¿Por qué la Sugef sancionó al BP?
Algunos hallazgos de la Sugef al revisar las operaciones del Popular del 2006 y principios del 2007.
1. En febrero, marzo y abril del 2006, se presentó un incumplimiento en el plazo de entrega de los ROE (reporte de operación en efectivo). La información fue entregada hasta el 11 de setiembre del 2006, seis meses después. Esa debilidad también fue señalada por la propia Auditoría Interna del BP, a principios del 2007.
2. El 8 de mayo del 2007, la Sugef emitió un informe tras revisar una muestra de 35 expedientes de personas físicas y 25 expedientes de personas jurídicas. Detectó estos hechos:
En los expedientes de tres clientes solamente se encontró la tarjeta de firmas.
El 45% de los expedientes de personas físicas y el 76% de los expedientes de personas jurídicas no presentaba evidencia sobre la verificación del domicilio.
El 44% de los expedientes de personas jurídicas no evidenciaban la verificación de la identidad de las personas que actúan como responsables de la cuenta o transacción financiera.
Ausencia de la fórmula Conozca a su cliente en el 74% de los expedientes de personas físicas, y 52% de los expedientes de personas jurídicas.
Falta del nivel transaccional mensual esperado en el 63% de los expedientes de personas físicas, y en el 44% de los expedientes de personas jurídicas.
No se señala la fuente u origen de los fondos en el 37% de los expedientes de las personas físicas, y en el 44% de los expedientes de las personas jurídicas.
No mostraban el nombre de los accionistas y su porcentaje de participación en el 48% de los expedientes de las personas jurídicas, y el 96% de esos expedientes no presentan la información financiera que permitiera verificar el perfil transaccional indicado por el cliente.
Los expedientes de crédito de los clientes carecían de información relevante para demostrar el cumplimiento de la política Conozca a su cliente.
3. En algunos casos, los clientes señalaban la última categoría
establecida en el formulario Conozca a su cliente “más de ¢60 millones” o se indicaba la expresión “variable”, al definir los ingresos o egresos estimados. Esto se mantuvo al 21 de diciembre del 2000.
4. El 1.º de octubre del 2007, la Auditoría Interna del BP indicó al propio banco que las principales debilidades se debían a incumplimientos a la política Conozca a su cliente, referente a establecer el perfil de cada cliente al momento de iniciar sus operaciones.
5. Determinó la existencia de incumplimientos en la aplicación de los procedimientos para la detección, control y comunicación de las transacciones financieras sospechosas, debido a la falta de acciones que permitan el monitoreo efectivo de los niveles transaccionales declarados por los clientes y las transacciones reales.