商业银行金融创新力评价的分析
赵广翔 山东理工职业学院金融会计学院
摘 要：分析我国商业银行的金融创新力评价体系，能够有效提升我国商业银行金融创新能力。基于此，本文将首先简单介绍影响商业银行金融创新力的因素。其次，研究商业银行金融创新能力的评价体系构建方法，其中主要包括商业银行金融创新能力的评价原则以及商业银行金融创新力的评价框架两方面内容。最后，研究提升商业银行金融创新能力的对策，其中主要包括完善金融创新制度、健全金融创新机制以及增强金融创新手段三方面内容。
关键词：商业银行；金融创新；评价体系
商业银行中的金融创新能力与商业银行未来发展质量有着非常紧密的联系，同时也是商业银行提升自身经营能力的必然方向。保证银行中的金融创新质量，能够不断提升商业银行自身的竞争力。但是，纵观我国商业银行金融创新的整体发展情况，相互之间的差距非常大，面对这种情况，相关人员需要对每个商业银行中的金融创新力进行科学评价，使其认识到自身在发展中的不足之处，进而保证商业银行金融创新力的发展质量。
一、影响商业银行金融创新力的因素
影响我过商业银行金融创新的因素主要包括以下内容：第一，商业银行中金融创新的机制，目前我国多数银行在金融创新的过程中并没有建立一个完整的创新机制，该机制在正常运行的过程中仍存在一定的问题，影响了商业银行金融创新能力的发展。目前建立的机制中往往存在缺乏监督机制、缺乏约束机制以及缺乏收益成本分析等现象，导致金融创新机制在实际运行中无法得到有效的监督规范，缺失创新动力，一味的复制传统金融运行方式，这是导致其创新动力不足的根本原因。
第二，金融创新方法和目标，目前许多商业银行在金融创新的过程中，并没有制定一个符合自身发展的战略目标，往往制定的创新目标缺乏实际应用价值，无法起到相应的引导作用，进而导致商业银行在创新的过程中缺乏正确的方向，甚至出现盲目跟风的现象。
第三，金融创新中的研发能力，在实际金融创新过程中，由于缺乏自主创新意识，最终的创新结果往往存在创新性低等特点。在此过程中，金融创新研发能力主要包括两方面内容，第一方面为自主创新能力低，甚至出现模仿别人创新能力的情况，进而无法形成相应的自主品牌。第二方面，创新产品中的技术含量较低，导致这种情况出现的主要原因是缺乏先进技术的应用，即使应用了先进技术，与创新产品的融合性也较低，影响最终的产品创新质量。
二、商业银行金融创新能力的评价体系构建方法
1.商业银行金融创新能力的评价原则
商业银行金融创新能力的评价原则主要包括以下几点：第一，科学性原则，该原则是商业银行能力评价过程中的基本原则，在实施金融创新的过程中需要将理论和实践相互结合，在此过程中需要在创新理论的基础上开展创新实践，制定科学的商业银行金融创新能力评价体系。
第二，系统性原则，在评价商业银行金融创新能力的过程中，需要对商业银行中的人力、财力以及物力等信息进行综合考虑，并列出其中每个因素的影响效果。在设计评价体系的过程中尽量拓展研究范围，提高评价体系的全面性，建立一个完整的评价体系。
第三，针对性原则，该原则主要指的是，在建立评价体系的过程中，需要针对创新能力这一项内容制定，无论是其中评价指标的选择、影响因素的选择还是评价内容的选择，都需要在创新能力的基础上展开研究，这种方式能够在保证研究质量的同时，降低评价体系制定的难度。
2.商业银行金融创新力的评价框架制定商业银行金融创新能力评级框架的过程中，可以从以下几方面内容研究：
