Hvornår giver det gevinst?

Spørger man Lise Nytoft Bergmann, er der tre kriterier, man skal leve op til, før det kan betale sig at taenke i opkonvertering af sit boliglån.

For det første skal du have et realkreditlån på en million kroner eller mere.

For det andet skal det vaere et 30-årigt fastforrentet lån.

Og for det tredje skal du kunne få et lån med en rente, der er mindst 1,5 procent højere end den rente, du har nu.

Kort fortalt får den stigende rente kursen på de fastforrentede obligationer til at falde, og derfor kan man som boligejer købe sin egen gaeld tilbage for faerre penge, end man skylder.

– I dag ligger renten på et 30-årigt fastforrentet lån på 3 procent, hvis der er tale om et lån med afdrag, og på hhv. 3,5 og 4 procent, hvis der er tale om et lån med 10 eller 30 afdragsfrie år. Og det er her, at boligejeren skal vaere opmaerksom. For når renten på det nye lån stiger, gør den månedlige betaling det også, siger Lise Nytoft Bergmann.

Højere ydelse

Du vil derfor kunne maerke, at du enten skal betale mere hver måned, eller at rentedelen af din månedlige ydelse bliver større, og du derved afdrager mindre end på dit tidligere lån.

Du skylder altså faerre penge, men betaler til gengaeld mere for at låne dem.

– Som tiden går, vil den oprindelige gevinst blive spist op af en højere ydelse eller et lavere afdrag. Og går der lang tid, før man igen kan laegge om til en lavere rente, vil man tabe penge på sin konvertering, siger hun.

Ifølge boligøkonomen tager det typisk 12-15 år, før gevinsten er vaek, hvis dit oprindelige lån har en rente på mellem 0,5 procent og 1,5 procent. Derfor skal du overveje, om du tror på, at renten falder igen, og du kan nedkonvertere dit lån, inden det koster dig penge.

Som tiden går, vil den oprindelige gevinst blive spist op af en højere ydelse eller et lavere afdrag