商业银行绿色信贷业务研究
———兴业银行为例 杨 梦 安徽财经大学金融学院
摘 要:随着绿色金融理念在中国市场的提出，多家商业银行响应国家的号召，开展绿色信贷业务。本文以兴业银行为例，首先简单介绍该银行绿色信贷业务的发展现状，同时通过数据分析的方式对绿色金融项目的开展做出的贡献给出肯定；接着通过建立简单线性模型分析绿色信贷对兴业银行净利润的影响，并对模型结果展开分析；最后通过分析兴业银行在绿色信贷业务上的优势，为中国商业银行在绿色信贷领域的完善给出一些建议。
关键词：兴业银行;绿色金融;绿色信贷
一、引言
在十九大报告中，首次提出建设“富强民主文明和谐美丽”的社会主义现代化强国的目标，印证了生态文明建设位于国家战略目标的重要地位。由于我国改革开放以来经济飞跃发展，随之而来的环境问题也更加凸显，解决大气污染、水污染等问题迫在眉睫。环境保护项目具有明显的外部性，企业积极性难以调动，使许多政策难以发挥效果，而绿色金融的引入充分发挥了商业银行在市场中资金配置作用。商业银行为响应国家政策的同时，大力开展绿色信贷业务，这不仅为商业银行进行业务转型提供了机遇，也为众多商业银行提供了更加广泛的利润来源。兴业银行抓住此次契机，经过十多年的发展，逐渐成为国内绿色银行的领跑者，发展的业务涵盖绿色租赁、绿色信托、绿色基金、消费金融等方面，成功打造了一条拥有自己特色的绿色金融业务链。
二、绿色信贷的含义
随着世界各国提出低碳可持续经济发展的理念，绿色金融应运而生，并且自 2007 年首次提出后，各国商业银行相应开展绿色信贷业务，但国内外均没有对绿色信贷给予准确定义。
国际上通常将可持续融资或环境融资称为绿色信贷，认为商业银行对企业进行放贷时必须将环境问题作为贷款利息定价的标准之一；在国内，环保总局协同人民银行和银监会出台的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》定义了“绿色信贷”的内涵，其内涵主要包括两点：帮助贷款企业降低能耗、节约资源，使其扭转浪费资源、污染环境的经营模式；金融业的发展过程中应密切关注环保产业，尽可能将资金配置到对生态环境友好的企业。
三、兴业银行开展绿色信贷业务的概况
兴业银行自 2008 年成为国内第一家“赤道银行”以来，一直将绿色金融理念作为自身发展的经营理念，在绿色金融方面一直占据中国商业银行龙头地位，实现了绿色金融项目客户突破1万户，融资余额超过 6800 亿元的目标，并且与4个国家级绿色金融改革创新试验区建立战略合作伙伴关系，迈出向同业输出专业绿色信贷技术的步伐。
1.绿色信贷发展规模
从表 1中可以看出：兴业银行总资产逐年提高，于 2016 年突破 6万亿元，其中信贷规模也在逐年提升，于 2017 年达到6806.46 亿元，占贷款总额的28%，这一比率远高于同业商业银行；所列项目总体增速保持稳定，其中绿色信贷率年均增速维持在3%左右，高于贷款总额的增长率，表明兴业近十年来绿色信贷规模正在高速增长，已逐渐成为贷款构成中的重要部分（即利润来源的主要部分）。
2.绿色信贷方面近十年产生的实际效应