Nejhorší je střádat peníze do pokladničky

Do plánování a správy rodinných financí často zasáhnou i nenadálé události – například rozvod či smrt. Jak peníze co nejlépe spravovat, abychom se neoctli bez prostředků, radí Ondřej Preuss, zakladatel služby Dostupnyadvokat.cz.

Na co si v rámci rodinných financí dát v rámci běžného provozu domácnosti pozor?

LN

Klíčem je vytvoření a dodržování rozpočtu, tedy stanovit si odhad příjmů a výdajů, monitorovat je a přizpůsobovat se aktuální situaci. Je vhodné využít některou z aplikací nebo si vytvořit jednoduchou excelovou tabulku. Díky těmto pomůckám lze dopředu nastavit opakované výdaje, jako jsou zálohy na energie, splátky hypotéky, školní obědy nebo spoření, a lze v nich i snadno predikovat výdaje méně pravidelné, jakými jsou třeba kupon na MHD, dovolená nebo zájmová činnost. Každý měsíc tak můžeme předem vidět, kolik peněz zbude.

Jaké jsou nejčastější chyby ve finančním plánování?

LN

Dluhy a předlužení. Pokud už je nutné vzít si úvěr, neměl by směřovat na kratochvíle, jako je dovolená či Vánoce. Důvod půjčky zkrátka nesmí zmizet dříve, než ji stačíme splatit. A když už půjčky a kreditní karty máme, je třeba dbát na pravidelné splácení a rozhodně nespadnout do režimu „vzít si půjčku na splácení půjčky“. Lze ale zvažovat úvěry, které mohou majetek i zhodnotit. Mezi ně se počítá třeba hypotéka, která rodině umožní neplatit nájem, nebo pořízení auta, které člověku pomáhá v obživě atd.

Díky čemu lze rodinný rozpočet nejlépe ochránit?

LN

Mezi takové prostředky patří pojištění, ať už se jedná o životní, nebo třeba odpovědnosti. Důležité je vytváření úspor, ideálně mít naspořenou částku minimálně ve výši šesti měsíčních platů. A pokud člověk nerozumí investicím, vždy lze využívat alespoň méně výnosné, ale stabilní produkty typu doplňkové penzijní spoření, stavební spoření apod. Záleží na rodinné, finanční a životní situaci. Nejhorší variantou je ukládání peněz do pokladničky. A rozhodně se nelze spoléhat pouze na výplatu důchodu od státu.

Doporučujete vedení financí na jednom společném účtu?

LN

Vedení společných financí prostřednictvím běžného účtu, kde jeden partner je majitelem a druhý disponentem, může být praktické, nicméně pokud disponentovi partner odebere práva, ten ztratí přístup k financím. V takovém případě má omezené možnosti, jak se bránit, právní postavení disponenta je zcela závislé na vůli majitele účtu a nelze se domáhat dispozic s cizím účtem. V rámci manželství se lze domáhat výživného na manžela i děti, přičemž výživné na děti lze požadovat, i když není uzavřeno manželství. Co se týče doporučení způsobu vedení společných financí, záleží to na důvěře mezi partnery a jejich situaci. Možností je i společný účet, kde jsou oba partneři rovnocennými majiteli.

LN Pokud je pár v rozvodovém řízení, lze společné jmění manželů omezit?

Smlouvou lze upravit rozsah a stanovit tak například režim oddělených jmění. Pokud by si ale jeden z manželů vzal skutečně velkou půjčku bez souhlasu a vědomí druhého, pak za ni odpovídá sám.

LN Jak je to se společným majetkem nesezdaných párů a registrovaných partnerů?

Registrovaní partneři nemají automatické společné jmění jako manželé. Pokud se tedy domluví, že jeden zůstane v domácnosti a bude se starat o děti, zatímco druhý vydělává a za jeho peníze se poté koupí třeba byt či auto, partner v domácnosti nebude mít v případě sporu k bytu či autu práva. Na to je potřeba myslet a žádaný vlastnický podíl smluvně upravit. Na rozdíl od manželství po sobě registrovaní partneři automaticky nedědí v první dědické třídě. Pokud měl registrovaný partner děti a nepořídil závěť, tak po něm druhý z partnerů nedědí nic, i když spolu žili mnoho let. Registrovaný partner totiž dědí stejně jako nesezdaní partneři až ve druhé dědické třídě, která nastupuje, pokud zesnulý neměl děti. V této dědické třídě je pozůstalý druh společně s rodiči partnera a případnou spolužijící osobou