Alta demanda llevó a Grupo Montecristo a abrir líneas de crédito para salud
Financiamientos van de ¢250.000 hasta un máximo de ¢15 millones
La empresa Montecrédito, una de las compañías del Holding Grupo Montecristo, inició operaciones en 2021 para atender las necesidades de financiamiento de los pacientes de los centros de salud que pertenecen al mismo grupo empresarial, como el Hospital Metropolitano.
La demanda llevó a la empresa a ampliar su oferta para proveer financiamiento a pacientes de otros centros médicos que también requieren procedimientos como cirugías, tratamientos dentales, cirugías estéticas y emergencias, pero sus condiciones económicas actuales no se los permite.
El enfoque de Montecrédito está dirigido, desde sus comienzos, a las personas que requieren financiar servicios médicos.
Además hubo un cambio hace seis meses cuando la empresa decidió incursionar en una nueva línea: leasing financiero para que los doctores en el país puedan comprar su equipo médico. “En esas dos direcciones va enfocado nuestro crédito”, comentó Rigoberto Peñaranda, gerente de crédito de la compañía.
El negocio de otorgar créditos de consumo para la salud tiene dentro de sus actores a entidades financieras como el Banco Nacional, el Banco de Costa Rica (BCR) y Coopealianza. A criterio del gerente de crédito de Montecrédito, la diferencia principal que marca la institución en el mercado es que conoce perfectamente el sector de salud.
“Por la experiencia y por la relación que tenemos con el Hospital Metropolitano, con MediSmart, con Drs. Dent y con todas las demás empresas del grupo logramos olfatear mejor a esas personas que tienen esa necesidad de salud y ahí es donde sensibilizamos el crédito, porque es diferente prestar para la compra de un televisor o la compra de una cocina, que es un crédito personal, a prestar en temas de salud”, dijo.
Créditos para pacientes
En sus comienzos, Montecrédito solo atendía las necesidades de financiamiento de los pacientes de los centros médicos que pertenecen a Grupo Montecristo. Sin embargo, la demanda los llevó a ampliar el negocio.
“La salud no respeta edades, no respeta ingresos. A todos en algún momento nos cobra una facturita. Entonces tenemos de los más diversos tipos de clientes o segmentos de clientes”, comentó Peñaranda.
En Montecrédito los financiamientos aplican desde un monto mínimo de ¢250.000 hasta un máximo de ¢15 millones sin ningún tipo de garantía. En caso de superar este monto, la empresa del Grupo Montecristo pide una garantía real. El monto que eventualmente se aprueba para el crédito va a depender del nivel de ingresos del paciente, de sus referencias comerciales crediticias o de su nivel de endeudamiento.
Con respecto a los plazos de los créditos, la empresa ofrece préstamos desde los 12 hasta los 84 meses. El período concreto varía en función del tipo de servicio de salud al que se acceda. Por ejemplo, “tratamientos odontológicos u oculares pequeños” pueden rondar un plazo de tres a cinco años. Mientras que cirugías más complejas se podrían cancelar en un período de 84 meses.
Según el gerente de crédito de la empresa, desde el 2021 hasta la fecha, el saldo de los créditos que han otorgado para cubrir cirugías supera los ¢500 millones.
Para solicitar financiamiento, las personas pueden visitar el sitio web de Montecrédito. Allí ingresan toda la información requerida, pueden cotizar el procedimiento médico y aplicar a una preaprobación. También, los clientes pueden llamar a la central telefónica de la empresa o contactar a los ejecutivos de Montecrédito que tienen presencia en el Hospital Metropolitano en San José y en Lindora.
“Leasing” financiero
Según detalló Peñaranda, Montecrédito decidió incursionar en el leasing para solventar la necesidad que los doctores les han hecho saber respecto al financiamiento de equipos médicos y tratar de resolverles la compra de estos activos en plazos cortos.
“Normalmente a nivel de instituciones bancarias este tipo de financiamientos pueden tardar desde 15 días hasta un mes, en algunos casos han durado hasta dos meses. Nuestra fortaleza en este tipo de financiamiento está en que damos una respuesta muy rápida, muy ágil, los trámites son sencillos. Un médico puede presentarnos una solicitud de financiamiento vía leasing financiero hoy y en un plazo no mayor de dos a tres días ya le tenemos la respuesta y si el equipo está disponible en el tercer o cuarto día ya el médico puede tener su equipo en su consultorio”, aseveró.
El monto mínimo de financiamiento es de $5.000. El plazo de pago va a depender en función del equipo que se está comprando y de la vida media del mismo. Empero, lo usual es que sean de entre tres y seis años.
Otras opciones
En Costa Rica, instituciones financieras como el Banco Nacional, el BCR y Coopealianza ofrecen créditos para necesidades o emergencias de salud.
Por ejemplo, BN Soluciones Salud es una oferta de financiamiento dentro de la categoría de créditos de consumo del Banco Nacional, con un plan de inversión específicamente dirigido a la salud de las personas. El préstamo se puede solicitar para cubrir cirugías, gastos de hospitalización, consulta general y especializada, equipo especializado, tratamientos médicos, odontológicos y estéticos, entre otros.
“El monto para financiar es hasta ¢15 millones sin fiador para clientes que ya poseen algún producto crediticio con el Banco o ¢7,5 millones para clientes nuevos, con plazos hasta de 96 meses, además, se puede financiar hasta 100 millones con plazos superiores hasta de 20 años con garantía hipotecaria. En cuanto a tasas de interés, según perfil del cliente van desde 11,38% en colones (Tasa Básica Pasiva+5,80%)”, comentó Vanessa Flores, directora Productos de Crédito del Banco Nacional.
Desde el otro banco público se indicó que se ofrece el producto denominado BCR Salud. Cuando esta opción crediticia tiene como garantía una fianza, la tasa fija a dos años es diferente al producto de consumo tradicional con la misma garantía que es de tasa variable referida a la Tasa Básica Pasiva (TBP) más un margen.
Además, el producto de consumo BCR Salud ofrece una mejor tasa de interés cuando el crédito tiene garantía hipotecaria o fideicomiso, respecto a los otros préstamos de consumo que poseen la misma garantía.
Coopealianza también ofrece créditos de consumo para atender las necesidades de gastos en salud de sus asociados.
“La salud no respeta edades, no respeta ingresos. A todos, en algún momento, nos cobra una facturita. Entonces tenemos de los más diversos tipos de clientes o segmentos de clientes”.
Rigoberto Peñaranda Gerente de crédito Montecristo