CO SE ZMĚNILO U HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ

Od tohoto data platí novela zákona o spotřebitelském úvěru, která se týká i hypoték. Pro banky znamená změna více papírování a odpovědnosti, pro spotřebitele více práv. Nejdůležitější změny se týkají hypoték uzavřených po 1. prosinci 2016:

Banky nesmějí přiznat hypotéku tomu, u koho může hrozit, že ji nebude schopen splácet. Kdyby tak neučinily, může to mít pro ně řadu nepříjemných důsledků. Klient by se mohl dovolat neplatnosti smlouvy, a to do tří let od jejího uzavření. Zájemci o hypotéku musejí být připraveni na přísnější posuzování své bonity. Někteří lidé již proto na úvěr nedosáhnou.

Zvýší se dohled nad finančním trhem a přibude nutnost licence ze strany finančních poradců. Jsou vedeni v registru České národní banky a za činnost vázaných zástupců ponese plnou odpovědnost banka či samostatný zprostředkovatel.

Zákon přináší řadu nových dokumentů, formulářů a povinností pro banky. Klient získá kompletní informace, kolik celkem za úvěr zaplatí. „Proces jsme však nastavili, aby nebylo sjednání hypotéky pro klienta výrazně administrativně náročnější než nyní,“ujišťuje Karel Chábek, manažer hypoték České spořitelny. Zvýšená náročnost procesu schvalování může prodloužit lhůtu pro vyřízení úvěru.

Spotřebitel má 14denní lhůtu na rozmyšlenou a porovnání při uzavírání či refinancování hypotéky. Po tuto dobu banka nesmí nabídku změnit ani stáhnout.

Banka či její zprostředkovatelský subjekt, když poskytuje klientovi takzvanou radu, musí tak činit písemně. Rada je činnost poskytovaná nad rámec běžného zprostředkování a poskytování úvěru.

Kdo se během splácení hypotečního úvěru přestěhuje do ciziny či bude v zahraničí pracovat, je chráněný před kurzovými riziky. Rizika nově nese banka.

Oproti minulosti je pro klienty snazší a levnější splatit úvěr dříve, před koncem fixace. Konkrétně je možnost jednou ročně, v měsíci před výročím smlouvy splatit až 25 procent jistiny bez poplatků za předčasné splacení. Při úmrtí či dlouhodobé nemoci je možné splatit předčasně celý úvěr bez sankcí. Tato změna bude mít pravděpodobně vliv na nabízenou délku fixací. Bankám se již nevyplatí delší fixace, když klient může část hypotéky kdykoliv předčasně splatit.

Nyní je možné předčasně splatit i celý hypoteční úvěr, a to v souvislosti s prodejem nemovitosti, která byla hypotékou financována či použita jako zajištění. Podmínkou je, aby hypoteční úvěr byl sjednán na delší dobu než dva roky. Banka si bude moci naúčtovat jen účelně vynaložené náklady (třeba administrativní náklady na zpracování žádosti, náklady na vydání hypotečních zástavních listů, úrok zaplacený za mezibankovní půjčku), a to maximálně jedno procento z předčasně splacené části, nejvýše však 50 000 korun.