Poslat peníze za hranice? Drahý špás

Banky si za zahraniční platby řeknou o stovky. A to i do sousedních zemí. Unie chystá změny.

Pan K. potřeboval poslat 25 eur, tedy zhruba 650 korun, na Slovensko. V internetovém bankovnictví Raiffeisenbank zadal platbu, a protože potřeboval, aby částka došla celá, zvolil nabídku „všechny poplatky platí odesilatel“. Za pár dní se dozvěděl, že na poplatcích zaplatil 750 korun.

„Jiným způsobem zaplatit nešlo. Nápověda uváděla, že banka zvolí nejvýhodnější sazbu poplatku. Takovou pálku jsem však nečekal,“říká K.

Právě v tom, že zvolil poplatky na sebe, udělal „chybu“, platba se zaúčtovala jako mezinárodní. „Klientům doporučujeme využívat multiměnový účet. Klient by pak posílal rovnou eura, nikoliv koruny, a platba by byla brána jako europlatba za 220 korun,“říká mluvčí banky Petra Kopecká. Banky sice z ceníků vymazaly většinu poplatků, ale případ pana K. ukazuje, že platby za hranice stále stojí balík. Mezi bankami však existují velké rozdíly.

Obecně platí, že menší banky si za transakce do zahraničí účtují nižší poplatky. V případě europlateb, tedy plateb v eurech do 50 tisíc eur, vyjde u nových bank transakce na desetikoruny, u většiny klasických bank stojí odeslání evropské měny kolem dvou stovek.

Jen někdy je tato služba levnější či zcela zdarma. Týká se to hlavně plateb na Slovensko. Zejména tehdy, jdou-li peníze na účet v partnerské bance či v bance, která patří do stejné skupiny. Z Raiffeisenbank do Tatra banky tak lze převést peníze bez dalších poplatků. A třeba Fio banka má platby na Slovensko zcela zdarma. Air Bank zase nabízí eurové platby zdarma v rámci Velkého tarifu, za nějž platí klient stovku měsíčně.

U plateb v jiných měnách a mimo Unii mohou být poplatky ještě o řád vyšší. Většina bank si řekne zhruba o jedno procento z hodnoty odesílané transakce, přičemž bývá stanovena minimální a maximální výše poplatku. Spodní hranice se pohybuje mezi dvěma a třemi stovkami, horní je obvykle kolem 1 500 korun.

Některé menší banky mají poplatek fixní. Třeba Air Bank si za odchozí platbu účtuje stovku, Creditas 150 korun a Fio banka dvě stovky. To ale platí jen v případě, že se o poplatky podělí odesilatel s příjemcem. Pokud vezme odesilatel poplatky na sebe, zaplatí ještě o dost víc.

Bankéři zdůvodňují poplatky vysokými náklady, s nimiž je zahraniční styk na rozdíl od domácích plateb europlatby odchozí 20 Kč Fio 250 Kč

Např. ČSOB, UniCredit Bank, Sberbank

Za zadání příkazu v papírové podobě na pobočce se obvykle platí další příplatek, často v řádu stokorun. europlatby příchozí 9Kč Equa bank 200 Kč

Např. UniCredit Bank, Raiffeisenbank

Pokud má klient u AirBank Velký tarif (100 Kč měsíčně) jsou europlatby zdarma (odchozí i příchozí). Raiffeisenbank má u eKonto Komplet (129 Kč měsíčně) jednu odchozí a příchozí europlatbu zdrama. mezinárodní platby odchozí 100 Kč Air Bank 300 Kč Raiffeisenbank

U mezinárodních plateb závisí výše poplatku často na převáděné částce, současně je stanovena minimální a maximální výše poplatku. mezinárodní platby příchozí 29 Kč Equa bank 300 Kč Raiffeisenbank

Lze zvolit, zda poplatky platí odesilatel, či příjemce (OUR, rep. BEN). Nebo se lze o poplatky rozdělit (SHA). Pozn.: Europlatby (neboli SEPA platby) jsou platby v eurech v zemích Evropského hospodářského prostoru, obvykle do 50 tis. eur. V přehledu jsou uvedeny nejlevnější a nejdražší banky. Obsahuje tedy nejnižší a nejvyšší částky, které MF DNES zjistila z ceníků bank na českém trhu. Pramen: ceníky bank

spojen. „Zahrnují například nutnost vedení korespondentských účtů v zahraničí, náklady spojené s využíváním mezinárodní bankovní sítě SWIFT, účast v mezinárodních vypořádacích systémech či náklady spojené se směnou a konverzemi měn,“vyjmenovává poradce České bankovní asociace Tomáš Hládek.

„Platba putuje často přes několik korespondenčních bank, přičemž banka odesilatele zpravidla nemá možnost ovlivnit, kolik a jaké to budou. Každá z nich si bere různě vysoké poplatky, proto stojí zahraniční platby více než europlatba,“dodává Zdeněk Kovář z Fio banky.

Vysoké bankovní poplatky – minimálně u europlateb – však částečně popírají jeden z hlavních principů, na nichž stojí EU. Ta už od roku 2009 nařizuje, že poplatky za přeshraniční platby v eurech nesmějí překročit domácí poplatky. Jenže v zemích mimo eurozónu neexistuje ekvivalent domácích plateb v eurech, s nimiž by šlo poplatky porovnat.

Ve Švédsku, na rozdíl od Česka, rozšířili nařízení i na švédskou korunu a zahraniční a domácí poplatky sjednotili. Evropská komise se podle informací MF DNES chce vysokými náklady na přeshraniční transakce v eurech zabývat. Na jaře hodlá předložit návrh, aby se pravidla, která nyní platí v eurozóně, rozšířila i na ostatní členské státy.

„Poplatky za přeshraniční platby jsou součástí problému vysokých transakčních nákladů, které zatěžují naši ekonomiku. Firmy a občany vyjdou na miliardy korun ročně, které se jen přesunou z jejich peněženek do finančního sektoru,“říká europoslanec Luděk Niedermayer.

Dlouholetý bojovník proti bankovním poplatkům a nyní poslanec Patrik Nacher upozorňuje, že ani regulace nemusí problém úplně vyřešit. Různé banky používají značně rozdílné kurzy, takže nakonec může i v bance s nižším poplatkem vyjít zahraniční transakce dráž. Z vysokých poplatků však dokážou těžit některé nebankovní firmy, které provádějí transakce výrazně levněji.