Popular y BCR perfilan sus planes de salvamento
Entidades solicitan garantías hipotecarias en sus productos
En octubre, el Gobierno realizó un llamado a la banca pública para que lanzara nuevos programas de financiamiento dirigidos a la población que está muy endeudada.
El objetivo de la convocatoria era, por un lado, aliviar las finanzas de la población altos niveles de endeudamiento (por encima del 40 o 50% de su salario comprometido en deudas), y por otro, dar un impulso a la liberación de liquidez para que estos hogares dinamicen el consumo.
Todo esto en medio de una desaceleración de la actividad económica y apenas visos de una posible reactivación del crédito.
Con una directriz, el Gobierno instó al Banco de Costa Rica (BCR), al Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) y al Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC) a crear productos de refundición de deudas que redujeran las cuotas de los préstamos de esos hogares muy endeudados.
El Popular y el BCR ya lanzaron su oferta y como era de esperar, la ajustaron a su perfil de riesgo y estrategia. Al cierre de edición, el Nacional anunciaría la oferta en próximos días.
Enfoque distinto
El Popular fue el primero en lanzar su oferta (18 de noviembre), y dos semanas después, más de 800 personas físicas y jurídicas se habían acogido al plan.
Esto se traduce en más de ¢4.825 millones en arreglos de pago y refinanciamiento, de los cuales han sido repartido ¢6,2 millones por persona, en promedio.
El banco espera impactar a 22.000 personas y empresas.
El Programa de Recuperación Financiera del Popular ofrece la posibilidad de que personas físicas y empresas refundan sus deudas.
Sin embargo, está dirigido solo a clientes que posean al menos un crédito en el banco.
Este banco lanzó el salvamento a quienes cuenten con deudas personales y de vivienda, las primeras con crédito fiduciario y las segundas con hipotecario.
Las deudas personales por refinanciar deben pertenecer a Popular, y solo cuando exista garantía hipotecaria, el banco se animará a comprar saldos de deudas de sus clientes en otras entidades financieras que estén supervisadas o no por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
El BCR, por su lado, amplía su oferta a cualquier persona sea cliente o no del banco, pero no ofrece el plan a empresas.
Este banco apuesta por la compra de saldos de mayor tamaño por deudor, pero para hacerlo pide una garantía hipotecaria, independientemente del tipo de crédito. Para unas 1.000 personas habilitó ¢25.000 millones, con la expectativa de dotar de ¢25 millones a cada uno.
En ambos bancos, toda deuda que no pertenezca al sistema supervisado deberá estar inscrita en el Registro de la Propiedad.
Ambas entidades analizarán nuevas opciones cuando se amplíe la información de las deudas de la población en el sistema informal.
Esa mayor información se dotaría con la aprobación del proyecto de ley que pretende ampliar la base del Centro de Información Crediticia (CIC), dijo Pilar Garrido, ministra de Planificación.
La oferta
La primera oferta del Popular consiste en la readecuación de deudas de crédito personal, con una tasa máxima de 22% y un plazo máximo de 15 años.
La garantía es de tipo fiduciaria y este caso permitirá refundir únicamente deudas adquiridas dentro del banco.
El monto máximo a refundir es de $37.500 (alrededor de ¢23 millones).
La segunda opción consiste en la readecuación de deudas de crédito hipotecario, con un plazo de hasta 30 años.
En la refundición de hipotecas existirá la opción de compra de saldos de otras entidades financieras supervisadas o no por Sugef, cuando la persona o empresa sea cliente del Popular.
El cliente deberá aportar un comprobante de la deuda, pero esa deuda deberá estar inscrita en el Registro de la Propiedad, apuntó Víctor Rodríguez, subgerente del Popular.
El BCR lanzó el Plan SalvaCrédito, conformado por dos productos disponibles del 5 de diciembre al 5 de junio del 2020, ambos dirigidos a cualquier persona que se acerque al banco.
BCR Consolidación de Deudas consolida deudas a título personal y a nombre de terceras personas físicas.
El producto ofrecerá una tasa de interés de 11,75% durante el primer año, con una cuota por millón de ¢10.950, con un plazo de hasta 20 años. Se financiará desde ¢1 millón, hasta ¢100 millones.
El producto Refinanciamiento de Deudas BCR está enfocado en la refundición de deudas de vivienda y consumo (máximo 40% de consumo). También, habilita la colonización de deudas.
Ofrecerá una tasa de interés de TBP+ 4,45 pp durante el primer año para la refundición de deudas que sean del banco, de lo contrario será de TBP +5,25 pp. En este caso cuota por millón es de ¢8.954, con un plazo de estas 30 años.
En este producto, el BCR prestará desde ¢300.000 hasta ¢287,5 millones.