JEDEN ÚVĚR od parcely poskříně
Hypotéka na pozemek, stavbu a vybavení? Vypadá to možná složitě, ale i taková možnost existuje. Někdy je však nutné hypoteční úvěr kombinovat třeba se stavebním spořením.
Nový byt, nový dům, starší bydlení k rekonstrukci. Nejčastější témata hypotečního úvěru. Ale co když chcete začít stavět a potřebujete si půjčit peníze už na pozemek, potom na stavbu a nakonec případně i na vybavení domu? Celkem běžná situace, na kterou jsou banky připraveny.
Jestliže plánujete koupit parcelu a na ní stavět dům, ale potřebujete hypotéku, máte šanci ji získat takřka ve všech bankách. Samozřejmě záleží na podmínkách i na tom, zda projdete sítem bank. Připravte se však na to, že musíte splnit více podmínek, než když si půjčujete na 3+kk v novostavbě.
„Předmětem koupě musí být konkrétní stavební pozemek, což je nutné doložit například prohlášením ze stavebního úřadu nebo kopií územního plánu. Některé banky mají ještě další podmínky, například maximální velikost pět tisíc metrů čtverečních a to, že na něm kupující musí začít stavět do pěti let. V tom jsou již podmínky bank různé. Nestavební pozemky přes hypotéku nejde financovat, ani je nelze brát do zástavy,“vysvětluje David Bureš, odborník na investice do nemovitostí z firmy Bureš a partneři. Proces poskytnutí úvěru je stejný jako při financování koupě nemovitosti.
JEDINÝ ÚVĚR, DVĚ NEMOVITOSTI
Banky většinou poskytují hypotéky na mnoho různých účelů včetně jejich kombinace. V praxi to znamená, že si vezmete jednu hypotéku a v úvěrové smlouvě budete mít zahrnuto více účelů najednou. Tedy v našem případě úvěr na pozemek a stavbu domu.
V rámci toho navíc lze získat od banky hypotéku například i na kuchyňskou linku, koupelnu či na další vybavení. Tuto takzvanou neúčelovou část však banky často omezují na 20 procent z výše účelové části na pozemek a stavbu. „Na domácnost je možné použít také neúčelovou část úvěru. Ale obávám se, že v kombinaci koupě pozemku, výstavby domu a neúčelové části narazíme na komplikaci s odhadní cenou nemovitosti. V praxi tedy tato možnost není tolik využívána, neboť nemovitost nemá většinou tak vysokou hodnotu,“popisuje Zbyněk Prim, exkluzivní poradce společnosti Fincentrum. Řešením by podle něj mohla být kombinace stavebního spoření a hypotečního úvěru anebo dozajištění jinou nemovitostí.
Jestliže nemáte vše do detailu rozmyšleno a chcete zatím jen pozemek, nezoufejte. Nemusíte se ke všemu upisovat hned. Hypotéku si lze vzít i postupně. „Když klient kupuje pozemek s budoucí vizí výstavby vysněného domu, a ještě nemá představu o jeho konečné podobě, může si požádat o hypotéku pouze na nákup stavebního pozemku. V tomto případě tedy ještě bance nemusí dokládat stavební povolení a rozpočet na budoucí výstavbu,“říká Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.
HYPOTÉKA STÁLE NEJVÝHODNĚJŠÍ
Financovat stavbu, pozemek i následné vybavení můžete i úvěrem ze stavebního spoření nebo spotřebitelským úvěrem. Ko-