Al ‘gota a gota’
mes a mes, lo que hace que las entidades tradicionales los descarten a la hora de hacer un estudio de viabilidad de pago.
Cabe destacar que las consecuencias negativas de los prestamos informales se centran básicamente en tres frentes: por un lado, las tasas de interés son exorbitantes y suelen encontrarse entre el 200% o 300% por mes en el mejor de los casos. Mientras que con una entidad financiera, máximo puede alcanzar el 43% efectivo anual. En segundo lugar, los métodos de cobranza son poco ortodoxos y peligrosos, poniendo así en riesgo a quienes solicitan los dineros. Y finalmente, con esto los usuarios están lejos de aportar para construir un historial crediticio.
Fajardo explicó que Monet, una fintech colombiana, surgió como respuesta a estos problemas y tiene como objetivo ayudar a quienes nunca han tenido la posibilidad de trabajar en su historial crediticio y quieren formalizar o ir preparando el terreno para el futuro.
“Hacemos un análisis alternativo para el crédito, se asigna una categoría dependiendo de los ingresos que tenga el usuario garantizando que no se endeude más del 30% porque no podrá pagarlo. Como política de la compañía, solo hacemos reportes positivos a las centrales de riesgo, justamente en línea con esa inclusión financiera responsable de los usuarios”, agregó la experta.
¿Cómo identificar a los prestamistas informales?
Usan diferentes canales para buscar a las personas que tienen necesidades económicas, anuncios llamativos en las paredes o en los postes de las principales ciudades, el voz a voz, las redes sociales con mensajes de préstamos rápido, préstamos inmediatos, fáciles o solo con la cédula.
Envían mensajes de texto masivos con enlaces que dicen: “Te prestamos dinero de forma inmediata”.
Existe una nueva práctica de transferir dinero a números de celular al azar por medio de las billeteras digitales. Si le llega una transferencia sospechosa, sin conocer su fuente, reporte de inmediato y regrese el dinero. Los gota a gota estafan a las personas y una vez recibe el dinero, lo llaman y le piden que lo consigne a otro número con un interés ya aplicado.
Consejos financieros para no ahogarse Finalmente, sobre la mejor forma de cuidar las finanzas, los consejos principales se basan en hacer uso responsable del dinero. Es decir, no se endeude para responder a sus caprichos, sino que, más bien, busque alternativas de ahorro y si necesita préstamos, estudie las tasas de préstamo para no terminar más endeudado de lo que estaba.
Por supuesto, evite a toda costa los préstamos informales, porque se expone de una forma peligrosa. Recuerde que puede exponer su seguridad y terminar ahogándose terriblemente.