Skyder vi spurve med kanoner?
Verdens største krypto-platform omsaetter for et par hundrede mia. kr. i døgnet og åbner store muligheder for hvidvask og skattefusk.
I det univers med en trecifret daglig milliardomsaetning bare på en enkelt platform eksisterer desuden en bred vifte af muligheder for at etablere større pengevaskerier eller skattemaessige nulløsninger.
Binance. Hørt om det før? Det falder let på tungen i forhold til finance, når det udtales på engelsk. Måske en anelse mere klodset på dansk.
Binance er både navnet på en platform for handel med kryptovaluta og et par af de efterhånden flere end 4.000 kryptovalutaer, der cirkulerer rundt derude i cyberspace. Vaerdiskabelse på højt og totalt uigennemsigtigt niveau.
Binance er i dag verdens største platform for handel med kryptovalutaer. Forleden kunne der handles i 1.668 forskellige.
Omsaetningen er astronomisk. I juni rullede der for 4.160 mia. kr. gennem systemet. Den daglige omsaetning – som i en afspejling af platformens globale status regnes i løbende 24 timers intervaller – ligger omkring et par hundrede mia. kr. i døgnet. Det seneste officielle rekorddøgn i maj landede på 580 mia. kr. Og det var kun Binance.
Når man tager det hele med, bliver tallene svimlende, og i en balancegang mellem at agere og ikke udløse unødig panik, er regeringer over hele verden begyndt at kigge dette univers grundigt efter i sømmene.
Det er stadig en ny industri. Der findes få regler og stort set ingen meningsfuld lovgivning. Industrien er desuden både global og virtuel. Den er svaer at håndtere på tvaers af graenserne i lukkede kredsløb i et virtuelt univers.
Binance er et skoleeksempel. Den blev skabt i 2017 af en kineser, som forlod hjemlandet efter Kinas forbud mod kryptovaluta. Hvor forretningen har hovedkvarter, er uvist. Cayman Island, Malta, Seychellerne naevnes i flaeng. En talsmand siger bare, at den er decentraliseret. Selskabets struktur, operationelle forhold, ejerkreds og direktion er også ukendt.
Myndighedernes mulighed for at gribe ind ligger i de områder, hvor platforme og valutaer krydser ind i regulerede områder. Det forhold har rettet projektørerne mod Binance det seneste halve år.
Fra Storbritannien og Tyskland til USA, Singapore og Thailand er Binance kommet i myndighedernes søgelys og alle steder lagt under pres.
Et af håndtagene er, at Binance ikke laengere kun er en kryptovalutaplatform, men også udbyder andre produkter som derivater, futures uden udløbsdato, kryptoversioner af aktier og tokens bundet til aktier.
Dermed naermer platformen sig regulerede områder i finansindustrien. Den britiske regering har netop truet Binance med retsforfølgelse, hvis platformen fortsaetter med at reklamere for produkter, som falder ind under britisk lovgivning.
Britain’s Financial Conduct Authorithy (BFC) fastslår, at Binance ikke kan operere i regulerede områder uden licens. En advarsel til de 2,2 millioner briter, der har downloaded platformen.
USA forbød med det samme Binance under de amerikanske regler for åbenhed i finanssektoren. Binance reagerede ved at åbne en ren amerikansk søsterplatform og slavisk følge de amerikanske spilleregler. Nu går USA alligevel efter Binance, som anklages for at vaere et vaerktøj for skattefusk og hvidvask.
Japan siger, at platformen opererer illegalt, og Tyskland, at de overtraeder loven ved at udstede tokens med aktier som underliggende aktiv. Singapore har netop åbnet en kriminalsag, efter at en anden platform med hjemsted på De Britiske Jomfruøer med 17.700 kunder i 120 lande er blevet frasvindlet et større milliardbeløb, bl.a. via salg af bitcoins på Binance. Singapore kraever nu, at Binance udleverer information om relevante transaktioner.
Thailands finansmyndigheder har anlagt en straffesag mod Binance for at operere illegalt uden en digital licens. Det er ligesom i Storbritannien begrundet med, at platformen tilbyder finansielle produkter, som er reguleret nationalt.
Den centrale problemstilling er, at der generelt ikke findes love mod at saette sig ned i kaelderen med sin pc og udstede sine egne kryptovalutaer og saelge dem til naboen uden myndighedernes indblanding. Det er for så vidt bare en slags matadorpenge. Men når der er et marked med enorme volumener, og internettet kan skalere det op og brede det ud, giver det sved på panden hos finansministre og nationalbankdirektører.
I det univers med en trecifret daglig milliardomsaetning bare på en enkelt platform eksisterer desuden en bred vifte af muligheder for at etablere større pengevaskerier eller skattemaessige nulløsninger.
Det er hverken begraensninger i brugen af kontanter på Hjallerup marked eller pengeoverførsler til Filippinerne via e-money, der er den store udfordring. Med et gedigent dansk udtryk svarer det til at skyde spurve med kanoner. Det er på helt andre tangenter, at hvidvask, terrorfinansiering og skatteunddragelse finder sted i de digitale 2020’ere.