Kontokorent se hodí i podnikateli
věry nevyužívají hojně jen domácnosti, ale samozřejmě také podnikatelé. Konkrétní produkt se ale liší podle toho, na co potřebují půjčit. Tak třeba mezi malými a středními podnikateli je největší zájem o klasické provozní financování poskytující rezervu k překlenutí krátkodobého nesouladu mezi příjmy a výdaji. K těmto účelům může dobře posloužit podnikatelský kontokorent. Peníze lze čerpat kdykoliv a na jakýkoliv účel.
Úrokové sazby jsou ale dost vysoké, zahrnují totiž zvýšené riziko. „Konkrétní sazba je vždy nastavena individuálně. Kdybych to měla shrnout hodně obecně, pohybují se zhruba od šesti do devatenácti procent,“říká Monika Halířová, produktovámanažerka poradenské společnosti Britanika.
Výhodou však je, že podnikatel čerpá jen tolik, kolik právě potřebu- je, a že neplatí žádné úroky ve chvíli, kdy kontokorent nevyužívá. Úrok se platí pouze z aktuálně čerpané částky. Každá příchozí platba dluh a tím i placené úroky snižuje. „A úroky a poplatky lze přitom odečíst z daní,“doplňuje Martina Slavíková z České spořitelny.
Většinou také není potřeba účet ani jednou za rok „dorovnat na nulu“a při plnění podmínek je úvěr automaticky obnovován.
Co je třeba doložit
U podnikatelských kontokorentů jsou velké rozdíly i v podmínkách. A to nejen v částkách, kterou vám jsou banky tímto způsobem ochotny půjčit, ale i co se týče potřebných dokladů.
Mezi standardní doklady patří průkaz totožnosti a výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenský list. Obvykle budete muset doložit také poslední daňové přiznání a do- klad o zaplacení daně z příjmu za poslední zdaňovací období (např. výpisem z účtu), přičemž pro firmy je vyžadováno již od nižších částek, zatímco u živnostníků (fyzických osob) až u vyšších.
Bytová družstva musí dokládat například také aktuální stanovy a zápis z členské schůze, na níž bylo schváleno čerpání úvěru. Obdobně u společenství vlastníků jednotek budou potřeba aktuální stanovy a zápis ze shromáždění vlastníků jednotek, dokládající, že bylo schváleno čerpání úvěru formou kontokorentu za účelem financování provozních potřeb.
Kolik vám půjčí?
Čerpat z něj můžete částky od pár desítek tisíc až po miliony korun, záleží na konkrétních okolnostech a podmínkách jednotlivých bank. Například Česká spořitelna má ve svém portfoliu i startovací kontokorent, který mohou využít drobní podnikatelé včetně těch začínajících, a to do výše 50 tisíc korun. Tedy přesněji, do 20 tisíc korun banka půjčí i podnikatelům zcela bez historie, od 20 do 50 tisíc korun je podmínkou minimálně šestiměsíční využívání firemního účtu.
Obdobný produkt samozřejmě mají i další banky. „Náš mikrokontokorent pro živnostníky nabízí podnikatelům až 250 tisíc korun bez zajištění a nutnosti dokládat daňové přiznání,“potvrzuje Petr Plocek z UniCredit Bank.
U vyšších částek budou chtít banky zajištění. „Pro fyzickou osobu podnikatele při kontokorentu od 501 tisíc korun a pro právnickou osobu od 51 tisíc korun požadujeme jednoduché zajištění pouze směnkou,“říká Slavíková. U těch ještě vyšších částek přicházejí na řadu i další zajištění, napří- klad nemovitostí. Standardně umí banky poskytnout kontokorent do dvou až tří milionů, v některých případech ale i desítky milionů.
Služební může být i kreditka
Obdobně funguje také kreditní karta. Doklady budou banky požadovat stejné jako u podnikatelského kontokorentu. Úvěrový limit umí poskytnout až v řádu statisíců, nejčastěji do 500 tisíc korun.
„K jednomu úvěrovému účtu přitom může být neomezený počet karet a u každé z nich lze nastavit vlastní týdenní limit,“popisuje Pavla Hávová z ČSOB. Dobrým řešením může být například pro řidiče či obchodní zástupce.
V případě aktivního využívání karty je vedení kreditní karty obvykle zdarma. Bezúročné období a případné benefity fungují stejně jako u kreditních karet pro běžného občana. jad