BN y BCR bajan tasas y alargan plazos de préstamos
→ El BN también bajó medio punto las tasas para vivienda en moneda local
Anuncian facilidades para pasar créditos de dólares a colones
Los bancos Nacional y de Costa Rica están aplicando medidas para ayudar a quienes tienen problemas para pagar sus créditos, debido a las dificultades financieras que les está generando el aumento en la devaluación.
Los créditos con morosidad mayor a 90 días o en cobro judicial han pasado de representar un 2,07% del total de la cartera de crédito, en enero de este año, al 2,58% en setiembre anterior. Aunque la morosidad se mantiene por debajo del nivel del 3% considerado normal por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), el incremento de 24% ha generado preocupación en las autoridades bancarias.
Muchas personas afrontan problemas porque los ingresos han disminuido y el desempleo se mantiene alto, y otras porque, al tener deudas en dólares y recibir ingresos en colones, ha tenido que hacer frente a un incremento de alrededor de ¢26 en el precio del cada dólar en los últimos dos meses.
Según la Sugef, de las 2,5 millones de operaciones de crédito en dólares que tiene actualmente el sistema financiero, el 97% pertenece a personas o empresas que no son generadoras de esa divisa.
Algunas medidas. Gustavo Vargas, gerente general a. i. del Banco Nacional (BN), explicó que aplicaron dos tipos de acciones: crearon un programa de crédito para consumo a tasa fija de 22%, a cinco años plazo, para que las personas que están afrontando problemas con préstamos de ese tipo puedan pasarse a esta figura.
La otra decisión fue reducir en medio punto porcentual las tasas de interés en colones para vivienda, con el fin de incentivar a las personas a que tomen créditos en colones, y también para que los deudores que tienen préstamos bajo otras condiciones puedan pasarse, entre ellos quienes tienen deudas en dólares.
Sobre los cargos para pasarse de financiamientos en dólares a colones, Vargas aclaró que se deben revisar las condiciones de cada contrato.
El jerarca explicó que aunque es difícil bajar las tasas de interés en el contexto actual, hay presiones para que suban, prefieren eso antes de tener un deterioro en la cartera.
Por su parte, Douglas Soto, gerente general del Banco de Costa Rica (BCR), destacó que están ofreciendo las siguientes facilidades: alargar los plazos de los créditos; si tiene préstamos en dólares, pasarlos a colones, y buscarle condiciones favorables de tasa de interés, de avalúo y de desembolso –o bien, financiárselas–, para que no tenga que sacar dinero extra y hacer el cambio antes de que el tipo de cambio lo afecte y no sea capaz de cubrir su cuota de mensualidad.
Soto añadió que la posibilidad de alargar los plazos está abierta para todo tipo de crédito y ya lo han hecho con algunas empresas; otra opción es permitir al deudor que en los primeros dos o tres años no pague amortización, sino solo intereses.
Si el crédito es de ese banco, Soto explicó que no aplican la comisión de salida del crédito en dólares, sino que lo hacen como refinanciamiento.
Ambas entidades anunciaron las medidas en una conferencia de prensa, ayer viernes, donde comunicaron su apoyo al plan fiscal, pues consideran que, de no aprobarse, habrá aumentos en tasas de interés y tipo de cambio que afectarán más a los deudores o a quienes requieren crédito.
■