Aumentan los intentos de pellizcar dinero del ROP
Planes irían en contra de los intereses del jubilado
Así como han crecido en tamaño, los fondos del Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria (ROP) también lo han hecho en pretendientes.
En los últimos tres años han aumentado las propuestas para pellizcar ese dinero, ya sea para fines alternativos a los que llevaron a su creación como para acceder prematuramente a los recursos.
Estos intentos no han sido del agrado de las autoridades en pensiones ni de las Operadoras de Pensión Complementaria (OPC), los que dicen que el riesgo lo terminará pagando el jubilado.
Propuestas hechas
La propuesta más reciente es la del expediente 23.547, presentada por el congresista Gilbert Jiménez, del Partido Liberación Nacional (PLN), que plantea permitir que los trabajadores utilicen sus recursos del ROP para adelantar la pensión en el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM).
Héctor Maggi, gerente de la OPC de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS), dice que esta propuesta no lastima a las operadoras, pero sí al pensionado, quien tendría que sacrificar parcial o totalmente su ROP para recibir anticipadamente el IVM.
Esto podría ser particularmente doloroso ya que el país está en una situación en la que la pensión del IVM pierde peso. “Los regímenes de reparto (como el IVM) van a ir bajando la prestación, para eso fue que nació el ROP, para complementar y tratar de que la gente mantenga su nivel de vida con las dos pensiones”, dice Maggi.
“(De aprobarse el proyecto), esa persona va a ver disminuida su pensión total en aproximadamente un 20%, que es lo que se estima que el ROP complementa”, explica Róger Porras, gerente de la OPC Popular Pensiones.
Además, significaría pasar recursos de un pilar de pensiones de capitalización individual, donde el dinero es únicamente del afiliado, a uno donde el fondo es colectivo.
Este proyecto fue dictaminado por la Asamblea el 31 de octubre.
Otra propuesta liberacionista fue del diputado Francisco Nicolás y pretendía que las personas pudieran acceder hasta a un 30% de su ROP para saldar deudas, pero fue recientemente enterrada por los legisladores poco después de un año de haber sido presentada.
En mayo del 2022, Rocío Aguilar, superintendenta de Pensiones, mencionó que sacar un 30% podría equivaler hasta a siete años completos de cotización que solo podrían recuperarse si el afiliado aplaza la edad de
retiro.
El socialcristiano Leslye Bojorges también presentó un proyecto para fortalecer el aporte en un 0,75% del salario mensual al Fondo de Capitalización Laboral (FCL). Ese porcentaje adicional se le rebajaría a lo que actualmente se le asigna al ROP.
El FCL se puede retirar cada cinco años o cuando una persona pierde su trabajo. Esto significaría movilizar una parte del ahorro del trabajador que está en el largo plazo hacia el corto plazo.
Estos proyectos, hasta el momento, no se han convertido en una realidad, sin embargo sí hay un caso en el que la Asamblea permitió un ajuste en el ROP. Esto sucedió en octubre de 2020, cuando se aprobaron los Transitorios XIX y XX de la Ley de Protección al Trabajador. Estos permiten una desacumulación acelerada de los fondos. El Transitorio XX incluso abrió la puerta para que un grupo de personas recibiera la totalidad de su ROP en solo 30 meses.
Dicho cambio se aprobó en medio de la pandemia, cuando la crisis económica apretaba. “Con esta ley inyectamos recursos a los hogares costarricenses en momentos en que más lo necesitan, al tiempo que resguardamos la estabilidad del sistema de pensiones”, dijo el entonces presidente, Carlos Alvarado.
“Al final habría que preguntarse cuántas de las personas que sacaron sus recursos del ROP todavía los tienen o si lograron mejorar su condición de vida en el largo plazo”, considera Porras.
Mucho dinero
Los fondos han crecido a una magnitud tal que es difícil que no levanten tentaciones. A setiembre del 2023, los activos del ROP alcanzaron los ¢10,35 billones. Para poner eso en perspectiva: el ROP equivale a alrededor de un 25% del PIB y a un 30% de toda la riqueza financiera del país.
Desconfianza: la fuerte caída en los rendimientos que tuvieron las inversiones del ROP deterioraron la confianza de los afiliados en el manejo que dan las operadoras a estos fondos. Entre setiembre del 2022 y marzo del 2023, los activos del ROP presentaron contracciones interanuales consecutivas.
En su momento las autoridades mencionaron que era un fenómeno internacional en el que no estuvo involucrada exclusivamente Costa Rica y que eventualmente el fondo saldría de la tormenta, como ya había sucedido en el 2008 y el 2012.
Actualmente todas las operadoras registran rentabilidades positivas y los activos del ROP ya retomaron una senda de crecimiento, aunque todavía se proyectan algunas volatilidades en lo que resta del año.
Situación adversa: el país vive un momento complicado, las altas tasas de interés y el deterioro de los salarios reales en comparación con la prepandemia vuelve más tangibles las necesidades financieras de las personas.
“Uno entiende, si la gente está pasando una necesidad y tiene unos recursos (en el ROP), pues los seres humanos normalmente preferimos el consumo presente sobre el consumo futuro”, dice Porras.
A esto se le suma una cultura cortoplacista, se olvida que en la etapa más tardía de la vejez es cuando los gastos se incrementan, especialmente por los cuidados médicos que empieza a necesitar el adulto mayor.
“Es tentador usar el ROP porque nadie podría haber ahorrado hoy lo que tiene en el ROP porque no tenemos una cultura de ahorro, por eso es que es (un régimen) obligatorio”, explica Maggi.
Otros usos
Si bien las propuestas para retirar partes de los fondos podrían afectar en el largo plazo a los pensionados, eso no significa que ese dinero no se pueda utilizar para un fin alternativo de bien público. Recientemente, por ejemplo, la presidenta de la CCSS, Marta Esquivel, mencionó que tiene propuestas con la OPC de la Caja para conversar sobre la construcción del hospital de Limón.
Esta puede ser una situación de ganar-ganar: las operadoras tienen la obligación de invertir en algún sitio los fondos con un buen rendimiento y el Estado la necesidad de mejorar la infraestructura pública. Sin embargo, en los 23 años de vida del ROP no se han podido formular propuestas concretas para que estos fondos contribuyan a la construcción pública directamente.
“Tiene que ser un enfoque en el que gane el país en infraestructura y ganen los fondos en el retorno de los recursos. Este tema de invertir en obra pública tiene ya bastante años y, lamentablemente, no se han logrado consolidar proyectos”, afirma Porras.