Dlužníci dostanou splátkové prázdniny
Každý, kdo bude chtít odklad splácení svých půjček, ho bude mít. Stačí prohlásit, že ho postihla opatření proti pandemii koronaviru.
Epidemie koronaviru přináší úvěrové prázdniny. Lidé i firmy získají více času na splacení svých půjček. Zákon, který včera schválila vláda, počítá s odkladem o tři nebo šest měsíců podle volby klienta. Nárok by měl mít každý, kdo si o to řekne. Musí prohlásit, že ho postihla opatření kolem koronaviru, tyto důvody však nebude muset nijak prokazovat. Přerušení bude možné bez poplatků.
Opatření se má týkat většiny půjček – hypoték, spotřebitelských úvěrů i půjček, které si berou podnikatelé. Je to nejrozsáhlejší opatření v boji proti koronaviru, které dosud vláda přijala. Jeho cílem je posílit finanční situaci domácností i podnikatelů. Banky rozpůjčovaly lidem a firmám celkem 2,9 bilionu korun.
Bankám se plošné opatření příliš nelíbilo. Většina z nich už sama odklad splátek umožňuje, každá však podle svých pravidel. Jde o odklad nejčastěji o tři měsíce. O odklad splátek si u tuzemských bank už požádalo zhruba sto tisíc klientů, banky skoro všem vyhověly.
Zákon musí ještě projít parlamentem. Vztahuje se na úvěry uzavřené před 26. březnem. Ale nikoliv například na kreditní karty, kontokorent či operativní leasing. Ani na úvěry, kde byl dlužník v prodlení delším než 30 dnů.
Situaci by mohlo usnadnit také další opatření. Česká národní banka včera rozvolnila pravidla pro hypotéky, už není třeba trh brzdit jako v minulých letech. Lidem bude nově stačit pouze deset procent vlastních prostředků, aby jim mohla banka úvěr na bydlení přiklepnout.
Kdo bude chtít, bude si moci vzít úvěrové prázdniny. Vláda schválila návrh na odklad splátek všech úvěrů o tři či šest měsíců. Záležet bude na volbě klienta. Úvěrové moratorium se týká hypoték, spotřebitelských půjček a úvěrů pro podnikatele. „Odložení splátek bude pro klienty dobrovolné a nebudou s ním spojeny žádné poplatky,“říká ministryně financí Alena Schillerová.
Zákon ještě bude posuzovat parlament ve stavu legislativní nouze. Poslanecká sněmovna by se k němu měla dostat na svém příštím zasedání, které proběhne 7. dubna. Podle všeho by však v Poslanecké sněmovně neměl narazit. Strany, včetně opozice, opatření v zásadě podporují.
Proti plošnému úvěrovému moratoriu však v posledních dnech vystupovaly banky i další poskytovatelé úvěrů. Jejich představitelé argumentovali tím, že je vhodnější pomoci těm, kdo jsou skutečně zasažení.
Proti původní představě, kterou načrtla Schillerová v neděli, se jim však po jednáních podařilo dosáhnout částečných ústupků. Ministryně například původně plánovala, že moratorium bude platit pro všechny půjčky automaticky, tedy i pro ty, kdo o žádné prázdniny nestojí.
Banky prosadily ústupky
„Návrh zákona odpovídá představě, se kterou banky do expertních jednání s ministerstvem vstupovaly. Jednání vedly čtyři členské banky, a to na základě pověření vrcholného řídícího orgánu České bankovní asociace,“říká výkonný ředitel ČBA Pavel Štěpánek.
Podle schváleného návrhu bude muset dlužník prohlásit, že k tomuto kroku přistupuje z důvodů negativního ekonomického dopadu pandemie koronaviru. Tyto důvody však nebude muset nijak prokazovat. Je však otázka, jak budou banky postupovat a zda si o důvodech budou samy něco zjišťovat. Pokud odložení splátky dlužník využije, délka splácení úvěru se adekvátně prodlouží o dobu, po kterou bude přerušeno. „Přerušení splácení úvěru nepovede k negativnímu zápisu v registrech,“říká Alena Schillerová.
Pro firmy může úvěrové moratorium představovat v současné situaci částečnou úlevu. „Opatření týkající se odkladu splátek úvěrů vítáme. Firmy tím získají finanční rezervu, která pomůže jednak překlenout současný stav, ale také výrazně urychlí následné oživení ekonomiky,“říká Michal Bakajsa ze skupiny SkyLimit, která zahrnuje pět českých strojírenských firem.
„Je ale nezbytně nutné, aby všechna tato opatření byla jednoduchá bez zbytečné administrativní zátěže, jen tak bude pomoc účinná. Pokud firmy nebudou muset řešit existenční stav likvidity, budou mít více prostoru na realizace zakázek a udržení výroby,“dodává Bakajsa.
Pokud jde o úvěry, vedly si české domácnosti i podniky v posledních měsících dosud velmi dobře. Jak ukazují údaje z bankovní statistiky ČNB z konce února, tedy poslední zveřejněná data, navíc nezatížená dopadem opatření proti šíření koronaviru, klesaly postupně podíly nesplácených úvěrů na rekordně nízké hodnoty. U podniků to bylo 3,1 procenta a u domácností dokonce jen 1,6 procenta ze všech úvěrů.
České banky si zdánlivě mohou úvěrové prázdniny dovolit. Jde však také o to, zda banky budou ochotné poskytovat nové úvěry. Kdyby trh zcela zamrzl, mohlo by to zkomplikovat cestu ekonomiky ven z recese. Guvernér ČNB Jiří Rusnok však několikrát zopakoval, že české banky jsou zdravé a finanční stabilitu toto opatření neohrozí.
V případě přerušení splácení zaplatí spotřebitelé i živnostníci splátky s úroky později. Úroky budou při využití odkladu splátek zachovány ve smluvní výši, v případě spotřebitelů však mohou dosáhnout maximálně zákonné výše úroku z prodlení na úrovni repo sazby navýšené o osm procentních bodů.
„Tuto podobu návrhu zákona respektujeme. Z alternativ, které byly zvažovány, je zvolena varianta rozumným kompromisem,“říká výkonný ředitel poskytovatele úvěrů Fair Credit Miloň Miller.
Opatření se týká půjček, které byly sjednané před 26. březnem. Nových úvěrů, kreditních karet, kontokorentů či operativního leasingu se opatření nedotkne. Moratorium se naopak nevztahuje na kreditní karty, kontokorentní úvěry, revolvingové úvěry, operativní leasing nebo úvěry v souvislosti s obchody na kapitálovém trhu. Splátky nebudou moci odložit ani lidé, kteří už teď měli prodlení více než měsíc.