Negative renter kan presse pensionskunder til uønsket risiko

Hvis banken laegger negative renter på pensionskontoen, bør den ifølge Finanstilsynet fortaelle de aeldste og mest forsigtige kunder om alternativer. Måske er den mest sikre gevinst i stedet at betale al gaeld ud.

Spar Nord og Ringkjøbing Landbobank har som de første valgt at opkraeve 0,75 pct. for hver pensionskrone, der ikke er investeret. Men flere ventes at vaelge lignende modeller. Det stiller meget høje krav til bankernes rådgivning, pointerer Finanstilsynet. Professor opfordrer aeldre og forsigtige investorer til at droppe indbetalingerne på bankpensionen.

Ingen bank ønsker at ende som magnet for danskernes kontanter. Derfor ventes flere at følge de to bankers model.

Og det kan skabe problemer for danskere med kort til pensionen. Isaer fordi mange pengeinstitutter ovenpå Flexinvest-sagen ikke laengere anbefaler deres lavrisikopuljer til kunder med kort investeringshorisont. Derfor skal der tages en vis ekstra risiko for at investere og undgå negative renter.

»Der er en vaesentlig risiko for, at en udsigt til at få klippet sin opsparing vil få folk til at vandre ud af risikokurven uden at vaere helt klar over det. På sigt kan det blive svaert at vaere meget forsigtig pensionsopsparer i banken. Bankerne har en saerlig forpligtelse til at oplyse folk om alternativer som betaling af gaeld og til at gøre dem klart, at selv om de har mulighed for at få et højere afkast ved at investere, så indebaerer det en sikker betaling til banken, og en risiko for at det går endnu vaerre,« siger Ulla Brøns Petersen, leder af Finanstilsynets Forbrugerkontor.

Betal gaelden først

Professor Carsten Tanggaard, Aarhus Universitet, siger, at negative renter på kontantindlån på pensionen giver god mening for bankerne, fordi folk ikke bare kan traekke pengene ud igen.

»Det gode råd er at betale al gaeld ned, før du skyder ekstra ind på en privat pensionsordning i banken, hvis der kommer negative renter på dit kontantindskud. Alle bør have en grundpension i et pensionsselskab, men derudover skal isaer dem med kort tid til pension overveje, om der ikke er bedre måder at bruge deres penge på,« siger Carsten Tanggaard.

Problematisk pension

Marlene Nørgaard, adm. direktør for Mybanker, siger, at skønt det koster penge og besvaer, så kan private pensionsordninger flyttes, men mange små virksomheder har lavet medarbejdernes pensionsordning i banken.

»Det er saerligt problematisk, hvis man ikke selv har råderet over sine indbetalinger og med kort tid til sin pension tvinges til at betale negative renter eller øge sin risiko markant på nye indbetalinger,« siger Marlene Nørgaard.

Jyske Bank har valgt en model, hvor kontantindestående på pensionskontoen på over 750.000 kr. rammes af negative renter. Men sådan er det ikke nødvendigvis i fremtiden.

»Lige nu ser vi en tendens til, at bankerne lukker for investeringsprodukter med lav risiko på grund af lavt eller negativt forventet afkast. Det kan få kontantandelen til at vokse yderligere. Vi håber ikke, at vi kommer til at aendre modellen, men vi kan ikke love noget,« siger Line Bang Karlsen, leder for Pris og Privatøkonomi i Jyske Bank.