第一方面，金融业务的创新能力，在此过程中主要包括两方面内容，一方面为金融服务的创新；另一方面为金融产品的创新，也就是说，商业银行中的金融业务创新能力主要体现在这两个方面。商业银行在经营和发展的过程中，需要根据客户的实际需求以及自身的经营情况制定相应的服务内容以及服务产品，最终达到提升金融业务创新能力的目的。在对其评价的过程中，需要制定的评价指标主要包括信用卡发行量、担保承诺费、银行卡手续费、代理业务费、咨询顾问费已经托管业务费等方面内容，根据以上几方面业务的开展情况科学评价金融业务创新能力。
第二方面，金融创新人力资源能力，在此过程中相关人员必须认识到人力资源发展的重要性，并将人力资源的发展作为第一发展理念，利用人才提升自身的创新能力，为商业银行金融创新的发展提供动力。在评价该项指标的过程中，需要研究本科多占人数以及人均净利润两方面内容，以上两项评价指标能够反映出人资资源的发展水平。
第三方面，金融技术的创新能力，技术是金融创新的生产力，因此金融创新中必然包括技术的创新。随着时代的不断变化，科学技术得到了良好的发展，因此在创新过程中需要不断应用新型技术提升自身的创新能力。在此过程中需要分析商业银行的网点数以及网店净利润两个指标，其中网点数能够反应出技术的应用范围，网点净利润能够反映出银行技术的发展情况。
第四方面，金融创新风险的控制能力，在金融创新的过程中，一定会存在一定的风险，要先保证最终的创新质量，就需要对其中存在的风险进行有效控制。找出其中存在的危险因素，制定相应的控制方案。在此过程中需要研究其中的不良贷款率以及资产流动比两方面内容，分析其中存在的资金风险。
三、提升商业银行金融创新能力的对策
1.完善金融创新制度
完善金融创新制度的过程中，需要从创新组织以及创新监管制度两方面内容入手，完善金融创新组织时，需要保证创新战略以及创新业务的适应性，在创新战略中，相应的业务创新需要根据银行的整体发展情况以及市场定位情况确定，在业务创新的过程中，需要保证其中业务利益以及业务风险的平衡性，将客户作为中心发展点，建立新的业务流程。在完善监管制度的过程中，需要在市场变化的基础上制定监管制度，定期测评银行的运行情况，根据测评结果评估预测其中存在的风险，提高监管体系运行的全面性。
2.健全金融创新机制创新机制主要包括产品创新机制以及跟踪分析机制，银行在制定金融产品的过程中需要将市场需求和客户需求作为基础，建立一个完整的产品创新体系，在此过程中主要包括产品创新的标准、产品创新的流程等方面内容，完善产品的创新机制。在建立跟踪分析机制的过程中，需要在我国商业银行与市场发展关系的基础上进行完善，将金融创新技术以及金融创新理论相互结合，将最新的产品以及最新的技术手段呈现在客户面前。除此之外，还要建立一金融信息收集系统、金融信息反馈系统以及金融信息处理系统，实现高效的分析机制。3.增强金融创新手段增强金融创新手段最根本的目的就是提升金融创新的针对性和有效性，在此过程中需要细化客户、细化市场，根据客户的喜好、客户的认知能力以及客户的风险承受能力等，制定针对性的金融创新计划。在此过程中银行需要为客户提供与其需求以及风险承受能力相符的金融服务，这种方式能够在提升商业银行金融创新能力的同时，提升其金融创业业务的服务质量。无论上市的商业银行还是国有上市银行，金融创新手段始终是提升其金融创新能力的主要方式。由此可以看出，在提升商业银行金融创新能力的过程中，需要从多个方面进行综合考虑。
四、结论
综上所述，随着人们对商业银行金融创新力的关注程度越来越高，如何提高其金融创新力，成为有关人员关注的重点问题。本文通过研究商业银行金融创新能力评价方式发现，对其进行研究，能够使商业银行认识到自身在发展过程中存在的问题，同时还能保证商业银行金融创新力的发展质量。由此可以看出，研究商业银行金融创新力的评价方法，能够为今后商业银行金融创新能力的发展奠定基础。
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