Største renteforskel i 10 år på opsparingsog lønkonti

Mens renten på lønkonti er kravlet op i et tempo, som kun er marginalt hurtigere, end skildpadder bevaeger sig, har bankerne øget renten på opsparingskonti vaesentligt.

Renteforskellen på opsparingsog lønkonti er nu på sit højeste i 10 år. Det viser en ny undersøgelse fra Mybanker.dk baseret på tal fra Nationalbanken.

Undersøgelsen afslører, at danskerne fik en rente på 2,3 pct. i gennemsnit på opsparingskonti ultimo november sidste år mod 1,2 pct. på lønkonti eller – som bankerne kalder det – anfordringskonti på samme tidspunkt.

»Vi har nu sagt farvel til de negative indlånsrenter, og nu er renten på opsparingskonti steget så meget, at forskellen til renten på anfordringskonti ikke har vaeret højere i mange år,« siger Jens Hjarsbech, cheføkonom i Mybanker, der har tracket renteniveauet på danskernes konti siden 2014.

Flere danskere har da også opdaget, at der er ussel mammon at hente ved med et par klik på musen fra sofaen i stuen derhjemme at flytte penge fra lønkontoen til en opsparingskonto.

Mybanker har regnet ud, at indlån på opsparingskonto er steget med 61,4 mia. kr. til lige knap 150 mia. kr. siden maj 2022, hvor renten på opsparingskonti var lavest.

Det er dog fortsat kun 16,4 pct. af danskernes indlån, som er placeret på opsparingskonti med binding. I 2014 udgjorde andelen godt 30 pct.

»Så der er fortsat et stykke vej tilbage, før danskerne i samme grad som tidligere placerede penge på opsparingskonti. Vi skal som forbrugere vaenne os til og genopdage, at det igen giver mening at oprette en opsparingskonto fremfor at lade pengene stå på lønkontoen,« siger Jens Hjarsbech.

Banker kritiseres

Bankerne er på det seneste blevet mødt af hård kritik for ikke i tilstraekkelig grad at fortaelle deres kunder, at de kan få mere ud af at flytte penge over på en opsparingskonto.

En undersøgelse, som analysehuset Norstat lavede for Forbrugerrådet Taenk i slutningen af 2023, afslørede, at kun hver 10. dansker var blevet kontaktet af deres bank og havde fået at vide, at de kan få mere i rente ved at flytte penge fra lønkontoen til en anden konto.

Nationalbankdirektør Christian Kettel Thomsen brugte sin taletid på Finans Danmarks årsmøde i december sidste år på at opfordre bankerne til at tilbyde kunder mere rådgivning om renter.

»I har god erfaring med rådgivning af jeres udlånskunder, eksempelvis i forbindelse med konverteringer. Nu er det jeres indlånskunder, der synes at have brug for jeres rådgivning,« fastslog han.

Finanstilsynet er også dykket ned i problemstillingen, og konklusionen var klar: Banker rådgav ikke systematisk om muligheden for bedre renter, medmindre kunderne selv henvendte sig.

Det fik erhvervsministeren på banen.

»Det er meget alvorligt. God skik-reglerne for finanssektoren angiver, at der skal vaere løbende rådgivning til alle. Det må ikke vaere forbeholdt kunder med mange penge,« sagde Morten Bødskov (S) for nylig til Finans.

Den nye Mybanker-undersøgelse viser, at der er lang vej igen, før danskerne sådan for alvor har taget de højere renter på opsparingskonti til sig. Ultimo november 2023 stod der stadig 757 mia. kr. som indlån på en lønkonto med en lav rente tilknyttet.

Forbrugerrådet mener, at bankerne har svigtet.

»Vores undersøgelse viser, at bankerne ikke har vaeret saerligt udfarende med oplysninger til kunderne om højere renter. Det står i kontrast til tiden, hvor det kunne betale sig for danskerne at konvertere deres realkreditlån. Det tjener bankerne gode penge på, og her var bankerne hurtigt ude af starthullerne,« siger Morten Bruun Pedersen, cheføkonom i Forbrugerrådet Taenk.

Mybankers cheføkonomen mener dog, at danskerne også selv må yde en indsats.

»Den hårde kritik af bankerne holder ikke hele vejen. Forbrugerne har selv et ansvar for at skabe konkurrence, for hvis ingen gider at flytte deres penge til opsparingskonti, så forsvinder konkurrencen. Bankerne har jo ingen interesse i at tiltraekke mere indlån til kundernes lønkonti, for det har de masser af i forvejen,« siger Jens Hjarsbech.

Forbrugerrådet Taenk er langt hen ad vejen enig.

»Forbrugerne har en forpligtigelse til at undersøge markedet eventuelt ved at kontakte egen bank eller skifte bank. Forbrugerne skal vågne op – i øvrigt ligesom bankerne, for som det er lige nu, går danskerne glip af store beløb i manglende renteindtaegter,« siger Morten Bruun Pedersen.

Han understreger dog, at bankerne stadig tjener stygt på rentestigningerne. En undersøgelse foretaget af Forbrugerrådet Taenk på baggrund af tal fra Nationalbanken viste for nylig, at det har kostet danske familier 13,7 mia. kr., at bankerne har haevet renterne langt mere på udlån end indlån. Den såkaldte rentemarginal er altså vokset markant.

Vi skal som forbrugere vaenne os til og genopdage, at det igen giver mening at oprette en opsparingskonto fremfor at lade pengene stå på lønkontoen. JENS HJARSBECH, CHEFØKONOM I MYBANKER

Forbrugerne betaler

»Så selvom bankerne nu har haevet renterne på opsparingskonti, maerker mange forbrugere fortsat kun ulemperne via høje renter på udlån. De går glip af penge, som kunne vaere brugt på forbrug, men som i stedet bliver til mere overskud til bankerne,« siger Morten Bruun Pedersen.

Bankernes interesseorganisation mener, at analysen fra Mybanker må slå en pael igennem argumentet om, at bankerne er grådige.

»Der har vaeret en historiefortaelling om, at renteaendringerne slet ikke er slået igennem på kundesiden. Den diskussion må vi kunne laegge til side,« siger Ulrik Nødgaard, adm. direktør i Finans Danmark, og fortsaetter:

»Analysen viser jo også med al tydelighed, at der er gode tilbud til kunder, der ønsker at binde pengene i en periode, og bankerne putter bestemt ikke med information om dette. Du kan bare prøve at besøge en hvilken som helst hjemmeside,« siger Ulrik Nødgaard.