Jak šel čas s Raiffeisenbank
uzavřeným školám doma – a s nimi také právě i jejich rodiče. Také s tím se vám podařilo vypořádat?
Ještě před vyhlášením mimořádného stavu jsme zavedli práci z domova pro starší kolegy a kolegy ze zdravotně rizikových skupin. K nim se s uzavřením škol a školek přidali i rodiče, kteří se museli postarat o děti. Vlastně jsme se rozdělili do tří skupin.
Dvě skupiny se střídaly po týdnu v kanceláři a třetí skupina, do které patří i rodiče, již se musejí starat o děti, pracovala trvale z domova. Ty střídající se skupiny jsme primárně na centrálních lokacích na začátku minimalizovali. Dnes se ještě stále střídáme, ale umožňujeme až 50 procent lidí na pracovišti. Pobočky pracují již v běžném režimu.
To ale znamenalo určitě i „nápor“na technické vybavení...
Celá tato situace velmi urychlila naše uvažování o větší integraci práce z domova do našeho fungování a akceptaci technických nástrojů, které vzdálenou spolupráci umožňují. V tomto ohledu jsme udělali v několika dnech změnu, která by za běžných okolností trvala měsíce – naše hlavy jsou tedy nastaveny a teď nás ještě čeká dotáhnout některé technické aspekty. Takže pandemie se v tomto ohledu pro nás stala příležitostí, které jsme se chopili.
Vraťme se nyní ke klientům. Jak se změnilo fungování banky ve vztahu k nim?
Tady jsme se museli načas spolehnout především na telefony a elektronickou komunikaci a diskuse se logicky otočila na téma dopadu koronaviru na jejich byznys a na to, jak je banka může podpořit. Mnoho činností, které jsme sice uměli vzdáleně, ale jež jsme tradičně vyřizovali osobně, bylo přeneseno do elektronického světa. Tento aspekt toho šoku považuji za přínosný. Dnes, kdy už je fyzický kontakt s klienty opět možný, můžeme čas věnovat podstatným věcem místo administrativy.
Jak koronavirová krize změnila chování firem ve vztahu k bankám?
Klienti chtěli, logicky, vědět, zda poskytujeme své služby v plném rozsahu, a jsem velmi rád, že jsme mohli a můžeme odpovědět, že ano. A mnozí klienti poptávali změnu nebo dodatečné financování v kontextu bezprostředního nebo očekávaného dopadu koronavirové krize na jejich podnikání. Samozřejmě byla silně omezena možnost setkat se například k podpisu smluvní dokumentace, tak jsme rychle umožnili podepisování dokumentace a vyřizování dalších agend na dálku.
V čem dnes banky českým firmám umí pomoci?
My jsme reagovali velmi rychle a připravili celou škálu opatření, od těch čistě logistických, řešících
problémy s uzavřením provozoven, až po poskytnutí dodatečných prostředků na financování zásob, pohledávek nebo rozložení splátek úvěrů pro prevenci nebo překlenutí dočasného stresu v cash flow. Bankéři tak byli vybaveni pro poskytnutí podpory našim klientům. Poté následovalo zákonné odložení splátek a ČMRZB COVID programy a teď EGAP COVID pro střední a větší firmy.
Očekáváme, že 15 až 20 procent našich klientů využije nějaké formy podpory. To, co můžeme poskytnout svým klientům navíc, je širší ekonomický a oborový kontext díky zázemí naší silné skupiny Raiffeisenbank International.
Jsou banky nadále finančně zdravé? Mají dostatek prostředků pro úvěry podnikatelů? A zpřísňují se nějak pravidla pro poskytování úvěrů?
Pro banky je důležité mít dostatek likvidity a kapitálu. Český bankovní sektor je dlouhodobě velmi stabilní a silnější než v minulé krizi. To koneckonců pravidelně potvrzuje ve svých zprávách Česká národní banka, která navíc preventivně vyzvala banky, aby se tento rok vzdaly výplaty dividend a ještě více posílily svoji kapitálovou pozici.
A pokud jde o likviditu?
V tomto směru je situace více než dobrá a v posledních týdnech se dále zlepšuje. Mimořádná situace omezila možnosti domácností nakupovat či, chcete-li, utrácet, což vede ke krátkodobému nárůstu depozit.
Podle toho, jak se budou vyvíjet spotřebitelská očekávání, jaká bude rétorika vlády a v médiích, se může stát, že část spotřeby se přenese do spoření. Stejně tak mohou domácnosti částečně opustit některé rizikovější investice a prostředky přenést na své běžné účty.
Také mnohé firmy akumulují likviditu, ať už jako rezervu na tuto dobu nejistoty, nebo na případné investiční příležitosti, které tato doba určitě přinese. Část prostředků domácností i firem na účtech v bankách bude v čase použita, ale problémů v oblasti likvidity bank se přesto neobávám.
Jak se v této době stavíte k firmám, které se mohou jevit rizikové, například hotely? Mění se nějakým způsobem váš vztah k nim?
