Pojišťovny couvají od pojišťování lékařů
Lékaři řeší, zda pojistit ordinaci proti koronaviru.
Praktická lékařka s ordinací v Mělníce Veronika Fejfarová před odjezdem do Spojených států řešila, jestli se pojistit pro případ, že by po návratu musela zůstat 14 dní v karanténě a nemohla ordinovat. „V případě neprovozu ordinace musíte beztak platit nájem, sestru a další,“říká. Jenže pojišťovny už se připravily na to, že takové pojištění by se jim kvůli zvýšenému riziku nemuselo vyplatit.
Proti uzavření ordinace z důvodu nákazy lékaře koronavirem, jeho uváznutí v domácí karanténě nebo z důvodu úředního nařízení kvůli novému viru přestaly některé pojišťovny pojišťovat. „Pokud by takovou smlouvu kdokoliv chtěl uzavřít v těchto dnech, bude v ní mít aktuálně vyloučené riziko koronaviru, protože už nejde o riziko nahodilé – viz zvyšující se počty nakažených lidí,“říká Václav Bálek, mluvčí pojišťovny Allianz.
Podle něj se nicméně lékaři či další živnostníci s provozovnou mohou nadále pojišťovat pro případ jiné příčiny pracovní neschopnosti či úředního zásahu. „Pojištění kryje mnoho jiných rizik, která jsou stále nahodilá, a proto i pojistitelná,“dodává.
Česká podnikatelská pojišťovna (ČPP) sice riziko uzavření ordinace kvůli koronaviru pojišťuje, ale s výlukou. „Pojištění přerušení provozu z důvodu vyhlášené karantény nesjednáváme,“říká mluvčí pojišťovny Renata Čapková. Pojištění na pracovní neschopnost u ní stojí od 8 tisíc korun ročně a lékař má pak nárok na 30 tisíc měsíčně. Nicméně prvních třicet dní si vždy musí hradit sám, v rámci spoluúčasti.
Kooperativa zase pojišťuje jen přerušení provozu z důvodu úředního zásahu – například rozhodnutí hygienické stanice. „Pro toto pojištění je však nastavena čekací doba, a to 3 měsíce od počátku pojištění. Mohou si ho sjednat například lékaři, stomatologové, advokáti nebo notáři,“říká Milan Káňa, mluvčí pojišťovny.
Pojišťovna VZP (PVZP) se naopak rozhodla vyjít vstříc zvýšeným obavám ze strany lékařů – i když s jistým omezením. „Pojišťovali jsme 400 až 600 lékařů za měsíc, museli jsme příležitosti aktivně vyhledávat. V posledních týdnech máme desítky poptávek denně,“říká Robert Kareš, výkonný ředitel Pojišťovny VZP. Koronavirus sice v nových smlouvách z pojištění nevyloučila, nicméně během března plánuje čekací lhůtu v nových smlouvách prodloužit z jednoho měsíce na dva. Jedná se o období od počátku pojištění, po které pojistná událost nesmí nastat. Pojišťovna se tím chrání před zvýšeným rizikem – pravděpodobnost, že by se pojištěný lékař mohl nakazit koronavirem nebo by mu byla nařízena karanténa, každým dnem roste. Pojištění se podle Kareše vztahuje jak na karanténu a onemocnění samotného lékaře, tak na případy, kdy úřady nařídí uzavření ambulance.
Praktici zavírat nechtějí
Praktickým lékařům se nicméně pojištění na přerušení provozu ordinace příliš nevyplatí. Velká část jejich příjmů totiž pochází z kapitačních plateb, což je zhruba padesátikoruna měsíčně za každého pacienta vedeného v kartotéce. Když ordinaci zavřou, přestanou platbu dostávat. „Při takové náhradě od pojišťovny by mi pojištění ‚trn z paty‘ moc nevytrhlo, kapitační platba u mě tvoří přes polovinu příjmů,“říká doktorka Fejfarová.
V případě, že by v souvislosti se svou cestou musela do karantény, by tak za sebe raději našla náhradu – ochotného kolegu, který by řešil jen akutní případy – tedy vyšetření při nemoci a předepsání nových léků. Kapitační platby by tak běžely dál. „V ordinaci by zůstala sestřička a já bych psala e-recepty a vše, co by šlo vyřídit z domova,“vysvětluje Fejfarová, jak může i lékař pracovat částečně na homeoffice. Pojištění na přerušení provozu se tak vyplatí spíše ambulantním specialistům, kteří kapitační platby od pojišťoven nedostávají a jsou placení za výkon.
Opatrnost pojišťoven se v posledních týdnech v souvislosti s koronavirem projevuje na více frontách. Všechny vyloučily koronavirus z cestovního pojištění pro cesty do rizikových regionů, které uvádí ministerstvo zahraničních věcí na svém webu.
Těm, kteří se ocitli v oblasti, která se v průběhu trvání pojištění rizikovou teprve stala, nabízejí komerční pojišťovny bezplatné automatické prodloužení pojistky i po dobu případné karantény. Ani v rizikových oblastech EU ale Češi nemusejí panikařit – ve veřejných zdravotnických zařízeních jim platí domácí kartička zdravotního pojištění. Jen případné doplatky musejí hradit z vlastní kapsy, stejně jako místní. Pokud lékař žádá uhradit ošetření na místě, může si ho pacient nechat doma proplatit po návratu od své zdravotní pojišťovny.