Umjerena kategorija B najčešći je izbor članova
Članovima najbrojnija kategorija B obveznih mirovinskih fondova namijenjena je zaposlenicima kojima je do ispunjavanja starosnih uvjeta za stjecanje prava na odlazak u starosnu mirovinu ostalo pet ili više godina te koji dugoročno očekuju umjerene prinose. Kategorija B uvedena je 2014. stupanjem na snagu novoga zakona o obveznim mirovinskim fondovima, kao umjereno konzervativni profil rizičnosti s očekivanim prinosima većima od očekivanog prinosa fonda kategorije C i manjima od očekivanog prinosa fonda kategorije A. Naglasimo i da su dotadašnji mirovinski fondovi postali mirovinski fondovi kategorije B. Uz već navedena dobna ograničenja, u kategoriju B raspoređuju se svi novi članovi obveznih mirovinskih fondova koji sami ne izaberu kategoriju. Službeni podaci iz lipnja 2017. kazuju da u kategoriji B sva četiri obvezna mirovinska fonda za mirovinu štedi 1,77 milijuna članova.
DVA OGRANIČENJA
Osim dobnih ograničenja za članstvo, kategorija B ima i investicijska ograničenja. Tako minimalno polovica neto vrijednosti imovine fonda mora biti uložena u obveznice Republike Hrvatske i najrazvijenih zapadnih zemalja, poput članica Europske unije ili zemalja Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD). Što se tiče dionica, najviše 35 posto neto vrijednosti imovine fonda može se držati u dionicama izdavatelja iz Republike Hrvatske, članica EU-a ili zemalja OECD-a, uključujući i posrednu izloženost putem otvorenih investicijskih fondova s javnom ponudom i financijskih izvedenica. Gledano prema valutnoj izloženosti, minimalno 60 posto neto vrijednosti imovine fonda mora biti uloženo u imovinu kojom se trguje ili koja se namiruje u kunama.
KAO I ZA OSTALE
Kao i u slučajevima ostalih kategorija, odabir odnosno promjena mirovinskoga fonda i pripadajuće mu kategorije obavlja se jedino na šaletrima Središnjeg registra osiguranika (REGOS) u poslovnicama FINA-e. Promjena kategorije obveznog mirovinskog fonda za člana fonda moguća je jednom u tri godine, i to u godini kada član fonda napuni godine života koje su djeljive sa tri (npr. u 21., 24., 27.) i samo tijekom kalendarskoga mjeseca u kojem je član fonda rođen.