大学生消费信贷问题研究

———以蚌埠地区高校为例 蒙 博 成苏婷 彭 浩 李 婷 安徽财经大学金融学院 刘卫印 安徽财经大学会计学院

Shangchang xiandaihua - - 商业研究 -

基金项目:安徽财经大学2017年国家级大学生创新训练项目(项目编号:201710378131)

摘 要:本文针对大学生消费信贷领域,以蚌埠市高校大学生消费信贷为例,采用问卷调查法、访谈法等研究方法,对蚌埠地区高校学生消费信贷使用情况进行调查。运用SWOT分析方法对消费信贷使用情况进行分析,探讨其优势、劣势、机会、威胁。另外从政府、金融机构等角度对消费信贷提出建议。通过对蚌埠市大学生消费信贷的研究,明确政府、金融机构、高校及学生等方面的责任,达到促进大学生消费信贷良好发展的目的。

关键词:消费信贷;问卷调查;SWOT分析;政策建议

一、引言及文献综述

在互联网金融的蓬勃发展下,资金获取渠道增多。同时人们消费需求也不断增长。大学生作为一个特殊的消费群体,成为众多金融机构想要争取的资源。2002年,招商银行发行了第一张针对大学生的信用卡,其他银行也相继开展相关业务,大学生信用卡市场逐渐火爆起来。但是大部分大学生没有稳定收入,同时银行之间非理性的竞争,高逾期率,高坏账率等问题接踵而来。为了避免坏账风险,银监会在 2009 年 7月全面叫停大学生信用卡业务。银行退出学生信用卡市场,众多贷款公司看到商机,提供“审批手续简单,到账速度快,无抵押”的校园贷款。为了扩大市场,贷款公司往往降低申请资格和贷款门槛,加大了校园贷的违约风险。同时部分大学生容易受到攀比心理影响,消费观扭曲,在后期无力偿还时容易陷入困境。

目前,关于大学生消费信贷,国内已有不少学者对其实质、模式及利弊进行了深入研究。余步步(2017)依据P2P网贷平台的服务形式现状进行调查,提出应积极培养大学生的创业精神,引导大学生树立正确的消费观,同时积极创建校园网贷平台以及加强对网贷平台的监管。李蕾(2007)分析了当今大学生消费行为和消费心理,提出应该引导大学生形成科学、合理消费观念的建议。薄宏悦,马波涛,袁慧军(2016)的研究表明随着大学生网贷消费渐成规模,其风险也日益显露,大学生网贷消费还需量力而行。逄索和程毅(2017)则从消费结构转变,消费场所和支付方式变化等方面,对校园网贷的管理进行了探讨,提出要加强消费教育信用教育,完善消费教育体系,树立积极健康消费观念的建议。

综上可知,国内学者对大学生消费信贷研究提供了诸多有益借鉴与帮助,但不同地区情况不同,有待进一步深入研究。因此,本文以蚌埠地区高校为例,对大学生消费信贷进行研究。本文随后的结构安排如下:第二部分是相关问卷调查结果与研究,调查蚌埠地区高校大学生消费信贷现状;第三部分采用SWOT方法进行分析;最后是本文的政策建议。

二、蚌埠地区校园信贷发展现状

1.问卷调查我们对蚌埠地区高校学生进行问卷调查,随机发放了 150份调查问卷,回收有效问卷 123 份。在问卷调查的对象中,男生

占 40.65%,女生占 59.35%。在所有同学中,学习商科的同学占58.54%,非商科的同学占 41.46%。

从调查问卷的数据看到,大学生生活费的主要来源是父母提供和奖助学金。日常吃喝,生活购物成为了同学们最主要的消费项目。当面对心仪商品却资金短缺时,节省生活费、自己寻找兼职、暂时不买成为了大多数同学的选择,仅有6.5%的同学会考虑消费信贷。有56.1%的同学没有使用过消费信贷,只有 20.3%的同学经常使用消费信贷。

同时,同学们对消费信贷也有自己的想法。同学们认为在网上借贷较为简单,只需个人信息;操作方式也较为简单,手机即可实现全部操作。如果申请消费信贷,45.53%的同学会申请 500元以下的贷款,只有 14.64%的同学会申请 1000 元以上的贷款。91.06%的同学认为贷款利率在10%-13%比较合适。在还款期限方面,30.89%的同学认为 1 月 -3 月内还清较为合适;同时, 17.89%的同学认为 9 月 -12 月内还清较为合适。72.36%的同学认为按月还本付息较为合适。92.68%的同学认为,当自己使用消费信贷时,自己不会违约。考察同学未能如期还款时,61.79%的同学认为是由于借款金额较大,还有 23.58%和 14.63%的同学认为忘记还款和故意拖欠也是重要原因。资金安全性和投资收益率是同学们对借贷平台投资的重要参考。

2.发展特点

(1)差异性我们调查发现,不同专业对于消费信贷的使用情况是不同的。商科专业有52.78%的同学使用过消费信贷,而非商科专业使用比例只有31.37%。可见,不同专业对大学生消费行为具有重要影响。商科相关专业的学习涉及投资理财,对各种新兴消费方式有着广泛的了解。而非商科同学则相对了解较少。调查结果见图1。

图 1 不同专业消费信贷使用表

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