我国互联网金融风险管理研究
李 瑞 安徽财经大学
摘 要：互联网金融是互联网与传统金融行业相结合的新兴领域，为金融领域的发展注入了新的活力。本文主要围绕互联网金融风险的来源分析、我国互联网金融风险的管理两个方面展开讨论，针对现阶段我国互联网金融存在的风险，制定了相关的解决措施，进一步加强我国金融风险的控制管理，在国民经济增长上有重要作用。
关键词：互联网金融；风险管理；征信体系
金融业是我国国民经济中的最大行业，经过长时间发展，我国金融行业得到了明显发展。互联网金融的出现促使金融行业朝着多样化方向发展，目前影响互联网金融发展的主要因素在于金融风险的存在，针对这一问题，有必要加强对互联网金融风险管理的研究，如通过制度创新、完善征信体系和加强人才培养等措施的实施，可有效实现对金融风险的管控。
一、互联网金融风险的来源分析
互联网金融风险来源可主要从业务风险和技术风险两方面展开讨论，首先，在业务风险方面，包括 P2P平台业务风险以及第三方支付平台风险等。P2P业务指的是一种小额度借贷的金融形式，运营目的在于将闲置资金投放进经济市场中，促进资本的流通，能一定程度促进社会经济发展。互联网金融将零散的民间资金集中起来形成规模效应，在金融市场中占有重要地位。但是P2P金融风险同样存在，如在信用风险方面，小型借贷机构通常借助自身数据库来进行业务操作，数据真实性对业务办理有直接影响，这种情况下，极大程度增加了金融企业的运行风险，增加了金融犯罪发生率。
第三方支付则起到连接放贷人和贷款者的作用，一般情况下，第三方平台具备较强的行业实力，为交易双方提供了信用保障。但在实际发展中，可能存在沉淀资金等风险。例如，阿里巴巴是最大的支付平台，每天有大量的沉淀资金量，需要对资金处理方式进行界定，并保证资金流动、资金储备等在透明公开的平台上进行。而第三方平台目前部分资金处理还不能做到透明化，在电子支付体系中，资金会经过第三方平台流动，当部分资金停留在支付平台上，则出现了资金沉淀问题。如果没有及时对沉淀资金进行有效管理，将出现资金安全风险。
在技术风险来源方面，当数据获取出现偏差时，则无法保证互联网金融风险管理模式的有效性。在数据时代下，金融行业运行过程中，将产生大量数据，这时需要金融分析人员能利用自身专业知识和数据分析技术，对大量数据进行整理分析，确保分析结果的准确性。对于互联网金融业来讲，数据分析是必要的，并且应重视对数据风险的控制。从这一角度出发，为了解决我国互联网金融企业运行过程中可能出现的风险问题，有必要加强对数据的管理，从而确保获取金融数据的途径和方式是有效的，是金融行业健康发展的重要前提。
二、我国互联网金融风险的管理
1.制度创新
在对发达国家在互联网金融风险管理上的先进经验分析时，可发现其主要采取全面监管方法。这一背景下，需要我国在建立互联网金融经济管理体系过程中，对国外互联网金融管理体系进行研究分析，并结合我国实际发展情况，建立适当互联网金融管理模式。首先，在互联网金融发展过程中，应充分尊重互联网经济已经取得一定规模的情况，如以京东、支付宝为代表的金融企业应在我国经济中占有重要地位。在这种情况下，需要处理好传统金融机构与互联网金融机构间的关系，逐渐形成系统化、多元化的金融管理结构。通过为互联网金融给予足够支持，为我国金融行业发展创造有利条件。其次，为了保证互联网金融管理模式的有效性，在实际管理过程中，应充分利用互联网技术和数据分析技术等，为金融风险管理模式的建立提供技术支持。如借助互联网金融公司的大数据云处理技术，实现对我国互联网金融的动态管理，为互联网经济的良好发展提供保障。2.强化行业自律随着互联网技术的普遍应用，互联网金融逐渐成为我国市场经济体系中的关键组成部分。具体来说，互联网经济涉及较多领域，因此，我国互联网经济的市场覆盖面较大。同时，作为发展潜力较高的行业，互联网经济总量和交易方式体现出多样化的发展特点，增加了我国金融管理难度。针对这一情况，应主要从以下方面出发来进行我国互联网经济管理体系的完善。
首先，面对我国互联网经济实际发展情况，要求在现有的管理机制基础上，对互联网金融管理相关指标进行优化，并根据指标分析结果，建立合理的风险管理模式。通过加强互联网金融相关部门间的互动交流，对各部门的管理方法进行规范。其次，为了降低互联网金融风险对行业发展的阻碍作用，应加强互联网金融司法部门和管理部门间的联系，在以互联网金融管理内容为管理基础的情况下，对我国互联网金融风险进行控制。总的来讲，我国互联网经济建设过程中，需要及时建立完善的互联网金融管理标准，以便在统一标准下，增强行业自律性，对解决我国金融行业可能出现的风险问题有重要意义。结合以往发展阶段中我国的互联网金融风险问题，可发现互联网金融行业的自律灵活性较高，考虑到这一情况，应结合互联网金融发展趋势，建立满足互联网金融风险管理的行业标准，对互联网金融的持续发展有促进作用。
3.加强金融行业的自我约束，完善征信体系我国互联网经济在不断发展过程中，逐渐出现了新的管理