تنويع هيكل الودائع ومدخرات الشركات .. آليات بديلة لخفض تكلفة األموال

قال مصرفيون، إن عدم خفض البنوك ألسعار الفائدة على أوعيتها االدخارية ال يعنى تخليها عن فرصة خفض األموال، مشيرين إلى أن البنوك استعدت منذ فترة لمرحلة خفض الفائدة عبر طرح منتجات جديدة مثل الشهادات متغيرة العائد والتى بوسعها الحفاظ على تنافسية األوعية االدخارية وتخفيف عبء التكلفة عن البنوك. قال عالء فاروق، رئيس قطاع التجزئة المصرفية فى البنك األهلى، إن زيادة منتجات االدخار قصيرة األجل كالحسابات الجارية والتوفير يخفض تكلفة األموال لكن البنك يركز بشكل أساسى على شهادات االدخار التى تستحوذ على مايقرب من %45 من هيكل ودائع البنك.

أضــاف أن الشهادات متغيرة العائد تكفل للعميل أعلى فائدة فى السوق، وتكفل للبنك التحكم بكلفته لذلك القت إقباًال من العمالء بـجـزء كبير مــن الــشــهــادات العشرينية التى استحقت.

وقـــال البنك الـتـجـارى الــدولــى فـى تقريره السنوى، إنــه يسعى لـزيـادة حصة احلسابات اجلارية والتوفير من إجمالى ودائعه، خلفض تكلفة األموال وذلك عبر استخدام عالقاته مع كبار العمالء خاصة من الشركات والتوسع فى ربط حسابات بنظام الباى رول.

وذكـر أن هناك عمليات بقيمة 4.56 مليار جنيه متت عبر حسابات الباى رول والشركات خالل .2018

ويتيح التجارى الدولى احتساب فائدة %2 حلسابات التوفير املرتبطة باملرتبات شرط تخطيها 5 آالف جنيه.

وقـالـت أرقـــام كابيتال، إن البنوك عاجلت ارتفاع تكلفة األمــوال نحو %2 خالل العامني املاضيني بعدما خفضت العائد على شهادات االدخار وحصتها من هيكل الودائع، وأصبح ما بني %39 %81و من إجمالى التزامات البنوك يعاد تسعيرها خالل العام املقبل.

وأظــهــر مـسـح أجــــراه بـنـوك ومتــويــل، على ميزانيات 17 بنكا بالقطاع املصرفى نهاية

سبتمبر املاضي، سيطرة ودائع ألجل وبإخطارالتى ال ميكن املطالبة بسحبها إال بعد نهاية املدة املحددة ــ على هيكل الودائع فى 12 بنكا بنسبة تتراوح بني 28.6 .%71و

وتصدر بنك فيصل اإلسالمى مقدمة البنوك التى تسيطرة فيها الودائع ألجل على النسبة األكبر من ودائع البنك، بنسبة ،%71.06 تلتها الـشـهـادات بنسبة ،%25.52 ثـم ودائـــع حتت الطلب وحسابات جارية ،%3.2 وودائـع أخرى .%0.21

واحتل البنك العربى األفريقى الدولى املرتبة الثانية فى البنوك التى شملها املسح، من حيث األعلى استحواذا للودائع ألجـل على إجمالى محفظة الودائع بنسبة ،%67.27 يليها ودائع حتت الطلب وحسابات جارية ،%11.86 وودائع توفير ،%11.63 وشـهـادات ،%7.96 وودائــع أخرى .%1.27

وجــــاءت الـــودائـــع ألجـــل وبـإخـطـار فــى بنك االحتـــاد الـوطـنـى فـى املـرتـبـة الـثـالـثـة، كأعلى اسـتـحـواذا على محفظة ودائـــع البنك بنسبة 14

،%67.14 يليها الشهادات بنسبة ،%14.08 ثم ودائع حتت الطلب وحسابات جارية ،%13.34 وودائع توفير ،%3.95 وودائع .%1.5

وبحسب املسح، جاء بنك قناة السويس فى املرتبة الرابعة، من حيث األعلى سيطرة للودائع

ألجل وبإخطار على إجمالى ودائع البنك، بنسبة ،%58.66 يليها ودائـع حتت الطلب وحسابات جـاريـة بنسبة ،%22.79 وشــهــادات ادخـاريـة ،%10.25 وودائع توفير ،%5.5 ثم ودائع أخرى .%2.8

واسـتـحـوذ بنك الـبـركـة مصر على املرتبة اخلامسة، وبلغت نسبة الودائع ألجل وبإخطار إلجمالى ودائع البنك ،%48.96 يليها الشهادات االدخــاريــة بنسبة ،%26.63 وودائـــع التوفير ،%11.57 وودائع حتت الطلب وحسابات جارية

،%10.53 وودائع أخرى .%2.3 وقال محلل مالى فى أحد بنوك االستثمار، إن ارتفاع نسبة الودائع بالعملة األجنبية لدى عدد من البنوك يدعم قدرتها على فتح اعتمادات مستندية ومتويل التجارة اخلارجية، وهو أمر يساعدها على زيادة إيراداتها وتدعيم ربحيتها.

وقال بنك قطر الوطنى، إنه فتح اعتمادات مستندية بقيمة 103.1 مليار جنيه خالل ،2018 مقابل 88 مليار جنيه خالل ،2017 بزيادة نحو مليار جنيه ومعدل منو .%17 أضاف املحلل أن التحول نحو جذب مزيد من مدخرات الشركات وتطويع البنية التكنولوجية جلذب العمالء بجانب العائد سيكون وسيلة غير مباشرة خلفض تكلفة األموال واحلفاظ على منو الودائع.

«فاروق»: الشهادات االدخارية تمثل %45 من هيكل املدخرات بالبنك األهىل

عالء فاروق