Boligejere har is i maven, når de plejer deres gaeld
Realkreditinstitutterne sprøjter lånetilbud ud, selv om der er lagt boliglån om for svimlende beløb de seneste to år.
Nogle vil kalde det spekulation, andre gaeldspleje. Danske boligejere ryster i hvert fald ikke på haenderne laengere, når renterne svinger.
Der omlaegges lån som aldrig før. I 2019 og 2020 omlagde både virksomheder og private realkreditlån for 725 mia. kr.
Til sammenligning er det samlede udlån med fast rente ca. 1.300 mia. kr. Heraf sidder private på naesten 1.000 mia. kr.
I samme periode blev der hamret et rekordstort antal lånetilbud ud. 404.000 i 2019 og 306.000 året efter. Flere af lånetilbuddene blev givet i forbindelse med de mange ejerskifter, men langt den overvejende del er altså låneomlaegninger.
Skar en luns af gaelden
Lysten og modet til at laegge lån om blev sat i perspektiv i marts, da Danmark første gang lukkede ned i forbindelse med coronapandemien. I få dage kom 2 pct.-lånet i spil.
Det udnyttede flere tusinde boligejere med 0,5 pct.lån til at konvertere lodret. De gik fra et 0,5 pct.-lån til et 2 pct.-lån. Dermed skar de en god luns af restgaelden.
Da renterne få uger efter faldt tilbage til 0,5 pct., konverterede de igen.
I realkreditinstitutterne forventer man en ny bølge i forbindelse med den kommende opsigelsesfrist i slutningen af måneden. Forventningen her og nu er ca. 50 mia. kr.
Men det er svaert at vurdere helt praecist, da boligejerne er så hardcore, at de ofte venter med at opsige deres lån til sidste øjeblik.
»Det nuvaerende renteniveau vil fortsat give anledning til konverteringsaktivitet, men ikke i lige så høj grad som i 2019 og 2020, da mange boligejere allerede har klaret nedkonverteringen,« lyder vurderingen fra Brian Friis Helmer, der er privatøkonom i Arbejdernes Landsbank.
Mon ikke flere finder tid til at omlaegge lån, når alle fritidsaktiviteter, shopping mv. er lukket ned. MIKKEL HØEGH, AFDELINGSDIREKTØR, JYSKE REALKREDIT
Regn på konsekvenserne
Der er i øjeblikket realkreditlån med en rente på 2 pct. eller derover for ca. 220 mia. kr., og der er fortsat 1,5 pct.lån for 155 mia. kr. Cheføkonom i Realkredit Danmark Christian Hilligsøe Heinig vurderer, at det løber op i 200.000 boligejere.
»Renterne skal falde en tand mere, før vi generelt vil anbefale boligejere med restløbetider i omegnen af 25-30 år at konvertere deres 1,5 pct.-lån ned til 0,5 pct.,« siger Christian Hilligsøe Heinig.
Han anbefaler alle, der er i tvivl, om at få beregnet konsekvenserne af en låneomlaegning eller ej. En omlaegning giver dog ikke mening, hvis man har planer om at flytte eller har et lån med en beskeden restgaeld.
Den voldsomme konverteringslyst kan muligvis have noget med coronapandemien at gøre, lyder et forsigtigt bud fra afdelingsdirektør i Jyske Realkredit Mikkel Høegh.
»Mon ikke flere finder tid til at omlaegge lån, når alle fritidsaktiviteter, shopping mv. er lukket ned. Dertil kommer, at der er introduceret lån med 30 års afdragsfrihed,« siger Mikkel Høegh.
Han minder om, at det foruden det attraktive 30årige 0,5 pct.-lån også er vaerd at se på det 20-årige med en rente på 0. Kursen på begge lån ligger omkring 96.
Opsigelsesfristen for april-terminen er den 31. januar.