Banky testují zelené hypotéky
Dostupnost hypotečních úvěrů začíná vedle stoupajících sazeb ČNB, které táhnou nahoru sazby u hypoték, a rostoucích cen nemovitostí ovlivňovat ještě další faktor: energetický status, respektive energetický štítek kupované nemovitosti. Zatímco na takzvaný pasivní dům může jeho nový majitel dostat úvěr se zlevněnou úrokovou sazbou, třeba u nezateplených domů s vytápěním na uhlí může být sazba horší a podmínky poskytnutí úvěru přísnější. Jedna z bank už s politikou „ekologických“hypoték začala a ostatní ji podle očekávání trhu budou následovat.
„Mohu potvrdit, že klienti, kteří kupují nemovitost v nejvyšší energetické třídě, získávají nižší úrokovou sazbu. O 0,2 procentního bodu méně, než by dostali normálně. Zatím se to týká jen jedné banky,“řekl LN pod podmínkou anonymity makléř, který se pohybuje na trhu hypotečních úvěrů od samého začátku.
Energetickou třídu potvrdí Průkaz energetické náročnosti budovy (energetický štítek), který je povinen mít každý, kdo se chystá stavět, prodat či pronajmout nemovitost. Vypracovává jej na zakázku řada specializovaných firem.
Začala s tím ČSOB
Onou bankou je ČSOB, která nedávno přišla na trh s takzvanou zelenou hypotékou. Sazbu nižší o 0,2 procentního bodu, jak uvádí web ČSOB i její dcery Hypoteční banky, může získat ten, kdo se chystá koupit, či stavět nemovitost v energetické třídě A nebo B.
Ostatní banky, jak vyplynulo z průzkumu LN, energetický status nemovitosti nezohledňují. Zatím. „Další banky budou z konkurenčních důvodů nepochybně následovat, protože Češi samozřejmě na sníženou sazbu slyší. Navíc
ČSOB je banka, která často hraje roli průkopníka,“odhaduje zmíněný makléř.
Jednou z prvních bude další z největších bank – Česká spořitelna. „Aktuálně hledisko energetické úspornosti budov neuplatňujeme, ale v průběhu příštího roku pravděpodobně nabídneme takzvanou zelenou hypotéku, jejíž úročení bude energetickou úspornost zohledňovat,“řekl LN mluvčí Filip Hrubý s tím, že Spořitelna v současnosti stále ladí detaily a podmínky nového produktu.
O zvýhodňování energeticky úsporných staveb uvažuje i další z velkých bank Moneta Money Bank. „V tuto chvíli zelené hypotéky nenabízíme, v kontextu naší střednědobé strategie udržitelnosti nicméně právě tuto motivační nabídku zvažujeme,“řekla LN mluvčí Monety Zuzana Filipová.
Další banky jako UniCredit Bank, Moneta Money Bank či Raiffeisenbank zvýhodněné úvěrové podmínky pro energeticky úsporné stavby nevylučují, ale momentálně je nechystají.
Z průzkumu poradenské společnosti KPMG mezi českými bankami vyplynulo, že snížení úroků pro financování zelených projektů chystají tři čtvrtiny velkých bank.
Naopak přijde zpřísnění
Na změny se ale patrně mohou začít připravovat i klienti s domy s vysokou spotřebou energií. „Žadatelé s méně hospodárnými projekty mohou mít cestu k penězům naopak těžší,“uvádí Martin Křivánek z KPMG. „Čtvrtina velkých bankovních domů dokonce zpřísní podmínky projektům nešetrným k životnímu prostředí. Například u hypoték na rodinné domy vytápěné kotli na tuhá paliva zvýší úrokové sazby, nebo budou po klientech požadovat dodatečné technické informace,“dodává Křivánek. A doplňuje, že klíčovou důkazní roli sehrají energetické štítky, které udávají, kolik MWh elektrické energie potřebuje budova k vytápění, ohřevu vody nebo na osvětlení.
V současné době musí ze zákona vystavovat energetický štítek majitelé nemovitostí před prodejem, či pronájmem. Dokládat jej musí také developeři u novostaveb. Majitelé bytů a domů určených k rekonstrukci si budou muset na cestě k nižším úrokům nechat vypracovat projekt, podle kterého se vypočítá budoucí spotřeba. Za změnou postojů bank stojí především plnění zelených cílů EU, jejichž konkretizaci přinese takzvaná taxonomie. Ta vymezí, které energetické zdroje jsou čisté a které produkují nežádoucí emise.
Lidé, kteří si chtějí vzít úvěr na energeticky úsporný dům nebo byt, mají výhodu. První banky už na pasivní nemovitosti, domy vytápěné tepelným čerpadlem a se solárními panely na střeše poskytují zlevněnou úrokovou sazbu.
Megatrend ESG
„Zelené hypotéky jsou projevem megatrendu ESG (zjednodušeně řečeno správa a řízení sledující udržitelnost životního prostředí a sociální zodpovědnosti – pozn. red.), který dnes ovládá trhy napříč všemi odvětvími, a tím jsou nejen zelené cíle, ale i sociální a genderové otázky. Zatím je to hodně ve fázi dobrovolnosti, ale už jsme byli mnohokrát svědkem toho, jak se dobrovolnost mění v povinnost,“podotýká hlavní ekonom BH Securities Štěpán Křeček. Připomíná, že některé banky už přestaly úvěrovat například uhelné elektrárny.