经济新常态下城市商业银行经营策略探讨

王紫莹 天津市住房公积金管理中心

摘 要：随着我国国民经济的增长，经济新常态理念的提出作为我国宏观经济发展的新概括，并在社会上引起广大关注。经济新常态是指打破传统、陈旧的发展理念的全新经济发展状态。而在经济新常态下，城市商业银行想要保持稳定的发展状态，必须根据其自身的历史背景以及其在市场中的确切定位来做出相应的调整，只有如此才能在激烈的市场竞争中，保持足够的竞争力，并从中脱颖而出。为此，本文首先就经济新常态的概念以及挑战进行阐述，然后在此基础上具体探讨经济新常态下城市商业银行的经营策略，希望能产生积极影响。

关键词：新常态；城市商业银行；挑战；战略措施

一、新常态经济的概念及表现

1.新常态经济的概念经济新常态相对于国内生产导向、旧的经济形态来说，一种致力于推动国家经济稳定增长、推进社会全面发展的全新经济形态。新形态下的经济发展，注重的不再是价格机制本身，而是以价值机制作为市场发展导向，促进我国经济可持续发展的全新市场经济体系，这一新体系不仅为我国社会转型提供了有力支持，同时也是社会发展历程中所必须经历的阶段。经济新常态是政府企业发展的挫折期，需要面临大量的困难与挫折，但同时也是未来经济发展的转折期，因此需要把握好这一时代的机遇，并在未来的发展中，保持健康稳定的发展态势。2.新常态经济的表现随着改革开放的不断深入以及经济新常态理念的提出与落实，我国经济增长态势发生了一定的改变，相比于传统的、旧的增长点来说，其经济增长动力变得更加充足。“新常态”就经济发展来说，其本身便存在一定的变动与调整，这是一个动态的过程，其最为主要的三大特征具体体现在利率市场化、人民币国际化以及投资证券化这三方面发展趋势上。

二、经济新常态下的挑战

1.金融机构多元化带来的挑战自我国构建金融体系以来，便面临着不断优化、整合等问题。发展至今，非银行金融机构已实现了多元化发展目标，且随着金融改革的不断深入，非银行金融机构的多元化发展越加突出，这便给地方、区域性商业银行的发展带来巨大的影响。具体体现在客户的争抢、潜在客户的挖掘以及维系客户成本的提高等等，这些都给城市商业银行的发展造成不小阻碍。为了有效应对多元化发展带来的问题，在有效发挥政策的优势的前提下，城市商业银行应就营销策略做出相应的调整。2.业务创新能力不足带来的挑战随着金融体系的不断完善，经济新常态下的存贷利率不断减小，这对于城市商业银行来说，需要积极调整业务方向与模式，而这便要通过业务创新能力来为银行创造新的发展模式。业务创新往往需要根据市场的发展需求和导向来确定商业银行业务扩充的目标与内容，而在这一方面，城市商业银行的业务拓展与创新可以说是空白。业务创新能力的不足还体现在业务创新人才的缺乏，难以根据市场的需求制定出有效的方式，来对产品进行调整。其次便是业务创新需要投入大量的人力物力，需要就

现有的经营体系进行改造，而这种改造的成本在短时间内往往超过了其带来的赢利能力。

3.推出存款保险制度带来的挑战在经济新常态下，存款保险制度的提出与实施，对商业银行的发展经营带来了一定的影响。这种影响具体体现在以下几个方面：商业银行的经营成本的增加；大幅度缩减了银行的利差受益；需要面临相应的道德风险。在存款保险制度的实施下，存款人便无需考虑投资风险的差异，因此存款人便可直接选择利率回报高的投资产品，来获取最大的回报利益。因此，商业银行为了吸引更多的存款资金，需要在现有存款利率基础上进行提高，而这便往往造成巨大的负责额，商业银行为了获取利益，往往会选择投资回报效益更高、风险更高的金融项目，这一情况便对中小型商业银行的发展带来一定的影响。存款保险制度的提出与实施，无形中削弱了存款人对存款银行的监督力度，与此同时，商业银行便会将获得的信贷资产投入高风险的投资项目中，而一旦出现经济波动，这些高风险投资项目很大几率会成为不良贷款，从而造成金融危机。

三、经济新常态下的战略措施

1.确立新的经营理念，保持适度增长规模城市商业银行在经济新常态下的发展，相比于以往受到诸多约束，传统的经营策略与模式已不能适应时代的发展，也不能为银行带来稳定的经济增长，因此，经济新常态下商业银行的发展需要摒弃原有的经营理念，以质效的增长作为主要的发展方式，只有如此才能适应时代的发展。但在城市商业银行的发展进程中，不能一味的追求规模化的快速增长，这样只能为银行带来巨大的潜在风险，这便需要商业银行根据经济新常态下的诸多约束以及客户的多元化需求来制定发展目标和发展模式，建立一条健康、稳定、低风险、低成本的发展模式，并通过自身的优势不断挖掘、吸引潜在客户，同时根据客户的个性化需求制定出相应的金融工具，为我国商业银行技术水平的提升做出重大贡献。2.树立新的风险文化，注重商业银行流动性风险管理随着时代的进步与发展，传统的发展理念和风险管理思维已不能确保商业银行的发展跟上时代的步伐。加大风险文化的建设，是城市商业银行应对风险传送的主要方式，传统的风险传送随着互联网技术水平的提升而不断增加，这便需要城市商业银行就流动性的风险管理工作进行加强，只有如此才能更好的适应经济新常态下的发展态势。相比于旧常态，经济新常态下的