Ahorro obligatorio no basta para el futuro: Protección
Hoy termina el plazo para que empresas paguen cesantías a 8,26 millones de trabajadores. Se estima que los fondos recauden unos $6,8 billones.
En la primera quincena de febrero, los trabajadores dependientes formales y que no perciban salario integral esperan recibir el pago de las cesantías, correspondientes a la labor cumplida durante 2016.
La prestación equivale a un salario mensual por año o proporcional al tiempo laborado durante ese año, y debe ser consignado a más tardar hoy en cinco administradoras habilitadas en el país para gestionar esos recursos: los privados Colfondos, Old Mutual, Porvenir, Protección y el oficial Fondo Nacional del Ahorro (FNA).
Se estima que el recaudo observe un crecimiento entre el 7 % y el 10 % con respecto a los 6,18 billones de pesos consignados por los empresarios el año pasado. Con esto, el volumen esperado aumentaría entre 432.772 millones y 618.246 millones de pesos, totalizando entre 6,61 billones y 6,8 billones de pesos (ver “Expira plazo para...”).
En esa línea, desde la Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Protección, su presidente, Juan David Correa Solórzano, calculó que esta entidad recaudará entre 1,75 billones y 1,8 billones de pesos, que corresponden a los aportes a que tienen derechos unos 2,22 millones de empleados afiliados (ver Informe).
Cabe recordar que de su ejercicio en 2016, Protección acumuló utilidades de 261.299 millones de pesos, superior en 17,53 % a las ganancias que por 222.324 millones de pesos reportados durante el 2015.
En diálogo con EL COLOMBIANO, Correa destacó la doble responsabilidad de la jornada de cesantías: por un lado la de empresarios de cumplir con el pago, y por el de los trabajadores de preservar este ahorro para las épocas en que falta de empleo.
Hay quienes piensan que ese dinero solo sirve para que los fondos hagan negocios y acumulen ganancias, con dinero de los trabajadores, ¿qué decirles?
“El diseño del esquema de cesantías está muy claro, y el dinero que consigna el empresario por concepto de cesantías es del trabajador. No hay ni siquiera unidad de caja con esos recursos, la plata está acreditada a nombre y cédula de cada trabajador. Es decir, hay plena
garantía de que los recursos son de la persona. Por otro lado, esos recursos son administrados por sociedades que tienen fortalezas en el manejo de inversiones. El sistema pensional y de cesantías colombiano administra recursos que equivalen casi al 20 % del producto interno bruto (PIB), y eso es administrado por expertos que tienen plataformas tecnológicas, que están conectadas con el mercadeo y pueden hacer inversiones, cuyos beneficios se trasladan de manera inmediata a cada uno de los afiliados”.
En épocas de incertidumbre como la actual, ¿qué pasa con el ahorro que representan las cesantías?
“Cuando la situación económica empieza a dar señales de receso, la gente va contra el ahorro. Estamos en un mo-
mento en el que las personas se están ajustando, de hecho el crédito está creciendo menos. Esa es una realidad”.
Protección ha sido un abanderado del ahorro por la vía de las pensiones voluntarias, ¿qué se observa en ese negocio?
“Conservamos un liderazgo en ese nicho – 287.291 afiliados y 5,67 billones de pesos de recursos administrados a noviembre de 2016, según la Superintendencia Financiera–, pero creemos que el principal objetivo de nuestra presencia en este mercado, es enseñarle a los colombianos que para el futuro hay que ahorrar, y que el ahorro obligatorio no es suficiente para poder lograr el nivel de recursos necesarios para el futuro. Por eso promovemos una cultura de ahorro integral. Hoy vivimos más años y eso implica un mayor esfuerzo de ahorro”.
¿Qué iniciativas novedosas se ofrecen para ahorrar?
“De nuestro portafolio hacen parte opciones como Más Protección, un producto con una oferta de ahorro integral, pues además del ahorro obligatorio, este se constituye en un complemento para disponer de otros recursos para el futuro. También, hay un premio a la consistencia en ese ahorro. De otro lado, está Mi Reserva, producto soportado en el hecho de que las mujeres en América Latina son quienes lideran más del 60 % del ahorro en los hogares. Por esto, no es raro que el 40 % de afiliados de Protección sean mujeres. El producto consiste en un ahorro para acompañar a las afiliadas a Mi Reserva para que sean disciplinadas y construyan su ahorro”.
Vienen más opciones...
“Venimos desarrollando, permanentemente, alternativas de inversión. Tenemos más de 29 productos de nicho o como alternativas de inversión, en todo tipo de activos”.
Hace varios meses el Gobierno promovió condiciones para que los fondos de pensiones y cesantías participaran en financiar tramos de obras 4G, ¿en qué negocios participa Protección?
“Hemos entendido que la infraestructura es uno de aquellos activos que son muy importantes para incorporar en los portafolios de inversión. Hoy somos inversionistas activos en los vehículos de las obras 4G, tanto en bonos que emitieron algunas concesiones, como en fondos de capital de deuda. Hoy somos líderes en la participación para el desarrollo de la infraestructura en Colombia”.
Y, ¿le generan alguna inquietud o susto los escándalos de corrupción que se están descubriendo?
“Esto es muy preocupante y nos debe llamar la atención. Nosotros en cada proyecto hacemos una revisión o due diligence (debida diligencia), independiente e individual, que nos permite tomar decisiones adecuadas. Como en este caso y en otros hay corrupción, esperamos que el país avance y no se impacte este plan de competitividad y desarrollo que es necesario”.
Por último, ¿llegó la hora de hacer la reforma pensional?
“El país y el Gobierno tienen la responsabilidad de resolver los temas pensionales, a la luz de una reforma que tenga unos pilares clave de sostenibilidad y de cobertura. De cada diez ocupados solo tres cotizan a pensiones, y esto debe llamar la atención. Ojalá haya sensatez y se avance en una reforma equitativa, que elimine asimetrías existentes entre los regímenes público (Prima Media) y privado (Ahoro Individual), y migremos a un esquema multipilar que resuelva todo estos temas”