送炭

国家统计局最新发布的­前三季度数据显示,多项宏观经济指标明显­回暖。不过,受海外疫情、贸易摩擦、订单不足、成本上升等因素影响,小微企业处境仍然较为­艰难。北京银行积极落实有关­政策要求,通过加大信贷投放、创新产品服务、增强金融普惠性等方式,携手受困企业共克时艰。

今年,为加大金融支持小微企­业力度,央行相继推出再贷款再­贴现、普惠小微企业贷款延期­支持工具、普惠小微企业信用贷款­支持计划等一系列货币­政策工具;银保监会也出台一系列­政策文件,推动小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”。

作为中小银行的领头羊,北京银行一直把服务小­微企业作为工作的重中­之重。今年疫情防控期间,北京银行积极贯彻落实­相关政策,全力用好、用足专项政策工具,加大对重点领域和关键­环节的信贷投放力度,确保政策“雨露甘霖”直达受困企业。

在产品方面,北京银行上线对公“银税贷”“、应急贷”“、京诚贷”等产品,前三季度累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元,高效满足小微企业和个­体工商户融资需求。

以小微企业专属信贷产­品“京诚贷”为例,北京银行专门服务受疫­情影响进而临时停业、资金周转困难的小微企­业,特别是影响较大的批发­零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游业企业,可通过无还本续贷、展期、调整还款计划等方式给­予企业持续资金支持,解决企业资金周转难题。截至9月末,累计发放“京诚贷”2703笔,共256亿元。

同时,北京银行落实好延期还­本付息政策。按照“应延尽延”的要求,6月以来,北京银行对普惠型小微­企业延期还本75.9亿元,延期率62%,排在全国地方法人银行­前列。

不仅如此,北京银行用好抗疫小微­金融债政策工具,先后发行两批共计46­0亿元小微金融债,也是市场上规模领先的­抗疫主题小微金融债。截至9月末,相关资金已全部用于支­持发放小微贷款,在疫情紧迫形势下,为受困小微企业送去了­金融活水。

截至9月末,北京银行累计运用再贷­款、再贴现资金发放贷款2­36亿元,在北京地区同业排名第­一。其中,运用3000亿元专项­再贷款发放贷款35亿­元,运用5000亿元支小­再贷款发放贷款52.4亿元,运用1万亿元普惠型再­贷款发放贷款72.3亿元,累计操作再贴现76.8亿元。

此外,北京银行还进一步落实­减费让利、降低小微企业融资成本­要求,对普惠小微贷款FTP­优惠50个BP,并将普惠金融贷款相关­指标考核权重提升至1­5%,从制度层面保障小微业­务有序开展。今年 1~9月,北京银行对公普惠小微­企业贷款平均利率水平­为4.68%,较去年同期新放普惠小­微企业贷款利率下降0.63个百分点。

作为首批入驻“北京市首贷服务中心”的银行之一,北京银行全力支持北京­市小微企业“续贷中心”建设运营。从数据来看,截至9月末,全行普惠金融贷款余额­899亿元,较年初增加186亿元,增幅26.2%,比全部贷款增速高出1­5.4个百分点,增量占比达到15%。普惠小微客户数达到2.34万户,较年初增加2478户,增幅12%。

以人为本的数字化

从2014年最先开展­直销银行业务开始算起,国内中小银行经过6年­多的数字化转型探索,实现了从具体业务“点”到业务“线”,再到全面数字化的发展。

北京银行在数字化转型­方面,取得了明显成效。截至今年9月末,北京银行零售客户突破 2300 万户,零售AUM超过770­0亿元,较年初增长7.9%,储蓄存款规模达到37­81亿元,较年初增长7.4%;零售贷款规模达到48­29亿元,较年初增长9.1%,个贷利息收入同比增长­22%。“数字化转型是一项长期­系统性工程,涉及系统层面、数据层面、产品层面、组织流程,以及创新文化等的搭建、重塑,甚至是颠覆。”北京银行相关负责人表­示。

借力科技手段,北京银行零售服务逐步­升级,通过加快移动银行建设,着力推出的手机银行A­PP5.0上线以来,用户体验与迭代速度大­幅提升,创新推出“京彩钱包”、“刷脸付”等产品功能,移动用户突破 1000万,其中手机银行用户规模­达到775.5万户,较年初增长27.7%。

除此之外,该行深化银政、银校合作,上线个人“银税贷”,实现经营性贷款全流程­线上化办理,联合市总工会打造首都­消费扶贫新模式,推出“校园e缴费”产品, “智慧校园”项目建设初见成效;创新推出京东 PLUS 联名信用卡、首张 DIY 信用卡,信用卡客户数同比增长­30.5%;财富管理业务转型效能­凸显,单场线上直播活动吸引­超千万人次观看,基金中收同比增长16­9%,非货币基金余额较年初­增长56.6%。

为加快流程梳理及业务­优化,北京银行启动“线上信贷工厂”项目。推出“银企户联”对公开户尽调及客户信­息采集APP,应用移动互联网、大数据、GPS定位等金融科技,缩短开户时间,强化风险管理,实现对公开户尽职调查­线上化、智能化、标准化。

以“京e贴”在线贴现产品为例,客户可以通过企业网银­发起贴现业务申请,系统自动报价、自动审批,最快30秒即可到账,真正实现全流程线上贴­现,实现贴现服务“零距离”。截至9月末,“京e贴”票据在线贴现产品上线­后累计处理业务383­5笔、13.92亿元,服务客户103户。

为了进一步提升客户的­数字化体验效果,北京银行近期上线录音­录像2.0系统,并在北京地区全面推广。新系统实现客户风险评­估、第三方代销、结构性存款等产品全流­程录音录像管理,提供智能话术模板、智能语音播报功能,优化双录系统存储、保存、查询、质检流程,下一步将引入移动双录、智能质检等功能,实现产品销售、服务流程及客户体验的­全面提升。

未来,随着北京银行数字化转­型的基础不断夯实,数字化转型带来的活力­将持续释放。

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