Vellivs pensionskunder har fået branchens laveste kontorenter
Kunders bonusreserver er blevet brugt på rabatter til andre kunder. Konsekvenserne skal ikke undersøges naermere.
Velliv har de seneste år udbetalt en lavere kontorente til kunder med garanterede pensionsordninger end konkurrenterne.
Det er sket, samtidig med at Velliv har brugt disse kunders bonusreserver til at finansiere andre kunders forsikringsrabatter. En forretningspraksis, som Finanstilsynet har underkendt.
For hver million kroner, kunder har i pensionsopsparing, fik de sidste år en kontorente på 20.000 kr. i PFA og 10.000 kr. i Danica Pension. Vellivs kunder fik 0 kr.
»Det er en god indikator for, at Velliv mangler penge. Der er ikke reserver nok. Derfor dumper selskabet kontorenten,« siger aktuar og pensionsekspert Jørgen Svendsen, der er adm. direktør i AFPR.
Ifølge Jørgen Svendsen burde Finanstilsynet som naeste skridt sørge for, at forholdene bliver undersøgt for at få klarlagt, i hvor stort et omfang kunder med garanterede pensionsprodukter er blevet ramt af en omfordeling.
»Det er for mig at se en åbenlys konsekvens af at bruge kundernes penge på rabatter til andre, at kunderne er blevet spist af med en lavere kontorente, end de ellers ville have fået. Og det er ikke svaert at regne igennem, hvad de økonomiske konsekvenser har vaeret. Så det burde tilsynet sørge for sker,« siger Jørgen Svendsen.
Den nu underkendte praksis har stået på i årevis, og derfor kan der meget vel vaere tale om store beløb for de enkelte kunder, påpeger Jørgen Svendsen.
Underkendte praksis
Da Finanstilsynet sidst i juni underkendte Vellivs praksis, skrev tilsynsmyndigheden i afgørelsen:
»Finanstilsynet anerkender, at Finanstilsynet ikke har dokumenteret en historisk omfordeling af betydelig økonomisk interesse.«
Hvornår er noget betydeligt? »Vi benytter en rimelighedsbetragtning, og derfor skal noget have en vis størrelse og vaere systematisk, før vi påberåber, at det er urimeligt,« siger vicedirektør Carsten Brogaard fra Finanstilsynet.
Men hvis kunder har mistet 10.000 kr. om året, er det så betydeligt?
»Det kan jeg ikke udtale mig om. I nogle situationer er 500 kr. måske betydeligt, i andre er 10.000 kr. måske ikke betydeligt. Det er relativt og en konkret vurdering, hvornår noget er betydeligt,« siger Carsten Brogaard.
Velliv afviser, at der er behov for at undersøge, om der har fundet omfordeling sted mellem selskabets kunder.
»Finanstilsynet har jo netop gennemført en undersøgelse af risikoprodukter i Velliv. Undersøgelsen viste, at der ikke har fundet betydelig omfordeling sted. Derfor er det tankespind, at en sådan undersøgelse ikke allerede er gennemført. Vi har i vores kontorentepolitik taget højde for, at vi har nytegnet i gennemsnitsrente helt frem til udgangen af 2020. Det stiller saerlige krav til kontorenten for, at der ikke skal ske omfordeling i et lavrentemiljø,« skriver Charlotte Markussen, chefaktuar i Velliv, til Finans.
Finanstilsynet oplyser, at spørgsmålet om omfordeling ikke er en del af afgørelsen.
I afgørelsen fastslår Finanstilsynet, at Velliv har forbrudt sig mod kontributionsprincippet, som fastslår, at et pensionsselskab ikke må omfordele mellem kunder. Hvorfor kraever tilsynet så ikke, at Velliv skal dokumentere, hvor stort omfanget har vaeret bagud i tid? »Tilsynsmetoden er, at vi spørger virksomheder og beder om redegørelser, og så reagerer vi, når vi mener, at der er noget, der skal reageres på. Så vi har bevisbyrden, og omfordeling er ikke en del af afgørelsen,« siger Carsten Brogaard.
Kunderne er blevet spist af med en lavere kontorente, end de ellers ville have fået. JØRGEN SVENDSEN, ADM. DIREKTØR, AFPR
Bank blev undersøgt
Finanstilsynet pålagde sidste år Danske Bank at betale for en undersøgelse af bankens sag om forkert gaeldsinddrivelse. Den seneste statusopdatering i den sag viser, at 6.300 inkassokunder er blevet overopkraevet i snit 5.714 kr. pr. kunde. For en del af bankens kunder udgør kompensationen mindre end 1.000 kr.
Velliv oplyser, at selskabet pr. 1. juli har haevet kontorenten til 1,0 pct. som følge af de stigende renter.