Vellivs bonusmodel beskatter kunder med 60 pct.
Velliv Foreningen har valgt en bonusmodel, som koster kunderne mere end 60 pct. i skat modsat i PFA Pension og AP Pension, hvor bonussen er skattefri.
Kunderne går glip af størstedelen af de bonusser, som det kundeejede pensionsselskab Velliv udbetaler til dem. Hver gang selskabet udbetaler 1.000 kr. i bonus, får kunderne de 374 kr. Resten går til skat.
Sådan lyder det fra en tidligere bankdirektør, som er valgt ind i ejeren, Velliv Foreningens, repraesentantskab, og det ønsker han nu at lave om på.
»Hvorfor i alverden skal en kunde i Velliv nøjes med 374 kr. for en bonustilskrivning på 1.000 kr.? Velliv Foreningen har valgt den mest tåbelige bonusmodel,« siger Jørn Astrup Hansen, pensioneret bankdirektør og nuvaerende medlem af Velliv Foreningens repraesentantskab
Han opfordrer Velliv Foreningen til at aendre bonusmodellen.
»Jeg mener, at Vellivs kunder bør tilskrives hele bonussen, som det er tilfaeldet, når kunderne i kundeejede PFA Pension eller AP Pension får bonus,« siger Jørn Astrup Hansen.
Det skyldes, at beskatningen er langt hårdere, når bonusser udbetales som lønindkomst, end hvis de i stedet blev sat ind på en skattebegunstiget pensionsopsparing.
Når danskere sparer op til alderdommen, bliver pengene først beskattet, når kunderne på et tidspunkt går på pension. Mens mange betaler topskat, mens de er på arbejdsmarkedet, vil de fleste danskere typisk nøjes med at betale den almindelige indkomstskat, når opsparingen bliver udbetalt som pensionist.
Samtidig er afkastet undervejs i opsparingsforløbet kun beskattet med den såkaldte pensionsafkastskat på 15,3 pct., hvilket er mindre end aktieskatten på hhv. 27 pct. op til et afkast på 61.000 kr. om året og 42 pct. for afkast herover.
Afkastet på en pensionsopsparing er med andre ord skattebegunstiget.
En pensionsekspert kalder det »besynderligt«, at et pensionsselskab vaelger at udbetale penge, før kunderne er gået på pension.
»Det er ikke en smart model, som Velliv har valgt, men den har fungeret godt i skåltaler, fordi kunderne har opfattet det som en ekstra gave – at de får noget ud af deres pensionsselskab, mens de sparer op,« siger Jørgen Svendsen, aktuar og indehaver af pensionsmaeglerselskabet AFPR.
Bedre hos PFA
Velliv glemmer ifølge pensionseksperten dog at fortaelle kunderne, at de altså potentielt kunne have fået 626 kr. ekstra sat ind på deres pensionsopsparing, hvis selskabet valgte en anden bonusmodel.
Helt konkret fungerer Vellivs bonusmodel på følgende måde:
Først skal Velliv tjene nogle penge på at forvalte kundernes pensionsopsparing. Et overskud sendes så videre til ejeren Velliv Foreningen. Her betales en selskabsskat på hidtil 22 pct. – den stiger til 26 pct. som følge af den sektorspecifikke Arne-skat, hvor finansielle selskaber er udvalgt til at betale en højere selskabsskat end virksomheder i andre brancher.
Herefter udbetaler Velliv Foreningen så en bonus til kunderne, som indkomstbeskattes. Dermed er den effektive beskatning af bonussen på mere end 60 pct.
Det står i skaerende kontrast til bonussen i eksempelvis PFA. Den bliver sat ind på en konto hos kunderne i form af en rente på i øjeblikket 10 pct. af en del af opsparingen, og som en del af kundernes pensionsopsparing bliver den først beskattet ved udbetaling.
»Det er en lidt tosset model, Velliv har valgt. I hvert fald hvis det handler om, at kunderne skal have mest muligt ud af deres pensionsopsparing. Jeg kunne godt forestille mig, at den bliver lavet om på et tidspunkt, hvis kunderne bliver opmaerksomme på, at de går glip af mange penge,« siger pensionsekspert Jørgen Svendsen.
Den 81-årige Jørn Astrup Hansen søger genvalg til Velliv Foreningens repraesentantskab ved det valg, som netop er skudt i gang tirsdag morgen. Og han vil arbejde for at aendre Vellivs bonusmodel.
»Hvis en kunde mener, at vedkommende er bedre eller lige så godt stillet med 374 kr. i hånden som med en bonustilskrivning på 1.000 kr., der udbetales på pensioneringstidspunktet under indkomstbeskatning, hvorfor da i det hele taget foretage pensionsopsparing? Og et pensionsselskab burde som den professionelle part forklare kunden dette,« siger Jørn Astrup Hansen.
Velliv Foreningen har ikke ønsket at kommentere forslaget fra medlemmet af repraesentantskabet, fordi der er valg til repraesentantskabet, lyder det i en mail fra foreningens adm. direktør Lars Wallberg.