Danica-fejl havde naer kostet kunde hundredtusindvis af kroner i tabt afkast
Lars Jensen blev ved en fejl flyttet over i en garanti mod tab på sin pensionsordning, da han blev 55 år. Nu har han fået efterbetalt 140.000 kr.
Lars Jensen opdagede ved et rent tilfaelde, at Danica ved hans 55-års fødselsdag i 2018 havde udstyret ham med en garanti mod tab. Dermed var hans opsparing blevet trukket ud af aktier og placeret i obligationer, der stort set ikke giver noget afkast. Men Lars Jensen havde takket nej til garanti.
Det fremgik af hans rådgivningsreferat, hvor Danicarådgiveren havde sat kryds i »garanti fravalgt«.
»For mig var det økonomisk ikke et problem, hvis min opsparing i markedsrente kørte lidt op og ned med aktiekurserne. Derfor fravalgte jeg en garanti, da jeg blev spurgt ved min ansaettelse i 2015, og så taenkte jeg ikke mere over det,« siger Lars Jensen.
Nu har han pr. kulance fået 140.000 kr. i beregnet tab på at have vaeret ude af aktier i knap to år. Danica siger, at han ikke burde have haft valget, men erkender, at rådgiveren har givet ham det.
Hos Danica har det helt frem til januar 2020 vaeret en standardanbefaling at købe en garanti mod tab ca. 10 år før folkepensionsalderen. Og ifølge Børsen har ca. 13. pct. af Danicas 800.000 kunder i markedsrente en sådan garanti. I Lars Jensens firmaordning er flytningen sket automatisk.
Lars Jensen undrer sig over, at han hverken fik en e-mail, før garantien blev aktiveret, eller da Danica primo 2020 gik vaek fra at anbefale garanti som standard.
Svaert at vurdere
Ifølge chefen for Finanstilsynets kontor for forbrugerforhold Ulla Brøns Petersen er det ekstremt svaert at sige, om der burde have vaeret rådgivet.
»Hvis et pensionsselskab piller et produkt af paletten og ikke vil tilbyde det fremadrettet, så kan det udløse en forpligtelse til at rådgive de kunder, der har produktet. Situationen er mere usikker, hvis produktet stadig er en valgmulighed,« siger Ulla Brøns Petersen i en generel kommentar.
Danicas viceadm. direktør, Søren Lockwood, forklarer, at selskabet ikke informerede kunder med garanti om aendringen i sin anbefaling primo 2020, fordi det var meget svaert at give individuel rådgivning pga. den kaotiske corona-situation med risiko for nye store kursfald på aktier.
Lars Jensens uønskede garanti blev kun opdaget, fordi Finansrådgiverne gennemgik hans og hans afdøde hustrus pensionsaftaler med Danica for at finde ud af, hvordan – og om – de var blevet rådgivet om, at en stor del af deres pensionsopsparing ville forsvinde ind i Danica, hvis de døde tidligt. Og at de for ca. 30 kr. om måneden kunne undgå det.
Kunder kontaktes
Siden den 1. maj 2020 er nye kunder i Danicas firmaordninger ikke blevet indtegnet med en automatisk garanti.
»Kunder, der er indtegnet før maj 2020 med en fremtidig garanti, kontaktes fremadrettet, to måneder før garantien aktiveres, og oplyses om fordele og ulemper samt foreslås individuel rådgivning,« siger Søren Lockwood.
Danica vil også kontakte kunder, der allerede er omfattet af garantien, hvis pensionsselskabet vurderer, at de bør overveje deres garanti pga. en lav andel af risikofyldte investeringer.