La banca le presta el 6 % a las microempresas
$ 1.142 millones es la cartera de la banca y $ 3.163 de la economía popular y solidaria ❚ El alto costo lo encarece
Las diferencias entre los segmentos de créditos que entrega la banca privada son enormes. A junio del año que corre los bancos tenían colocado en total, en todos los segmentos, 24.528 millones de dólares, de los cuales apenas $ 1.142 millones (cartera por vencer) fueron para los microempresarios nacionales.
Pero la cartera de microcréditos de las entidades de la economía popular y solidaria sumaron a junio $ 3.163 millones, de acuerdo con los datos de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
EL DETALLE Mora. El Solidario en el segmento microempresarial tiene una tasa de morosidad del 3,81 % y Coopnacional, de 0,30 %; en Dmiro y el Banco de Desarrollo es el 8,11 y 10,23 %.
Los bajos montos una explicación.
El economista Héctor Delgado explica a Diario EXPRESO los cuatro elementos que encarecen ese tipo de crédito.
Menciona el costo del dinero (el costo de captar fondos del público), la administración del crédito, el riesgo del sector y la ganancia del banco.
Por tanto, el limitante para que el sector de los microempresarios reciba más recursos es la elevada tasa de interés, sobre el 30 %. tienen
El índice de morosidad del sector es uno de los más altos de todos los segmentos desglosados por la Superintendencia de Bancos: 5,09 %. Solo por debajo del crédito educativo (5,82 %) y el de consumo (5,16 %). La tasa promedio de los 14 segmento fue de 3,02 %.
Los datos de la Superintendencia de Compañías revelan cuán importantes son las microempresas. Representan el 53,8 % de las empresas registradas en sus catastros, esto es, 33.101, lejos de las 18.962 de las medianas.
Héctor Delgado ve con agrado el plan que el Municipio firmó con el Banco del Pacífico para entregar préstamos al 15 % con montos de entre 300 y 500. Y resalta que este va acompañado de capacitación por parte del Centro de Emprendimiento Municipal; a la vez el experto pone como ejemplo para el análisis lo que la banca de desarrollo hace en Perú.
En el vecino país se empieza por la capacitación, con la formación de líderes. Una vez capacitados se les entrega pequeños montos que son garantizados entre los miembros del grupo. En una segunda etapa se le entrega créditos por montos más grandes.
En Ecuador hay dos bancos especializados en este tipo de créditos, por ejemplo Solidario y D-miro. El primero tiene una cartera por vencer de 273 millones, el segundo por 84 millones, aunque hay algunos con montos también elevados en relación a su tamaño: el Banco de Desarrollo, Finca, Procredit, que suman más de 170 millones. No se toman en cuenta Pichincha y otros medianos y grandes que tienen un volumen alto, pero que en relación a su tamaño resulta un porcentaje pequeño.