Rekonstrukci lze zafinancovat i úvěrem
Dotace na energeticky úsporná opatření se standardně vyplácí až zpětně. V době realizace rekonstrukce tak stavebník musí sáhnout do vlastní kapsy. Nebo si vyřídit úvěr, který po vyplacení dotace celý nebo z části splatí. Vhodné produkty nabízí jak banky, tak i stavební spořitelny.
„Kombinace různých ekologických dotačních programů a stavebního spoření je oblíbeným a logickým způsobem financování rekonstrukcí,“potvrzuje Tomáš Kofroň z ČMSS. Průměrná sazba úvěrů, u nichž nemusíte dávat do zástavy nemovitost, se přitom pohybuje mezi 4 a 5 procenty. Například u ČMSS lze nezajištěný úvěr získat až do výše 900 tisíc korun.
„Zpravidla se ale úvěry na rekonstrukce pohybují do zhruba 500 tisíc korun,“upřesňuje Kofroň a dodává: „Čerpání bývá jednorázové s tím, že klient musí následně doložit způsob užití.“
Délka splatnosti může být až 15 či 20 let. V tom případě se i vyšší suma rozloží do přijatelných splátek. Vezměme třeba 500 tisíc Kč na 15 let. Nejdříve budete čerpat meziúvěr (8 let a 1 měsíc).
„Tento úvěr bude se sazbou 4,1 % a měsíčním zatížením 3 508 korun. Po překlopení do fáze řádného úvěru bude činit měsíční splátka úvěru 4 650 korun při úrokové sazbě 3,5 procenta,“popisuje Kofroň.
Banky mají i speciální produkty
U bank je nabídka různá. V nabídkách mají neúčelové úvěry, kdy banka sice nezkoumá, na co peníze využijete, ovšem daní za to je obvykle vyšší úroková sazba (spotřebitelský úvěr). Ale mají i úvěry účelové, jejich využití je v těchto případech vázané na bydlení a obvykle bývá příjemnější úroková sazba. Do určité výše přitom banky nevyžadují zajištění nemovitostí.
Toto pravidlo však nemusí platit vždy. Například mBank účelové úvěry bez zajištění neposkytuje. „Nicméně momentálně máme úrok 3,9 % i na nezajištěném úvěru,“říká Pavel Vlček z mBank. „Zde je maximální částka 600 tisíc korun, maximální délka splatnosti je osm let,“doplňuje.
UniCredit Bank má zase speciální produkt půjčky na bydlení s úrokovou sazbou od 4,9 %. Maximální výše úvěru je až 1 milion korun, max. délka splatnosti je 10 let.
„Podle profilu klienta je u půjčky nad 300 tisíc korun v některých případech vyžadován spolužadatel, v případě půjčky nad 600 tisíc je spolužadatel vyžadován vždy,“popisuje Petr Plocek z UniCredit Bank.
Podle údajů banky si ale lidé na rekonstrukce spojené s energeticky úspornými opatřeními nejčastěji půjčují 100 až 150 tisíc korun. Výše splátek u těchto nižších úvěrů není nijak zásadní.
„Pokud si klient půjčí například 200 tisíc korun se splatností 84 měsíců, bude při úrokové sazbě 4,9 % p. a. činit měsíční splátka 2 839 korun,“uvádí příklad Plocek.
Peníze z takovéto půjčky na bydlení jsou vyplaceny jednorázově a v okamžiku čerpání i bez dokládání účelu. Ten je třeba doložit do půl roku, například formou faktury. „Pokud klient účel nedoloží, jen se upraví úroková sazba, aby byla blíže podmínkám neúčelových úvěrů,“dodává Plocek. U rozsáhlejší rekonstrukce může být řešením i klasická hypotéka. A to i v případě, že byste využívali dotaci od státu.
„Klient si může zvolit jednoletou fixaci, během roku dořeší čerpání dotace a následně po roce bezplatně splatí úvěr při refixaci,“ukazuje na další možné řešení Pavel Vlček.
Úvěry speciálně pro bytová družstva a SVJ
Některé banky nabízí i speciální produkty na financování investičních potřeb pro bytová družstva a SVJ. Také úvěry jsou určeny k rekonstrukci, modernizaci a opravám bytových domů.
„Splatnost tohoto typu úvěru je možné nastavit až na 15 let, s fixací až na 10 let. Nabízíme úrokovou sazbu již od 2,57 % ročně,“popisuje Petr Plocek. Dodává, že maximální výše úvěru pro SVJ a bytová družstva je 15 milionů korun. Musí mít minimálně 12 bytových jednotek s maximální zadlužeností 300 tisíc korun na bytovou jednotku.
„V rámci žadatele, tedy SVJ či bytového družstva, musí být maximálně 10 procent neplatičů a nesmí mít úvěr u jiných bank, mimo úvěru k dotaci Zelená úsporám,“upřesňuje Plocek.