Stavební spoření se vrací
Češi znovu objevují stavební spořitelny. Zájem roste hlavně o půjčky na rekonstrukce.
Objem poskytnutých hypoték oproti loňsku nejspíš klesne. A to hlavně kvůli omezením ze strany České národní banky, rostoucím úrokům a zdražujícím nemovitostem. Jenže lidé do bydlení investovat nepřestali a častěji než v předchozích letech nyní míří pro peníze do stavebních spořitelen.
Například Modrá pyramida půjčila za první tři čtvrtletí 10,4 miliardy korun, meziročně o polovinu více. Více peněz než loni rozpůjčovaly čtyři z pěti stavebních spořitelen, které na českém trhu působí. A ředitel makléřské společnosti Golem Finance Libor Ostatek odhaduje, že letos celkem sjednají úvěry za zhruba 60 miliard korun, což je téměř o deset miliard víc než loni. Bylo by to nejvíc za posledních osm let.
Lidé se v době prosperity častěji pouštějí do modernizace domů a bytů. A pro peníze na rekonstrukci si zajdou do stavební spořitelny. „Právě to je zásadní zdroj růstu objemu úvěrů od stavebních spořitelen,“říká Ostatek.
Potvrzují to i lidé ze stavebních spořitelen. „Omezení poskytování hypotečních úvěrů vede k tomu, že roste zájem lidí o rekonstrukce jejich stávajícího bydlení,“říká Jiří Janeček, mluvčí stavební spořitelny Wüstenrot.
„Zatímco zájem o velké úvěry na koupi nemovitosti roste mírně, poptávka po menších úvěrech na rekonstrukce a modernizace se zvyšuje výrazně rychleji. Tempo růstu dosahuje v tomto případě téměř padesáti procent,“prohlašuje Tomáš Kofroň z Českomoravské stavební spořitelny, která je lídrem na tuzemském trhu.
Část klientů však využívá úvěrů ze stavebního spoření k získání zbývajících peněz na koupi nemovitosti, které nepokryje jejich hypotéka. Podle doporučení ČNB totiž mohou banky poskytovat úvěr jen do výše 90 procent hodnoty nemovitosti, a to ještě jen hrstce klientů. Převážná část klientů přitom nedosáhne na víc než 80 procent ceny kupovaného domu či bytu.
Zbytek tedy musí dorovnat z vlastních zdrojů, což často řešili tím, že si půjčili jinde. „Banky jiný úvěr tolerovaly. Výklad ČNB nebyl úplně jednoznačný. Poslední dobou však začaly některé z nich tuto problematiku více hlídat a jako vlastní zdroje klienta už jiný úvěr neuznávají,“říká analytička Partners Lucie Drásalová.
Podle Ostatka je využití stavebního spoření v tomto případě pro klienta vhodnější, než kdyby si lidé sháněli chybějící částku „na vlastní pěst“. Tedy aby si například brali spotřebitelský úvěr či půjčku od nebankovních institucí.
Postupně se oživuje také zájem o uzavírání nových smluv stavebního spoření. „Zájem o spoření se zvyšuje od léta, pozitivní vývoj vidíme i v říjnu a předpokládáme jej do konce roku,“tvrdí Kofroň. Ostatek dodává, že některé spořitelny mají o nové smlouvy velký zájem a jejich prodej podporují skrze nejrůznější akční nabídky s navýšeným úročením nebo bonusem za uzavření smlouvy.
„I v dalších měsících by mohly počty PrAmen: Golem FinAnCe 15,0 10,3 2000 úvěry ze stAvebního spoření hypoteční úvěry 17,0 14,7 2001 23,4 2002 2003 2004 2005 51,6 2006 72,5 2007 73,6 2008 66,4 2009 58,3 2010 48,1 2011 43,7 2012 44,7 2013 40,2 2014 48,9 196,9 2015 2016 2017* nových smluv růst. Stojí to však hodně na aktivitě stavebních spořitelen. Konec roku je tradičně příležitostí k růstu a zvýšení počtu spořících smluv,“říká. Lidé totiž chtějí stihnout ještě před koncem roku vložit vklad za celý rok, aby získali nárok na maximální státní podporu, tedy dvě tisícovky.
Nové smlouvy prý také uzavírají lidé, kteří už vlastní bydlení mají. „Stavební spoření jim svým způsobem nahrazuje fond oprav, který znají majitelé bytů. Jen jim kromě jistoty, že jednou na nákladnější opravy budou mít dostatek peněz, poskytujeme také zhodnocení,“uvádí Aleš Mašanský, člen představenstva Modré pyramidy.
Uzavírání smluv by do budoucna mohl podpořit také pozvolný nárůst úrokových sazeb ČNB. Na vyšším úročení vkladů (ale i úvěrů) by se to mohlo projevit už během příštího roku. „Spořící fáze za podmínek nízkých úrokových sazeb opticky nevypadala tak zajímavě, ačkoliv reálné výnosy byly na trhu nadstandardní,“míní tajemník Asociace českých stavebních spořitelen Jiří Šedivý.
„Úplnou renesanci stavebního spoření ale nečekám, a to hlavně kvůli přísnějšímu výkladu ČNB k problematice dofinancování. Pokud banky přestanou akceptovat jiný úvěr jako vlastní zdroje, nebude po stavebním spoření taková poptávka jako poslední měsíce,“dodává Drásalová.