Antioquia aportó 14 % a inclusión financiera del país

El departamento tuvo resultados favorables en varios indicadores del reporte anual, que muestra brechas.

Antioquia fue el segundo departamento con más adultos que ingresaron por primera vez al sistema bancario en 2016, al registrar unos 140.538, 14 % de un total de 999.187 del país, por debajo de Bogotá, que alcanzó los 176.989 colombianos.

Así lo reveló el reporte de Inclusión Financiera 2016, realizado por el programa del Gobierno Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia.

Adicionalmente, está entre los cuatro primeros con mejor cobertura financiera en todos los canales del país, informó el vicepresidente de la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria), Jonathan Malagón, al indicar que 10 % de los datáfonos, 13 % de las oficinas y 10 % de los corresponsales bancarios se encuentran en Antioquia.

Aunque el estudio no señala una cifra exacta del indicador de inclusión financiera de Antioquia, afirma que es similar” al dato nacional, de 77,3 % a diciembre del año pasado, frente al 75,4 % registrado en 2015.

Esto quiere decir que a diciembre pasado hubo 25,7 millones de adultos con algún producto en el sistema financiero. No obstante, el porcentaje de personas con tenencia activa de esos productos totalizó 22 millones, lo que equivale a un 66,3 %.

Ese caso se produce, por ejemplo, para las cuentas de ahorro, porque muchas empresas piden que el empleado abra cuentas en la entidad bancaria con que tiene convenio, aun cuando ya tenía una, explicó la directora de Investigación y Desarrollo de la Superfinanciera, Juliana Lagos.

Solo un 46 % de las cuentas de ahorro tradicionales en todo el país estaban activas en 2016. En tanto que en Antioquia, la cifra fue muy superior,

un 79,9 %, que contrasta de forma favorable con el 78,5 % registrado a diciembre de 2015.

Además, muestra una penetración del microcrédito relativamente baja y por debajo de la media del país. A diciembre del año pasado, había 3 millones de adultos en el país con microcrédito, un 9,1 % del total, indicó el informe.

No obstante, fue el segundo departamento con el mayor porcentaje de adultos que tienen ese tipo de crédito. El promedio departamental es de 2,94 %, según Malagón.

“Este es el producto más asociado a las necesidades del campesino, el que tiene más cabida en las poblaciones rurales”, complementó Lagos.

Dicho comportamiento también se reproduce en otros productos financieros: crédito de consumo (16,73 %), de vivienda (12,66 %) y comercial (14,06 %).

En este sentido, “Antioquia tiene uno de los mejores desempeños en materia de concentración de personas con alguno de los productos de crédito mencionados”, indicó el directivo de la Asobancaria.

Rezago en centros rurales

Por otro lado, el estudio arrojó una alta concentración del número de transacciones en las ciudades y en los municipios intermedios (75 % y 13 % respectivamente), donde el tipo de operación más común correspondió a recaudos, mientras que en municipios pequeños (rural y rural disperso) el núme- ro de transacciones fue del 9 %, y los tipos de operaciones más representativos fueron depósitos (22 %) y retiros (27 %).

“No estamos hablando de insuficiente cobertura financiera, en todos los municipios hay presencia de al menos una entidad financiera, lo que pasa es que no necesariamente todos los corresponsales entregan todo el portafolio”, comentó Lagos, quien agregó que en la medida en que se siga profundizando en cobertura de internet y telefonía móvil, se podría ampliar la oferta de productos en esos territorios del país.

Colombia ocupó el sexto lugar en América Latina y el Caribe, y el 68 en el mundo, en el Índice de Preparación en Interconectividad que mostró el Reporte Global en Tecnologías de la Información de 2016 del Foro Económico Mundial.

Pero, la brecha del servicio

“Si le parece que su banco no le está dando lo que necesite, puede cambiarse, y así también hace más competitiva la banca”. JULIANA LAGOS Directora de Investigación de Superfinanciera

de conexión a internet en centros poblados y municipios rurales todavía es importante, pues solo un 13 % de los hogares reportó conexión. Mientras que en las cabeceras municipales alcanzó un 55 %, similar al promedio nacional de 46 %.

Además, un 96 % de los hogares manifestó contar con telefonía celular: en las cabeceras municipales fue un 98 % y un 93 % en los centros poblados y el campo. Por su parte, Antioquia es el cuarto departamento con mayor tenencia de internet (51 %), luego de Bogotá (69 %), Valle del Cauca (58 %) y San Andrés (56 %).

“De este modo, seguir pensando en productos tradicio- nales ya no es una opción para la banca y en próximos años se observará una evolución más rápida”, dijo la funcionaria.

Por ejemplo, las transacciones virtuales y sin efectivo por cada 100.000 personas crecieron 43 %, según el informe de 2016.

Sin embargo, afirmó que de nada sirve crear más productos, si no hay educación financiera, en particular, para un sector de la población que todavía teme hacer transacciones por internet, y recomendó asimismo a los usuarios revisar bien la información para elegir la mejor oferta, así como para hacer más competitiva la banca.

Retos del sector

En ese contexto, se espera que se mantenga y se posicione la migración de clientes hacia canales no tradicionales, en particular internet y banca móvil: “Estamos comprometidos a reducir el efectivo y a masificar los medios de pago electrónicos, que traen consigo notables beneficios en términos de inclusión financiera”, dijo Malagón.

La Banca de Oportunidades también indico en el reporte que, como muchos países de América Latina, Colombia tiene la mayor parte de su población concentrada en las ciudades y aglomeraciones, lo que hace

que el desarrollo económico esté muy centralizado y en consecuencia la infraestructura financiera también: “Esto que significa que se presenten brechas importantes al comparar los indicadores de cobertura de las ciudades con los de los municipios rurales del país”.

Agregó que una de las grandes metas que estableció el sector es que, al cierre de este año, ocho de cada 10 adultos (80 %) tengan acceso a al menos a un producto financiero, eso implica avanzar 3 % en los niveles actuales, mediante la inclusión de cerca de 1,8 millones de personas, así como mantener en

100% la cobertura en todos los municipios del país y reforzar la presencia en aquellos con cobertura débil.

Finalmente, los expertos y el estudio indicaron una reducción en casi todas las carteras con respecto a años anteriores, debido a la baja demanda de los hogares, por un débil desempeño de la economía colombiana