توقعات باستمرار النمو السريع للودائع رغم خفض الفائدة وإلغاء شهادات
بلتون:إلغاءشهادات يعطىفرصةللبنوكالخاصةالستعادةحصصهاالسوقية برايم:الودائعالبنكية ستظل األنسب لطبيعة عمالء البنوك تراجع للحصص السوقية من الودائع لدى بنًكا النصف األول من أبوالفتوح: فائدة األوعية االدخارية أعىل من معدالت التضخم رغم خفضها
على الرغم من خفض البنك املركزى للفائدة، بوتيرة متسارعة خـال العام احلالى ووصولها ألدنى معدالتها من قرابة أعوام، إال أن التوقعات تشير إلى استمرار النمو القوى ملعدالت االدخار الفترة املقبلة.
وتظل أوعية االدخــار البنكية أفضل البدائل وأقلها مخاطرة لعماء البنوك الذين يبحثون عن دخل ثابت وآمن، ومن املتوقع أن يسهم إلغاء الشهادات مرتفعة العائد فى تعافى احلصص السوقية للبنوك األخــرى من مـدخـرات القطاع البنكى ويعيد رسم خريطه توزيعها.
ووفـــًقـــا ملـسـح أجــــراه «بــنــوك ومتـــويـــل» على ميزانيات بنًكا مـن بنوك القطاع اخلـاص، تــراجــعــت احلــصــص الـسـوقـيـة بـشـكـل جماعى مبعدالت تراوحت ما بني ومنــت الــودائــع لــدى بنًكا مـا بـني
فيما انكمشت ودائع بنوك مبعدالت تراوحتبني %و فىالوقتالذى منت فيه ودائع القطاع املصرفى مبعدل
وارتفعت ودائع البنوك نحو مليار جنيه، فـى النصف األول مـن لتصل إلــى تريليون جنيه بنهاية يونيو املاضى، مقابل تريليون جنيه بنهاية ديسمبر بدعم من ارتفاع ودائع القطاع العائلى بالعملة املحلية
مليارجنيهلتصلإلى تريليونجنيهمقابل
تريليون جنيه فى ديسمبر املاضى. وأطـلـق بنكا األهـلـى ومـصـر منتصف مـارس املاضى،شهاداتادخاريةبفائدة جنحت فى جـذب حصيلة تزيد على مليار جنيه، وسجلت الودائع احلكومية ارتفاعا بنحو مليار جنيه، لتبلغ مليار جنيه مقابل
مليار جنيه نهاية العام املاضى. استبعد يحيى أبوالفتوح، نائب رئيس البنك األهـلـى، تأثر منـو الــودائــع بخفض الـفـائـدة، أو إيقاف شهادة االدخار ذات العائد فى ظل ارتفاع العائد على الشهادات االدخارية القائمة فى البنك األهلى بنسبة تفوق مستويات التضخم احلالية، حتى بعد إيقاف الشهادة مرتفعة العائد، ما يعنى أن الفائدة احلقيقية التى يحصل عليها العميل كبيرة.
أضاف أن الهدف األساسى فى املرحلة احلالية هـو التشجيع على االستثمار أكـثـر مـن سحب السيولة، خاصة بعد بدء عودة احلياة االقتصادية وتراجع تأثير كورونا.
وقالت بلتون للبحوث، إن إيقاف إصدر الشهادات اإلدخارية مرتفعة العائد يعيد للبنوك التى تغطيها القدرة على توسيع قاعدة الودائع لديهم.
وتوقعت أن تشهد احلصة السوقية للبنوك التى تعطيها حتسناً تدريجياً مع هدوء املنافسة، مما يوفر متنفساً لنمو املراكز املالية وفى الوقت نفسه، ترى أن هذا القرار سيعزز فرصة التسعير لدى البنوك قيد التغطية، مما سيؤثر إيجاباً على تكلفة الودائع لدى البنوك، وبالتالى مستويات هامش صافى الفائدة.
وتابعت: البنوك التى لديها نسبة مرتفعة من ودائع التجزئة ستكون مستفيدة بشكل رئيسى مثل بنك فيصل اإلسامى وبنك أبوظبى اإلسامي
مصر والـبـنـك الـتـجـارى الــدولــى وبـنـك كريدى أجريكول مصر.
قال شهاب محمد، محلل قطاع البنوك فى بنك االستثماربرامي،إنإلغاءشهادات سيعزز املنافسة بني البنوك ويتيح فرصة أكبر لنمو قاعدة الودائع لدى بنوك القطاع اخلاص.
أوضح أن تلك الشهادات كان لها أثر على منو الودائع فى البنوك األخرى، لكن ال ميكن وصفه بالكبير ألن االكتتاب فيها كان ملدة أشهر فقط، كما أن جزءاً غير قليل من السيولة املربوطة فيها مصدره ودائع عماء البنك األهلى وبنك مصر، بجانب أن البنوك األخرى حافظت على مستويات والعائد لديها رغم خفض املركزى أسعار الفائدة حتى تستمر فى منافسة البنوك العامة.
وتوقع منو قاعدة ودائـع البنوك خال الفترة املقبلة فى ظل الطبيعة املتحفظة لعماء البنوك والـذيـن يتجنبون املـخـاطـر، وبالتالى تفضيلهم للعوائد الثابتة مخاطرة أكثر من االستثمار فى العقار او الذهب.
أوضح أن مدخرات الشركات أيضاً ستنمو، خاصة مع انتعاش قروض الشركات الذى شوهد مؤخراً.
تابع: «الشركات عندما تقترض تضع اجلزء املسحوب وغير املستخدم من القرض كايداع لدى البنوك، حلني استخدامه، وتوقع تعافى القروض الرأسمالية للشركات خال منتصف
ووفًقا للمسح الذى أجراه «بنوك ومتويل» على ميزانيات بنًكا، قادت ودائع الشركات النمو فى محافظ الودائع لدى بنوك، حيث جاء منوها أسرع من الزيادة فى مدخرات األفراد. ومنت ودائع الشركات مبعدالت ما بني
وجــاءت الـزيـادة األســرع فى محفظة بنك اإلسكندرية، حيث وصلت إلى مليار جنيه فى يونيو مقابل مليار جنيه فى ديسمبر، يليه بنك قطر الوطنى، ووصلت مدخرات املؤسساتلديهإلى مليارجنيهمقابل
مليار جنيه فى ديسمبر، وجاء بنك اإلمارات دبىالوطنىفىاملركزالثالثبنمو حيث وصلت ودائع الشركات لديه إلى مليار جنيه مقابل مليار جنيه فى ديسمبر. وارتفعت ودائـع األفــراد، بنوك من بني
بنًكا محل املسح مبعدالت ما بني فيما استقرت لدى بنكى األهلى الكويتى واملصرى اخلليجى، وتراجعت لدى بنوك مبعدالت ما بني
وتــصــدر مـصـرف أبـوظـبـى االســامــى قائمة البنوك األسرع منًوا بودائع األفراد ليصل بها إلى
مليار جنيه فى يونيو مقابل مليار جنيه فى ديسمبر، مبعدل منو وحـل بنك فيصل فى املركز الثانى بنمو بعدما زادت ودائع األفراد لديه إلى مليار جنيه مقابل مليار جنيه فى ديسمبر.
وحل التجارى الدولى فى املركز الثالث بعدما وصـل مبحفظة ودائــع األفــراد لديه إلـى مليارجنيهمقابل مليارجنيهفىديسمبر، بزيادة يليهقطرالوطنىبنمو بعدما وصلت ودائع التجزئة لديه إلى مليارات جنيه مقابل مليارجنيهفىديسمبر.