الشهادات مرتفعة العائد تغير هيكل آجال الودائع الخاصة لدى البنوك

قال تقرير السياسة النقدية الصادر من البنك املركزى، الشهر اجلارى، إن طرح الشهادات أجل 1.5 سنة بعائد مرتفع مقارنة بالشهادات األطول أجــًا؛ أدى إلـى حتـول فى هيكل ودائــع القطاع اخلاص بالعملة املحلية لتهيمن الودائع أقل من 3 سنوات منذ نوفمبر ،2016 بعد أن سيطرت قبل ذلك الودائع األكثر من 3 سنوات.

وبحسب بيانات التقرير، فـإن نسبة الودائع ألجــل أقــل مـن 3 سـنـوات، بــدأت تأخذ منحنى صـاعـداً منذ ديسمبر العام املـاضـي، لتستحوذ على النسبة األكبر من إجمالى ودائــع القطاع اخلاص بنهاية سبتمبر املاضي، فى حني أن حجم الودائع ألجل أكثر من 3 سنوات، تراجعت خال نفس الفترة ليصبح ثانى نسبة من هيكل الودائع اخلاصة فى القطاع.

وطرحت بنوك شهادات ألجل 18 شهراً بفائدة %20 وشـهـادات ألجـل 3 سنوات بعائد ،%16 عقب حترير سعر الصرف اجلنيه مباشرة، إال أن عدد من البنوك أوقفت االكتتاب فى الشهادة مرتفعة العائد فى فترة تراوحت بني أسبوع وشهر تقريًبا، فـى حـني استمر بنكا األهـلـى املصرى ومصر فقط فى تلقى االكتتابات بتلك الشهادات حتى اآلن.

وأضـــاف املــركــزى فـى تـقـريـره أن املـؤشـرات األولية باستخدام النقد املتداول خـارج القطاع املصرفى كنسبة من الودائع بالعملة املحلية فى السيولة املحلية، تشير إلى استمرار العودة إلى السلوك الطبيعى لألفراد فى االحتفاظ بالنقود.

وقال حازم حجازى الرئيس التنفيذى للتجزئة املصرفية واملشروعات الصغيرة واملتوسطة فى البنك األهلى املصرى، إن حجم الشهادات مرتفعة العائد فـى البنك األهـلـى متثل نحو 35% من إجمالى ودائـع البنك، وأن حجم االكتتابات فى الشهادات مرتفعة العائد منذ التعومي جتاوز 350 مليار جنيه.

وأضاف حجازى لـ«بنوك ومتويل»، أن إجمالى ودائع البنك األهلى يصل نحو تريليون جنيه حتى الشهر احلالي، مشيراً إلى أن البنك األهلى مازال يتلقى االكتتاب فى الشهادات مرتفعة العائد.

ووفـقـاً لبيان صــادر مـن بنك مصر األسبوع املـاضـي، فــإن حجم ودائـــع العماء لــدى البنك ارتفعت بنحو 191 مليار جنيه لتصل إلى أكثر من 532 مليار جنيه فى يونيو املاضى مقابل 341 مليار جنيه فى يونيو 2016 ومبعدل منو .%56

وبلغ إجمالى االكتتابات فى الشهادات مرتفعة العائد لدى بنك مصر نحو 200 مليار جنيه، لتمثل نحو %37 من إجمالى الودائع، وفقاً لتصريحات سابقة لرئيس بنك مصر محمد األتربي.

وقالت رضوى السويفى رئيس قطاع البحوث ببنك االستثمار فاروس، إن هيكل الودائع فى بنوك القطاع اخلــاص مختلف، وأن نسبة الشهادات مرتفعة العائد من إجمالى الودائع لديها تتراوح بني 20 و .%30

وأضافت السويفى أنه ما بني 20 و %30 من ودائع البنوك اخلاصة متثل ودائع وحسابات توفير ألجل أقل من عام، بينما الودائع ذات أجل أكثر من عام متثل نحو %20 من إجمالى ودائع البنوك.

وبحسب بيانات النشرة الشهرية للبنك املركزي، ارتفعت ودائع القطاع املصرفى منذ حترير سعر صرف اجلنيه بنسبة %17 لتسجل 3 تريليونات 176و مليار جنيه مقابل 2 تريليون 714و مليار جنيه نوفمبر املاضي.

ويبلغ إجمالى الودائع احلكومية نحو 524.8 مليار جنيه مـن إجمالى ودائـــع القطاع بنسبة ،%16.5 بينما تبلغ الـودائـع غير احلكومية 2 تريليون 651و مليار جنيه بنسبة .%83.5