Hotely, restaurace, cestovní ruch, byznys z retailových provozoven, které musely být uzavřeny, a například i automotive jsou odvětví, která byla zásadně zasažena opatřeními na zamezení šíření koronaviru. Ale zpět k hotelům. Situace před nás postavila dvě výzvy. Jednak jak pomoci svým stávajícím klientům, jednak jak se postavit k financování hotelů do budoucna.
K jakému závěru jste došli?
Proaktivně jsme prošli své hotelové portfolio a prodiskutovali s klienty jejich situaci a mnohým jsme odložili splátky až o 12 měsíců. Všichni přišli o závěr zimní sezony. Hotely závislé na zahraničním cestovním ruchu zejména v Praze a větších městech budou mít letos slabý rok, naopak hotelům v domácích prázdninových destinacích přináší omezení spojená s koronavirovou krizí příležitost. S novým financováním hotelových projektů tak budeme muset teď chvíli počkat. Ale jen do doby, než si uděláme obrázek, jaké jsou pravděpodobné scénáře vývoje hotelového byznysu. Jsme v úzkém kontaktu se svými klienty a čile o tom diskutujeme.
Jak predikujete budoucnost firemního/korporátního bankovnictví? Očekáváte krizi? Myslíte si, že bude srovnatelná s krizí kolem roku 2009?
Kéž bych měl křišťálovou kouli. Na jedné straně dnešní situace nastala rychleji než krize v letech 2008/2009, na druhou stranu přišla rychle naše zmiňovaná podpůrná opatření následovaná zákonným moratoriem na splátky a různými podpůrnými programy. To rozloží dopady na firemní klientelu i banky v čase, takže očekávám, že případnou krizi všichni zvládneme lépe než tu minulou. Důležité je zmínit, že každý šok, každá krize přináší nové příležitosti a my jsme připraveni být u toho a podporovat své současné i budoucí klienty. Firemní/korporátní bankovnictví je tradičně velmi vztahové, někdo by mohl říct, že se velmi rádi setkáváme. Myslím, že si setkávání, ať už fyzické, nebo virtuální, necháme na diskuse o byznysu jako takovém a věci kolem a to ostatní budeme čím dál tím více dělat vzdáleně. Poslední týdny a měsíce nám všem ukázaly, že to jde.
1993 - Banka získává bankovní ■ licenci od ČNB, první pobočka v Českých Budějovicích, centrála v Praze na Vodičkově.
Aktiva: 1,7 miliardy korun.
Počet zaměstnanců: 39.
1995 - Banka je poprvé v zisku, ■ který dosahuje 25 milionů korun.
1999 - Začátek poskytování ■ hypoték.
2001 - Expanze do retailového
■ bankovnictví, spuštění internetového bankovnictví. Počet klientů se blíží hranici 100 tisíc.
2004 - Banka má přes 130 tisíc ■ zákazníků a provozuje na 50 poboček.
2005-2006 - Raiffeisenbank ■ kupuje eBanku. Zvyšuje počet klientů a zdvojnásobuje svou obchodní síť.
2007 - Start ojedinělého účtu ■ eKonto, inovativního internetového bankovnictví se sloganem „Banka inspirovaná klienty“.
2008 - Zisk prvního titulu
■
„Banka roku 2008“v prestižní domácí anketě MasterCard, ocenění pro nejlepší banku v ČR od renomovaného časopisu Global Finance.
2010 – Počet poboček přesahuje ■
120. Počtvrté za pět let je Raiffeisenbank „Nejdynamičtější bankou roku“, eKonto je potřetí v řadě nejlepším účtem.
Naše pozornost se jednoznačně otočila na schopnost postarat se o to, co máme. Tedy o naše zaměstnance a naše klienty.
2011 - Spuštění nového
■ konceptu privátního bankovnictví pod značkou Friedrich Wilhelm Raiffeisen (FWR), který odkazuje na zakladatele skupiny Raiffeisen.
2012 - Příchod účtu eKonto
■
KOMPLET, kde klient získává všechny služby v rámci jednoho transparentního poplatku. Spuštění obsluhy účtu přes chytrý telefon.
2014 – Banka vydává kreditní ■ karty s bezkontaktní technologií. Při platbách na internetu mohou klienti využívat 3D Secure autentizaci.
2016 - 135 poboček,
■
3100 zaměstnanců. Akvizice retailové části Citibank.
2017 - Jako první banka v Česku ■ nabízí zúčtovací služby (clearing) pro obchodování na burze
Nasdaq Commodities. Nabytí všech aktiv a pasiv české pobočky ZUNO BANK AG.
2018 - Oslavuje 25 let působení ■ na českém bankovním trhu. Spravuje na 380 miliard korun aktiv, má 128 poboček a zaměstnává přes 3000 lidí.
2019 - Raiffeisenbank začala ■ od 1. ledna nabízet spořicí účet eKonto XL.
2020 - Banka pokračuje ■ v digitalizaci svých služeb.