Избавляемся от долгов!
Как погасить кредиты гармонично и без ущемления себя в повседневной жизни?
В наше время многие сталкиваются с бременем долгов и кредитов, которое может расти как снежный ком и угрожать вашей финансовой устойчивости. Однако существует ряд эффективных шагов, которые помогут вам избавиться от этой неприятной ситуации и двигаться к финансовой свободе.
Есть плохие и хорошие кредиты.
Плохие кредиты – это когда ты приобретаешь что-то, на что ты еще не заработал. Другими словами, этот товар тебе не по карману. Такие кредиты называются «потребительские».
К хорошим кредитам можно отнести «ипотечный» кредит на покупку недвижимости.
Почему купить недвижимость в ипотеку выгоднее, чем за свои наличные деньги?
1 причина: на протяжении 10–20 лет, пока вы платите ипотеку, квартира вырастет в цене в 2–3 раза, а то и больше.
2 причина: первый взнос в размере 20 000 евро сегодня и первый взнос через 5–6 лет – это не одни и те же деньги. Хотя размер ежемесячных платежей сегодня и через 5–6 лет будет одинаков, для вас это будут другие деньги. Инфляция сделает свое дело.
Если вы смотрите на график по ипотеке и вас пугает цифра переплаты по процентам, то можно воспользоваться моими советами:
в первые годы оплаты по ипотеке вносите бОльшие суммы денег, тогда срок ипотеки можно сократить.
Если внести один годовой платеж, то ипотеку можно сократить примерно на 3 года
Уточняйте условия по ипотеке в своем банке, и это поможет вам сократить время выплаты ипотеки.
Как выбраться из долговой ямы?
Поговорим про кредиты и долги?
Что происходит с человеком, когда он берет кредит за кредитом? Есть ряд причин, почему он это делает:
1. ФИНАНСОВАЯ НЕГРАМОТНОСТЬ.
Это внутренняя, личностная незрелость человека, другими словами – инфантильность, поведение, присущее детскому возрасту. Хочу здесь и сейчас, всего и сразу. Современная банковская система заточена под такого клиента, поэтому кредит можно получить очень легко. потребительские
2. ВНУТРЕННИЙ КОНФЛИКТ.
А также чувство вины и желание самонаказания. Человек – жертва, все вокруг виноваты, но только не он. Берет кредит и не платит, как бы наказывая финансовое учреждения, загоняет себя в долги еще больше.
Переходим к следующему этапу.
Два способа избавления от долгов
Давайте рассмотрим два способа погашения долгов и кредитов. Благодаря им вы полностью и незаметно избавитесь от своих обязательств. 1.
Вам нужно выписать все свои долги, двигаясь от меньшей сумме к большей, без учета процентной ставки.
Например: у вас есть потребительский кредит или кредитная карта. Первый кредит – 3000 евро под 18%, второй кредит – 5000 евро под 20%, третий кредит – 10 000 евро под 10%, и т. д.
Неважно, какая процентная ставка кредита, основной акцент делаем на сумме наименьшего кредита (на 3000 евро). К ежемесячной сумме выплаты по кредиту добавляем дополнительно ту сумму, которая комфортна вам. Каждый месяц платим чуть-чуть больше заявленной суммы платежа. Другие кредиты продолжаем платить соответственно графику.
Выплатив первый кредит, освободившуюся сумму направляем на погашение следующего кредита + ежемесячная обязательная сумма по графику. И так – со всеми кредитами, пока не погасили все.
Я рекомендую своим клиентам выплачивать долги именно таким способом.
Это связано с нашей психологией. Представьте, вы качаете мышцы, начинаете с маленьких гантелей, постепенно, постепенно увеличивая массу. Так и происходит с долгами, постепенно. Это тоже психология.
Выписывая долги от меньшего к большему, в голове чисто психологически происходит такой феномен: вы видите маленькую по сравнению с другими долгами сумму, и она для вас победима. Возникает приятное ощущение «Я успешный», потому что один кредит выплачен, и вы переходите к другому и т. д. Такое ощущение мотивирует вас погасить все долги и кредиты. Это как азарт, я могу расплатиться с долгами, и все будет хорошо. Главное – делать постепенно, гармонично.
2.
Выплачивайте долг, начиная с кредита с наивысшей процентной ставкой (20%). Математически этот метод более выгоден, это поможет вам сэкономить на процентах.
Как будет выглядеть ситуация в этом случае:
Все кредиты – такие же, как и в пункте 1, только в плане очередности выплат меняем фокус на кредит с максимально высокой ставкой. 5 000 евро – 20%,
3 000 евро – 18%,
10 000 евро – 10%, и т. д. Когда вы выплатили первый кредит, вы освободившиеся деньги направляете на погашение следующей кредита, и так по списку ваших долгов.
В этом и есть ключевая разница погашения долгов и кредитов.
Победа за победой
Каждый из этих методов по-своему хорош. В одном случае задействован психологический подход, в другом – математический. Так или иначе долги будут погашены.
Попробуйте на практике первый метод:
1. Создайте таблицу кредитов на бумаге – это более эффективно.
2. Поставьте дату, какого числа оплачивать кредит.
3. Выпишите все кредиты.
4. Укажите процентную ставку напротив каждого кредита.
5. Поставьте сумму платежа по кредиту.
Выписав все в таблицу, вы увидите общую сумму долга.
Далее: выберите самый маленький кредит. К сумме, которую вы платите сейчас, добавьте сверху комфортную сумму. Если вы платите 100 евро ежемесячно, добавьте к этому платежу, например, еще 100 евро и платите 200 евро ежемесячно вместо 100.
Перед тем, как начать погашение кредита, уточните в финансовом учреждение условия, сообщите, что вы планируете погасить кредит, увеличивая свой ежемесячный платеж.
NB:
Никогда не предпринимайте действий, не посоветовавшись со своим финансовым консультантом.
Помните, что сотрудники любого финансового учреждения такие же люди, как мы с вами.
Закрытие кредитов и избежание долгов требуют усилий, планирования и дисциплины, но это вполне реально. Если вы будете решительно действовать согласно своему плану и придерживаться дисциплины, вы сможете успешно избавиться от долгов и улучшить свою финансовую ситуацию.
Приумножайте свои деньги!