Sugef podría supervisar todas las empresas de grupos financieros

››Plan le da más herramientas para hacer revisión consolidada

La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), encargada de velar por la estabilidad, solidez y eficiencia del sistema financiero costarricense, está cerca de contar con nuevas herramientas para su labor.

Este lunes, la Asamblea Legislativa aprobó, en primer debate, un proyecto que tiene que ver con la supervisión consolidada, que es la posibilidad de vigilar los grupos financieros en su totalidad.

Por ejemplo, en Costa Rica, un banco puede tener una empresa inmobiliaria u operaciones en otro país y, actualmente, la Sugef no puede tener información de este primer negocio ni puede enviar a sus equipos a revisar su funcionamiento en el extranjero.

Con la nueva iniciativa, la Sugef podrá controlar a todo el grupo y sus operaciones fuera del país.

“Con la finalidad de velar por la estabilidad del sistema financiero, todas las empresas que integran los grupos y conglomerados financieros, incluida la empresa controladora, están sujetas a la regulación y supervisión del supervisor responsable”, dispone el artículo 7 de la propuesta.

Bernardo Alfaro, superintendente financiero, explicó que otras nuevas potestades importantes son la posibilidad de pedir capital adicional (dinero que ponen los socios) a las entidades que asumen riesgos excesivos o a las sistémicas, que son aquellas que pueden afectar el resto del sistema.

La Sugef también podrá pedir requisitos para quienes serán nombrados en las Juntas Directivas de los bancos o los gerentes. Alfaro explicó que actualmente hay un reglamento con requisitos de idoneidad, pero ahora será por ley. Asimismo, podría solicitar la remoción de un director o un gerente.

Comentó que el marco sancionatorio actual es muy acotado, solo aparecen unos pocos castigos y, además, son fuertes, entonces, las entidades los impugnan. Por ejemplo, el lavado de capitales se castiga con el 2% del patrimonio, lo cual es mucho dinero y eso a veces da paso a juicios de hasta 20 años.

Estas reformas legales en materia de supervisión de grupos financieros se han venido discutiendo desde hace varios años sin que mostraran mayor avance.

Luis Carlos Delgado, presidente del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero, destacó que en la teoría, la aprobación de la legislación permitiría fortalecer la solidez de grupos financieros y aumentar la disciplina en aras de una mayor estabilidad y desempeño.

“Debemos recordar que, cada día, los grupos financieros se han vuelto más complejos en cuanto a su giro de negocios, no solo local sino que internacionalmente, lo que obligando a tener mayor alcance en la pantalla del supervisor y poder observar sus exposiciones al riesgo de actividades que la conforman, independiente del país”, expresó Delgado.

Alfaro recordó que en el pasado se hicieron varios intentos por aprobar un proyecto similar, pero no fructificaron.

“Tengo 20 años esperando este proyecto. Yo había presentado uno en el 2002, don Óscar Rodríguez (exsuperintendente) otro y nunca pasaron de la primera base”, comentó.

Este plan, además, es parte de los requisitos que el país debe cumplir para ingresar a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), agrupación fundada en 1961, que estimula el progreso económico.

Según informó La Nación el 29 de abril, el Gobierno promueve una ambiciosa reforma financiera con la presentación de seis proyectos de ley: el que da más autonomía al Banco Central (ya aprobado); otro para que los bancos extranje ros puedan abrir sucursales en Costa Rica, uno más que in cluye varios cambios a la Ley Reguladora del Mercado de Valores, y este de supervisión consolidada.

Además, vendrían dos más el de seguro de depósitos y re solución bancaria, así como e de protección al consumidor financiero, según había expli cado, en ese momento, la en tonces ministra coordinadora del Consejo Económico, Edna Camacho.

De aprobarse este conjun to de reformas, sería el grupo más amplio de proyectos des de la mitad de los años 80 y 90 cuando se reformaron las leyes del Banco Central, del sistema bancario y del mercado de va lores.

Danilo Montero, di rector ejecutivo de la Oficina del Consumidor Financiero destacó que este proyecto es un buen paso en el esfuerzo por participar en la OCDE pero todavía falta camino como la presentación de pla nes de defensa del consumidor la integración de las superin tendencias y uno más ambi cioso sobre cómo mejorar e funcionamiento del sistema financiero.

“Este es un paso inmenso pero no es el fin por sí solo. No se trata solo de cambiar la ley posiblemente haya que moder nizar a la propia Sugef, por que la banca cada vez es más de personas y un poco menos banca de empresas, y eso es un reto tremendo”, comentó.

El economista Félix Del gado, quien participó en los primeros pasos de la reforma financiera en 1985, consideró que la aprobación del proyec to es un buen paso, pero como siempre ocurre, requiere que se aplique bien: con claridad del objetivo y con procedimien tos eficientes, para evitar que los supervisores persigan todo lo importante y lo no impor tante.

“

FALTA POR EJEMPLO LA LEGISLACIÓN SOBRE TRATAMIENTO DE ENTIDADES FINANCIERAS EN PROBLEMAS, PARA SUSTITUIR LO QUE HAY HOY, QUE ES SIMPLEMENTE LA CAPACIDAD DEL SUPERVISOR DE INTERVENIR LA ENTIDAD, LO CUAL EN LA PRÁCTICA SIGNIFICA CERRARLA”. Félix Delgado Economista