Roste chuť žít na dluh

Pražané si častěji půjčují peníze. Díky dobré ekonomické situaci jsou většinou schopni splácet

PRAHA Na nové auto, vlastní bydlení, na nejnovější mobilní telefon nebo širokoúhlou televizi. Věci, na které si Pražané u bank nebo společností poskytujících úvěry půjčují nejčastěji, se příliš nemění. Obyvatelé metropole si ale berou úvěry ve větší míře než v předchozích letech. Přibývá také půjček na podnikání.

Vyplývá to z údajů bank a úvěrových společností, které MF DNES oslovila. Ty se shodují na tom, že si obyvatelé hlavního města berou půjčky častěji.

„Obecný trend v celé republice naznačuje, že nákupní apetit roste a s ním i útraty domácností. Praha má ještě další specifikum spočívající v nárůstech cen nemovitostí tažených především hypotečním trhem. Náklady související s bydlením ukrajují Pražanům největší část příjmů a ti se zároveň nebojí vyšší a rozumné míry zadluženosti,“říká Michal Pitucha, analytik Hello bank.

Lidé si půjčují na byznys

Podle ředitele firemního bankovnictví Equa bank Vojtěcha Záškodného v loňském roce vzrostla také poptávka po půjčkách pro podnikání. „Poptávka po podnikatelských úvěrech je tažena celkovým optimismem ovlivněným pozitivním vývojem ekonomiky, nízkými úrokovými sazbami a ochotou bank financovat podnikatelské záměry,“vysvětluje Záškodný a dodává, že polovinu všech podnikatelských úvěrů za loňský rok si vzaly právě firmy se sídlem v Praze.

Dalším trendem je také konsolidace úvěrů. Pražané si častěji než dříve spojují několik stávajících úvěrů do jednoho. „Je za tím snaha ušetřit, ale i zjednodušit správu svých závazků,“uvádí analytik společnosti Home Credit Roman Müller.

Zatímco chuť Pražanů půjčovat si na podnikání nebo spotřební zboží roste, o hypotéky spíše ztrácejí zájem. Podle celorepublikových statistik ministerstva pro místní rozvoj poskytly banky v loňském roce 108 122 hypoték. V roce 2016 jich přitom bylo 114 044. Pokles souvisí především s tím, že pominulo období rekordně výhodných hypoték. A celorepublikový trend vloni následovala i Praha.

Zájem o hypotéky spadl vloni

„Do poloviny loňského roku, kdy byly hypotéky výhodnější, se tempo půjček na bydlení stupňovalo. V druhé polovině přišlo ochlazení,“uvádí ředitel produktů a rozvoje obchodu Equa bank Ondřej Hák.

Pražané se daleko častěji než obyvatelé ostatních krajů snaží vybírat mezi půjčkami tu, která je pro ně nejvhodnější.

„Obyvatelé hlavního města jsou zvyklí využívat produkty a služby více bank. Zatímco Češi obecně využívají jeden až dva bankovní domy, Pražané se často pohybují mezi třemi bankami, u kterých mají zřízené své produkty. V případě zvažování půjčky tak porovnávají mezi více nabídkami,“dodává Pitucha.

Podle zkušeností oslovených bank a úvěrových společností jsou Pražané, co se týče splácení svých závazků, jednou z nejspolehlivějších skupin klientů. „Platební schopnost Pražanů je dobrá a s rostoucími výdělky se ještě zvyšuje. Počet nesplácených úvěrů je aktuálně na nízké úrovni,“komentuje platební morálku obyvatel hlavního města Ondřej Hák z Equa bank.

„Schopnost pražských klientů splácet úvěry se vloni zvýšila ze dvou důvodů. Prvním důvodem je zpřísnění procesu schvalování žádostí a tím druhým je stabilní rostoucí ekonomika s takřka nulovou nezaměstnaností,“dodává Martin Kašpar ze společnosti Profi Credit.

Ačkoliv jsou ve většině případů Pražané schopni své půjčky splácet, u lidí, kteří se dostali do dluhové pasti, se nepříznivá situace stále prohlubuje. Půjčky sice nejsou hlavním viníkem dluhových pastí, ale jsou jednou z častých příčin. Lidí, kterým dluhy přerostly přes hlavu, je v Praze stále více.

Přibylo Pražanů v exekuci

Dokládají to aktuální data z mapy exekucí. Podle nich v Praze přibylo lidí, na něž je kvůli dluhům uvalena exekuce. Zatímco v roce 2016 bylo v exekuci 87 264 obyvatel metropole, v loňském roce toto číslo stouplo na 90 062.

Z hlediska podílu obyvatel v exekuci se sice Praha řadí na prostřední příčky mezi kraji, výše jistiny, tedy základního dluhu, kvůli kterému je na dlužníka exekuce uvalena, je však v Praze nejvyšší z celé republiky. Průměrně dosahuje více než čtyř set tisíc korun na osobu. V porovnání s některými dalšími kraji je to téměř dvojnásobek. „Lidé v Praze si berou vyšší úvěry a hypotéky, takže jsou více zadlužení,“vysvětluje vedoucí občanské poradny Remedium Kristýna Schreilová.