Основная часть станет меньше
Когда конкретно поменяется ваш платеж по кредиту, указано в вашем кредитном договоре.
«И обычно это каждые 6 месяцев, – отмечает она. – Платеж по кредиту также не меняется сразу в тот же день, как меняется ставка еврибора. А только в первый платежный день после даты изменения базовой процентной ставки, которая указана в вашем кредитном договоре. Например, если эта дата – 20 ноября, то платежи вырастут с 20 декабря».
Она подчеркивает: все необходимые расчеты, связанные с еврибором, банк произведет сам.
«Клиенту нужно будет только проследить, чтобы, когда для него изменится процентная ставка, у него на счету была бы достаточная сумма денег, чтобы заплатить выросший платеж по кредиту, – добавляет специалист. – Банки могут, но не всегда будут посылать отдельные сообщения о том, что ваш платеж по кредиту вырастет. Поэтому вам нужно посмотреть самим в интернет-банке или в договоре».
Особенно, по ее словам, следует проверить наличие достаточной суммы денег на счету тем, у кого прямое платежное поручение.
«Лучше оставлять деньги с запасом, чтобы не возникло вдруг непредвиденных сложностей и задержек, и, в связи с этим, начисления пени и дополнительных расходов из-за долга», – советует Осипова.
Например, если кредит – 100000 евро, то каждый процент, на который растет еврибор, увеличивает ваш ежемесячный платеж примерно на 50 евро.
«Так как сейчас еврибор вырос более чем на 2%, то платеж по такому кредиту будет примерно на 100 евро больше», – подчеркивает Осипова.
Руководитель отдела обслуживания клиентов банка Luminor Каспар Корк также отмечает, что большинство договоров по жилищному кредиту у них заключены с еврибором за 6 месяцев. Хотя иногда бывает и еврибор за 3 месяца.
«То есть, например, для кредита в 100 000 евро на 30 лет с интрессом в 1,8% нулевой еврибор означал платеж около 360 евро в месяц, – приводит цифры он. – Из них основная часть была около 210 евро в месяц, и интресс – около 150 евро в месяц. Если мы добавим к марже еврибор за 6 месяцев в размере 2,3%, то общий интресс будет уже 4,1%.
То есть платеж по этому же кредиту составит уже 480 евро, из которых 140 евро – основная часть и 340 евро – интресс».
Корк отмечает, что они предлагают клиентам также зафиксировать еврибор на срок до пяти лет – как по новым, так и по уже заключенным договорам.
«Обычно зафиксированный еврибор – выше, чем не фиксированный, – признает специалист. – Но в то же время это как бы страховка против дальнейшего роста платежей по кредиту. И это помогает также лучше планировать бюджет семьи, поскольку платеж во время периода, на который еврибор зафиксирован, меняться не будет».
Он добавляет: хотя в начале года маржа банков была несколько выше, чем сейчас, то в последнее время средний процент по выдаваемым кредитам упал не сильно.