Bancos restringen las tasas fijas en créditos de vivienda
Las entidades financieras lanzaron sus cartas para atraer a los consumidores durante la Expoconstrucción y Vivienda 2019, edición que se topa con un año lleno de retos en las finanzas del país y en el que las tasas de interés están más altas.
En momentos en los que los intereses van hacia arriba, las entidades financieras han tendido a restringir la oferta de créditos a tasa fija. En préstamos en dólares, por ejemplo, se ofrece esta modalidad hasta por tres años, pero si son colones, en la mayoría de casos solo por uno.
Atrás quedaron las tasas congeladas hasta por cinco años, un panorama muy común en las ferias de años anteriores, como ocurrió, por ejemplo, en la del 2016.
Por lo demás, el financiamiento del 90% del valor de la casa y un máximo de 30 años plazo para pagar, son la tónica del menú bancario disponible en estos momentos.
La mayoría de entidades ofrece condiciones especiales en costos asociados a la operación crediticia, como avalúo, comisión, honorarios del perito y otros gastos legales.
La feria se inició el miércoles y se mantendrá hasta este domingo 17, pero algunas de las entidades financieras extenderán la vigencia de sus condiciones hasta fin de mes o incluso en marzo.
Son 14 entes participantes: BAC Credomatic, BCT, Banco de Costa Rica, Banco Nacional, Popular, Banco General, Lafise, Davivienda, Scotiabank, Mucap y Grupo Mutual, así como las cooperativas Coopemep, Coopeservidores y Coopenae.
Tasas en colones más altas. La apuesta de la banca no dista mucho de años atrás, en cuanto a plazo y condiciones. Lo que sí cambió es que las tasas de interés en colones son más altas, con respecto a lo visto hace un año.
Bancos, mutuales y cooperativas ofrecen un préstamo en colones a tasas entre ››En préstamos en dólares, se ofrece esa modalidad hasta por 3 años; en colones, el plazo máximo, en la mayoría de casos, es de un año 9,50% y 13,75%. Hace un año, este rango se ubicó entre 6,65% y 11,75%, según el mapeo realizado por La Nación.
Para que se forme una idea, la cuota por cada millón de colones ronda entre ¢8.000 y ¢12.000.
En dólares, la tasa inicial tiene niveles muy similares a los vistos hace un año, de entre 7,47% y 8,75%. Sin embargo, hay que tomar en cuenta que los indicadores de referencia de los préstamos en dólares (como la tasa Prime) se han incrementado.
En esta moneda, la cuota va de $13,40 a $14,50 por el equivalente a ¢1 millón (unos $1.700).
La presión en las tasas de interés en colones es reflejo de la situación fiscal (un déficit del 6,1% de la producción al 2018), y el sistema financiero tiene el gran desafío de colocar créditos en esta coyuntura, en la que el Gobierno estrujará al sector privado en su búsqueda de financiamiento.
Al respecto, las entidades participantes en la Expoconstrucción y Vivienda afirman que ven positivamente la demanda de crédito de vivienda, aunque tienen claro que el marco económico puede tener efectos en el dinamismo de los préstamos.
Tras un 2018 de desacelera ción, el sistema financiero fija su esperanza en que la apro bación de la reforma fiscal sea prueba suficiente para que los consumidores reduzcan el ni vel de incertidumbre, explicó Laura Moreno, representante de BAC Credomatic.
En noviembre, la confian za del consumidor se redujo a su nivel más bajo desde que comenzaron los registros, en el 2002, según el indicador pu blicado por la Universidad de Costa Rica (UCR).
“Es claro que luego de un 2018 que presentó diversas situaciones sociales y econó micas, el inicio del año 2019 presenta retos para todos los costarricenses; aun así, es un año con mejores perspectivas para el país luego de tener un plan fiscal”, explicó Adrián Sa lazar, director de Productos de Crédito del Banco Nacional.
Al tratarse de un bien que gana plusvalía en el tiempo y que representa un sueño per sonal o familiar, la vivienda siempre resulta una buena de cisión, añadió Salazar.
Tasas fijas en dólares. De entra da, las cooperativas y mutua les tienen especial interés en colocar colones, por encima de los dólares. Atribuyen esta in tención a ser más cautos, dada la volatilidad de la moneda ex tranjera.
Por su parte, la banca ofrece préstamos en ambas monedas con la particularidad de que la opción de tasa fija se prolonga más en créditos en dólares.
Por ejemplo, Davivienda cuenta con financiamiento a 7,95% fija por tres años en dólares. Mientras, en colones ofrece una tasa de 13,75% fija por un año.
BAC Credomatic es otro caso, con una tasa fija por tres años en dólares y en colones solo el primer año.
En la acera de la banca pú blica, el Banco Nacional tiene una tasa fija por dos años en dólares y solo uno en moneda nacional.
El Banco de Costa Rica es e único que ofrece un periodo de tasa fija de tres años tanto en colones como en dólares.