Test koji su složili psiholozi pokazuje u koji fond uložiti
Kako s novcem Zaba kreirala proces za definiranje sklonosti riziku klijenata
Kako s novcem
Zaba kreirala proces za definiranje sklonosti riziku klijenata
Klijent dobiva osobnu preporuku o ulaganju temeljem investicijskog horizonta i preuzetog rizika
Zagrebačka banka prvi put je počela sa pružanjem usluge investicijskog savjetovanja ZABA SMART Invest, koju smo odlučili detaljnije istražiti nakon što su krajem rujna ove godine krenuli s novom uslugom. Zagrebačka banka stvorila je proces kojim definira kolika je sklonost klijenta riziku i kakav je njegov investicijski horizont, dok rizičnost ulaganja usklađuju s kombinacijom depozita i investicijskih fondova kojima upravlja ZB Invest.
Poticanje svijesti
Usluga ZABA SMART Invest služi tome da se investicija klijenata uskladi s različitim ciljevima i potrebama u različito vrijeme, ali i kako bi potaknuli svijest klijenata da neovisno o visini sredstava počnu razmišljati o svojoj financijskoj imovini uz pomoć personaliziranih savjeta i ponude različitih kombinacija. “Banka in- dividualnim pristupom klijenta provodi kroz upitnik za procjenu primjerenosti ulaganja i temeljem odgovora klijenta te informacija o karakteristikama proizvoda daje osobnu preporuku klijentu. Klijentu najprije postavljamo pitanje je li dosad ulagao u investicijske fondove, je li pritom napravio transak- cije u zadnje tri godine te je li vrijednost tih transakcija prešla određeni iznos”, pojašnjava glavni investicijski savjetnik Igor Pavlović.
Edukativni materijal
“Ako je odgovor na neko od pitanja negativan, bankar prolazi s klijentom kratki edukativni materijal. Upoznajemo ga s osnovnim informacijama o tržištu kapitala kako bismo i mi bili sigurni da klijent raspolaže osnovnim informacijama o pojedinim financijskim instrumentima; od depozita, obveznica, dionica do toga što je cijena udjela, što je prospekt svakog fonda, kakvi su troškovi i naknade, koja su prava ulagatelja, koje su osnovne vrste fondova poredanih prema riziku na razinama 1 do 7, kakva je troškovna razina i na koncu – zašto ulagati”, objasnio je Pavlović te dodao da Banka ZABA SMART Invest uslugu tre- nutačno pruža bez naknade, te da je primljeni investicijski savjet neobavezan.
Dakle, klijent od banke dobiva osobnu preporuku o ulaganju u investicijske fondove i depozit temeljem investicijskog horizonta i rizika koji je spreman preuzeti, a koji se određuje putem upitnika koji je banka složila u suradnji s psiholozima kako bi procjena primjerenosti ulaganja bila što vjerodostojnija. ❖
KLIJENTU SE NAJPRIJE POSTAVLJA PITANJE JE LI DO SADA ULAGAO U FONDOVE, JE LI NAPRAVIO TRANSAKCIJU U TRI GODINE TE JE LI VRIJEDNOST PREŠLA ODREĐENI IZNOS