Kreditní karta, časovaná past
Pokud nestačíte splatit celý dluh na kreditní kartě do konce bezúročného období, za půjčku si dost připlatíte
Kdo by nechtěl čerpat peníze nad rámec vlastních úspor, navíc zadarmo? Jenže tak snadné to s kreditní kartou není – takhle funguje pouze v rámci tzv. bezúročného období. Pokud ale do konce této lhůty nestihnete splatit celou vyčerpanou částku, připočtou se k ní poměrně vysoké úroky. Kreditní karta je totiž úvěr, a to hodně drahý.
Obvyklý roční úrok je přes 20 procent, ale třeba i 27 procent. Jejich výši banky moc často nemění. Aktuálně o změně neuvažuje žádná z oslovených bank. Je zjevné, že se kreditní karta hodí opravdu pouze pro překlenutí krátkodobého nedostatku vlastní hotovosti. „Pro vyšší či dlouhodobější výdaje doporučujeme využít klasické spotřebitelské úvěry, kde jsou sazby podstatně nižší,“zdůrazňuje Petr Plocek z UniCredit Bank.
Pozor na podmínky
Pokud si tedy budete kreditní kartu pořizovat, podrobně se zajímejte o to, jak má banka bezúročné období nastavené. Nejčastěji v podmínkách najdete až 45, až 51, až 55 dnů. „Bezúročné období se vždy udává v délce ‚až‘ určitý počet dnů. Je to proto, že bezúročné období se vždycky počítá od určitého data a záleží na tom, kdy kreditní kartou zaplatíte,“vy- světluje Pavel Vlček z mBank.
V opačném případě přijdou na řadu splátky a úroky. Uhradit přitom musíte vždy alespoň minimální částku danou bankou. Například UniCredit Bank má minimální mě- síční splátku 300 korun nebo pět procent z vyčerpané částky, mBank tři procenta a minimálně 50 korun, Home Credit čtyři procenta a min. 400 korun, ČSOB pět procent a min. 500 korun měsíčně.
Výběr hotovosti
K výběrům z bankomatu banky přistupují různě. Některé dnes již i takto vyčerpané peníze počítají do bezúročného období, jiné vám je začnou úročit hned. Ve všech případech ale počítejte s vysokým jednorázovým poplatkem za výběr, obvykle kolem 50 korun.
Kromě toho se připravte i na případné další poplatky. Platí se například za vedení účtu. Pokud ale kartu aktivně využíváte, budete ho mít obvykle zdarma. Například u
Jak funguje bezúročné období
mBank stačí u základní varianty zaplatit kreditkou 500 korun měsíčně, u prémiové 4000 korun měsíčně. „Zajímejte se také o poplatky za přečerpání limitu či za pozdní splátku,“radí Jan Valášek z poradenské společnosti Partners.
Pro sjednání karty je stanovena minimální věková hranice 18 let a pravidelný příjem, na jehož základě finanční instituce posoudí vaši úvěruschopnost, nebo chcete-li bonitu. Podle toho vám banka stanoví úvěrový limit. A pozor, může vám ho i měnit.
„Výši úvěrového limitu může banka sama jednostranně snížit a změnu klientovi oznámit,“říká Plocek. Takové případy podle něj nastávají zejména v případech, kdy klient poruší smlouvu.
Rovněž vám banka může písemně navrhnout zvýšení úvěrového limitu. „ Jestliže klient s navrhovaným zvýšením nesouhlasí, je povinen tuto skutečnost bance oznámit do data uvedeného v návrhu,“doplňuje Pavla Hávová z ČSOB. Jinými slovy, pokud písemně, nebo u některých bank i telefonicky, navýšení neodmítnete, banka vám limit zvýší sama.
Kreditní karta tedy není vůbec tak jednoduchý produkt, jak si řada lidí myslí. Jen pokud zdoláte všechny zmíněné nástrahy, můžete těžit z jejích výhod. Kromě bezúročného období je to také řada benefitů a bonusů, které k nim banky i další společnosti nabízející spotřebitelské financování poskytují.