‘Sistema financiero debe blindarse contra complicaciones fiscales’
Bernardo Alfaro, nuevo jerarca de la Sugef, dice que como supervisor no decidirá temas sobre el Banco Nacional, para evitar conflictos de interés
Bernardo Alfaro llegará a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), 20 años después de que estuvo en el cargo por primera vez, a los 35 años. Hoy tiene 55 y asegura contar con más experiencia en banca, luego de su paso por más de una década en la subgerencia general del Banco Nacional.
El Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) anunció ayer que lo nombró de forma unánime como nuevo superintendente, por un periodo de cinco años, cargo que comenzará a desempeñar el 18 de junio.
Alfaro, licenciado en Ingeniería Civil con formación de posgrado en Administración, Banca y Finanzas, conversó ayer con La Nación.
--- ¿Cuáles son los principales retos desde la Sugef en los próximos cinco años?
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El rumbo de la Sugef, de una supervisión basada en riesgo, es el correcto y será profundizarlo por tipo de entidad y ver los riesgos.
”El país está metido en un tema fiscal complicado, posiblemente el más difícil en los últimos 40 años, en deuda pública y déficit. Eso impone retos a las entidades; dependiendo de si se aprueba o no la reforma fiscal, puede haber movimientos importantes en tasas de interés y tipo de cambio. El sistema financiero tiene que estar blindado para mantenerse estable ante cualquier situación. Es un reto inmediato e importante”.
--- ¿Cuán preparado está el sistema para los riesgos de la coyuntura fiscal?
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Si todos los bancos hemos hecho la tarea de manera correcta, el sistema debería soportar algunos movimientos fuertes en los macroprecios (inflación, tasa de interés y tipo de cambio). Es decir, si se han concedido créditos a los deudores tal y como lo manda la norma: aplicando pruebas de estrés y sensibilizando en temas de tipo de cambio y tasas de interés.
”Ese es el caso del Banco Nacional y puedo dar fe porque estoy aquí. Esperaría que el sistema esté igual”.
--- En 13 años como banquero, desde el Banco Nacional, abogó por los intereses de las entidades, como el tema normativo de provisiones por créditos. Ahora va al otro lado, donde tiene que aplicar las reglas. ¿Cómo empatar la situación?
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Tengo la ventaja de que conozco los efectos de la aplicación práctica. Estas disposiciones van en el sentido correcto. Tal vez uno puede repensar la gradualidad de la aplicación de las medidas, dependiendo de cada situación particular.
--- ¿Qué pasará en los casos en que Sugef ha hecho informes de fiscalización sobre el Banco Nacional, como en el caso de Hidrotárcoles (crédito moroso por $117 millones)? ¿Cómo lidiar con el conflicto de interés? ---
Lo que conversé con ellos (Conassif) es que durante un tiempo prudencial, los temas donde hubo supervisión de Sugef (en el Banco Nacional) los verá el intendente, y no yo.
--- El tema del cemento chino dejó en evidencia cuestionamientos sobre la idoneidad de directivos y alta gerencia, principalmente en la banca pública. Sugef establece reglas básicas, pero no puede destituir. ¿Es conveniente hacer una reforma para darle esa potestad? ---
La Sugef tiene la facultad para pedir la remoción de un gerente si considera que pone en peligro la entidad. Cuando estuve en el cargo, la primera vez, recuerdo que se pidió a un banco.
--- Pero Sugef no lo puede quitar directamente...
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Puede hacer un informe y elevarlo al Consejo de Gobierno, recomendando la remoción de algún director cuando se considere que no es la persona idónea para ejercer el cargo. Sí hay mecanismos. Obviamente, si se pudiera hacer una reforma legal para darle mayor fortaleza, eso podría ser más valioso (...).
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