Станем ли мы все миллионерами?
Миллионерами, может, и не будем, а в том, что уже в этом году поднимемся на однудве ступеньки по уровню цен и доходов – сомнений нет. По обоим этим показателям мы почти на среднеевросоюзовском уровне и приближаемся к цифрам, характерным для стран Северной
Хорошо это или плохо? Ответ зависит от того, с какой точки зрения смотреть. С одной стороны, мы переходим в клуб «дорогих» стран, где у большой части населения доходы и расходы выше среднеевропейских. По мнению жителей не только постсоветского, но и восточноевропейского пространства, мы им всем на зависть становимся в ряд «богатых» стран.
Что говорить – Эстония действительно «рвёт постромки» в гонке зарплат и прочих выплат. Цифры впечатляющие. К началу «пандемийного» периода в 2018 году минимальная зарплата составляла 500 евро. Нынче – 725. Рост за 4 года почти на 40%. То есть рост зарплаты опережает темп инфляции.
Медианная зарплата начала 2018 года – 950 евро. Сейчас – 1478. Снова рост около 40%. Средняя пенсия за те же годы вырастает с размера около 400 евро до 704 евро.
То есть даже несмотря на ценовое ралли того же периода при жёсткой экономии многие семьи, а также пенсионеры, умудряются кое-какие деньги откладывать «на чёрный день». А уж при поездке в страны, где цифры на ценниках ниже наших, мы смотримся вполне обеспеченными людьми. Как говорил поэт: «Смотрите, завидуйте!».
Но увы, есть иная точка зрения. Часть нашего бизнеса, ориентированная на экспорт, в этих условиях становится менее конкурентной. И структура иностранных инвестиций меняется. Мы теряем преимущества страны с дешёвой рабочей силой. Что тоже, в конце концов, неплохо.
«Утечка мозгов» в отраслях, свойственных «экономике знаний» или, как принято сейчас говорить, в постиндустриальной цифровизированной экономике – уменьшается. Уровень человеческого капитала повышается, одним из показателей чего стали итоги прошедших выборов. Растущий креативный класс согласился с экономической политикой последних лет, признав «всё сущее разумным».
Рост доходов будет недолгим
Продолжится ли этот скачкообразный бег по лестнице роста цен и доходов при замедлении роста, а то и снижении экономики? Нет. Эта обозначившаяся за годы пандемии общеевропейская тенденция развиваться не будет. Европейский центробанк запустил механизм увеличения процентных ставок, что соответственно снижает уровень инфляции.
И если эта ставка в нынешнем году достигнет 5-процентной величины, то инфляция уже в следующем году снизится до такой же отметки. В результате снизится запрос на банковское кредитование, а уже взятые кредиты резко потяжелеют для тех, кто их получил раньше. Немедленно изменится ситуация на рынке недвижимости.
Ничего неожиданного в этом нет. Вменяемые экономисты уже с начала двадцатых годов предупреждали о таком развитии событий. И что ждёт рынок жилья, мы хорошо знаем, поскольку уже проходили такую полосу в 2008– 2010-х годах.
Особенно жалко мне небогатых участников квартирных товариществ, клюнувших на дешёвый сыр в банковских мышеловках. Несмотря на многочисленные предупреждения. Обещанный рай экономии средств так и не наступил. А вымощенная благими пожеланиями дорога туда обернулась тяжким кредитным ярмом.
Новое отношение к деньгам
Обладателям пусть даже небольших накоплений грозит сейчас новая напасть. Со всех амвонов гремят набатом слова – «частные инвестиции в ценные бумаги.» Работают «школы инвесторов». В СМИ публикуются истории о том, как в одночасье владельцы т. н. инвестиционных портфелей становятся богачами. И вполне возможно, что это правда.
Как правда и то, что многие «портфели» мгновенно становятся пустыми. По этому поводу справедлив простой совет: если у кого-то есть некоторое количество свободных средств, при потере которых жизнь их собственника не ухудшится, – можно рискнуть биржевой игрой. При этом надо понимать, что если на кон ставятся совсем небольшие деньги, то даже при бурном росте котировок финансовых инструментов выигрыш будет крупным в процентах и небольшим в стоимостном выражении. Пышное название не меняет того, что по сути это игра, а любая игра чревата проигрышем.
Игрой являются и сделки с криптовалютами. Игровой момент присутствует также в размещении денег на депозиты в финансовых структурах, обещающих высокие проценты по вкладам. Надо чётко представлять: чем выше процент, тем больше финансовая структура нуждается в деньгах, а значит, она ведёт рискованную игру. Исходя из этого и принимать решение.
И ещё об одном экономическом результате стоит помнить: сейчас растёт ценность наличных денег. Потому, что малый бизнес в сфере услуг не способен без сильного роста цен выдержать налоговую нагрузку на труд при нынешнем уровне зарплат. У него выбор прост: закрыться или частично оплачивать труд неофициально, ограничив формальную выплату суммой необходимой для медицинской страховки.
В этой связи стали конкурентны пенсионеры, для которых нет высокой планки по медстрахованию. Таковы сегодня жёсткие правила выживания бизнеса, если смотреть правде в глаза. А существование в серой зоне сильно облегчает оплата услуг наличными.
Не удивлюсь, если уже нынешним летом оплата наличными деньгами обеспечит скидку процентов 5, а то и 10. Сохранение бизнеса того стоит. Пока не начнётся новый рост экономики. Года через два или три. Раньше вряд ли. Но рост будет уже на основе новой достигнутой страной базе доходов и расходов. И это хорошо.